72. Предмет и задачи статистики денежного обращения. Показатели денежной массы и ее структуры

Денежным обращением называется движение финансовых средств во внутреннем обороте страны в наличной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей.

Предметом изучения статистики денежного обращения является количественная сторона массовых явлений и процессов в сфере денежного обращения.

Основная задача статистики денежного обращения заключается в получении, обработке и анализе статистической информации в данной отрасли. Она разрабатывает программу статистического наблюдения, способы получения и обработки данных, обосновывает методологию исчисления и анализа статистических показателей.

Помимо этого к задачам статистики денежного обращения относятся :

1) определение размеров денежной массы и ее структуры;

2) характеристика процесса денежного обращения и оценка факторов, влияющих на обесценивание денег.

С истема показателей денежного обращения включает следующие блоки статистических показателей:

1) денежную массу и ее структуру;

2) показатели обеспеченности денежными знаками обращения национальной экономики и покупательной способности денежной единицы (национальной валюты);

3) показатели, характеризующие операции на счетах, с депозитами, золотым запасом государства;

4) показатели, характеризующие операции с валютой в международных экономических отношениях. Отдельное место в данной системе показателей

занимают денежные агрегаты, характеризующие денежную массу в обращении.

Денежным агрегатом называется совокупность платежных средств соответствующего уровня ликвидности.

Ликвидностью называется возможность использования определенного актива в качестве средства обращения с сохранением его номинальной стоимости.

В РФ основными считаются четыре показателя денежной массы. Совокупная денежная масса характеризуется денежным агрегатом М3, в состав которого входят агрегаты М0, М1, М2.

Денежный агрегат М0 – это наличные деньги в обращении:

М0 = НДН кп + НДН н,

где НДН кп – национальная денежная наличность в кассах предприятий, организаций НДН н – национальная денежная наличность у населения.

М 1да = М 0 + ДН дб + ДН кб + СБ + СГ ;

где М 1да – денежный агрегат М1; ДН дб – депозиты населения до востребования в сбербанках;

ДН кб – депозиты населения и предприятий в коммерческих банках;

СБ – средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий, населения и местных бюджетов; СГ – средства Госстраха. Денежный агрегат М2 – это абсолютно ликвидные деньги:

М 2 = М 1 + ДН с,

где ДН с – срочные депозиты населения в сберегательных банках. Денежный агрегат М3 – это показатель денежной массы в обороте, которая измеряется совокупным объемом покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

М 3да = М 2 + Г са,

где Г са – сертификаты и облигации госзайма.

73. Статистика процентных ставок. Простые и сложные проценты

Процентными деньгами или процентам называется абсолютная величина дохода от предоставленных в долг финансовых ресурсов.

Процентная ставка – это отношение абсолютной суммы процентных денег, выплачиваемых в единицу времени, к величине ссуды. Процентная ставка чаще всего выражается в процентах.

Проценты могут выплачиваться двумя способами:

1) по мере их начисления;

2) присоединяться к основной сумме долга (капитализация процентов).

Наращивание начальной суммы денег – это увеличение начальной суммы денег в результате начисления процентов.

Процентные ставки классифицируются по различным признакам.

По методу начисления процентов различают:

1) процентные ставки. Они используются в том случае, если за базу для начисления процентов берется первоначальная стоимость займа. Проценты, полученные по процентной ставке (ставке наращения), называются также декурсивными ;

2) учетные ставки. Они используются в том случае, если при начислении процентов за основу берется сумма, которая уплачивается должником, и проценты удерживаются при выдаче ссуды. Проценты, полученные по учетной ставке, называются также антисипативными .

По базе начисления процентов выделяют:

1) проценты, начисленные на основе постоянной базы;

2) проценты, начисленные на основе последовательно изменяющейся базы.

Во втором случае базой считается сумма, полученная на предыдущем этапе наращивания, или дисконтирования, т. е. проценты начисляются на проценты.

В большинстве случаев процентная ставка указывается в договоре из расчета на год. Если срок сделки составляет менее одного года, необходимо рассчитать, какая часть годового процента должна быть уплачена. Если при расчетах принимают число дней

в году равным 360 (12 месяцев по 30 дней), то получают обыкновенные (коммерческие) проценты. Если же число дней в году принимают равным действительному числу дней в году – 365 или 366, то получают точные проценты.

Процентные деньги J за полученную ссуду определяются на основе размера ссуды P, процентной ставки i и времени пользования ссудой n, которое измеряется в годах (долях года).

Если база для начисления процентов является постоянной в течение всего времени пользования ссудой n , то при расчетах процентных денег используются простые проценты:

J 1 = P × i – за первый год; J 2 = J 1 + P × i = P × i × 2 – за второй год;

J n = J n ‑1 + P × i = P × i × n – за n лет.

В этом случае сумма, которую обязан заплатить должник с наращенными за весь период процентами, т. е. наращенная сумма долга S , определяется по формуле простых процентов :

S = P × (1 + in ).

При сроке пользования ссудой менее 1 года:

n = ∂ / Д ,

где ∂ – это число дней ссуды; Д – число дней в году (360, 365, 366).

Чаще всего простые проценты применяются при заключении сделок сроком до одного года.

Сложные проценты применяются при долгосрочных финансовых операциях сроком более 1, 3, 5 и т. д. лет.

В случае сложных процентов процентная сумма J за период n лет рассчитывается следующим образом:

J = S – P = P × [(1 + i ) n – 1].