1.2.Основные виды деятельности транснациональных банков
На данный момент транснациональные банки включают самые разные инcтитуты, функционирующие во многих странах мира. Их цель заключается в предоставлении помощи странам, которая выражается в поддержании стабильности платежного баланса и финансировании процветания экономики. Экономическое могущество транснациональных банков стало краеугольным камнем всей финансовой системы государственно-монополистического капитализма, а, значит, и самой страны.
Мировые банки выдают кредиты на сельскохозяйственные, промышленные и инфраструктурные программы и при необходимости оказывают техническую поддержку во многих сферах общественной и экономической жизни.9 Они осуществляют важнейшую миссию по развитию большинства стран Латинской Америки, Азии и Африки.
Мировыми лидерами в этом деле являются Мировой банк, Европейский инвестиционный банк, Африканский банк развития, Азиатский банк развития и Межамериканский банк развития, обслуживающие соответствующие территории.
Особую роль среди международных банков играет Банк международных расчетов (БМР), образованный в 1930 году при участии центральных банков стран Европы.10 Под его контролем находятся мировые банковские операции, а также БМР предоставляет краткосрочные кредиты центральным банкам.
Все банковские операции делятся на 4 группы: банковские расчёты, некредитные операции, привлечение cредств и банковское финансирование. Кредиты могут предоставляются фактически как в любой валюте, так и на любой срок. Раньше, например, банки США выдавали международные кредиты, главным образом по внешнеторговым сделкам. Сейчас транснациональные банки проводят практически любые операции своих клиентов. Они предоставляют кредиты на строительство, лизинг оборудования и т.п.
Нередко встречаются такие случаи, когда заемщики превращают свои долговые обязательства в акции, и тогда ТНБ превращаются в полноправных владельцев компаний, заводов, фабрик во многих государствах.
На ряду с мировыми банками существуют международные фонды. Они оказывают помощь главным образом тем странам, которые испытывают дефицит платежного баланса. В таком виде помощи очень значима роль Международного Валютного Фонда (МВФ).11
Международное
финансирование
слияний
и поглощений
Финансирование проектов
Форфейтинговое финансирование
Факторинг
Банковское финансирование Банковские расчеты
Банковские акцепты
Международные аккредитивы
Международные инкассо
Трансферты
международных
фондов
Международные денежные переводы, дорожные чеки,
чип-карты и т.п.
Банковские кредиты
Продажа ценных бумаг банка
Заимствование
с еврорынка
Депозитные сертификаты
Кредитные карты
Депозиты до востребования
Срочные депозиты
Международные маркетинговые услуги
Международный финансовый консалтинг
Международный андеррайтинг
Работа на фондовых рынках
Брокерские услуги
Валютный дилинг
Торговля деривативами
Рисунок 1. «Классификация международных банковских операций»
Источник: составлено автором на основе работы Мировая экономика. / А.Г. Мовсесян, С.Б. Огнивцев, 2001 г.
Как правило, Международный Валютный Фонд оказывал помощь в виде краткосрочных займов. Однако позже он пересмотрел свою политику кредитования. Так с середины 1960-х годов, Фонд начал предоставлять необремененные какими-либо условиями более долгосрочные ссуды. Причиной такого решения МВФ служит увеличение в несколько раз цен на нефть в 1973 – 1974 гг.
Предметами банковского долгосрочного кредитования являются разработки НТП, капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, покупка оборудования, техники, различных зданий и сооружений, а также объектов интеллектуальной собственности. Данные ссуды считаются выгодными как для крупных, так и для средних предприятий. Для погашения кредита обычно выступает такой источник средств, как нераспределенная прибыль, получить которую возможно лишь при высокоприбыльной и стабильной деятельности. Это и есть внешнее финансирование капитальных вложений, которое требует рассмотрения в страновом разрезе.
Английские ТНБ в качестве долгосрочной ссуды используют кредит по ссудному счету. В этом случае клиенту предоставляют возможность открыт специальный ссудный счет, в дебет которого будет начисляться величина кредита. Погашение кредита будет осуществляться в рассрочку, равными ежемесячными вкладами, которые зачисляются на специальный кредитный счет. Сроки этих кредитов зависят от сроков жизни приобретаемого оборудования или от расчетного времени проекта.
Что касается американских транснациональные банков, то они среди деловых ссуд (ссуд промышленным фирмам) под недвижимость выделяют ссуды под закладную и строительные ссуды.12 Первые применяются для финансирования покупки или строительства заводов, приобретения земли. Они рассчитаны на длительный срок (от 10 до 30 лет). Погашение производится также, как и в случае с английскими ТНБ ежемесячными вкладами по заранее установленной схеме. Строительные ссуды выдаются на период строительного цикла (до 2х лет). Среди долгосрочных ссуд, используемых в США, можно выделить ссуды на финансирование крупных проектов.
Французские ТНБ выдают средне и долгосрочные кредиты для финансирования покупок недвижимости, оборудования и машин, средств транспорта. Это финансирование происходит в трех формах: классические банковские ссуды на срок, лизинговые соглашения, ссуды участия (совместные кредиты частных банков и государственных учреждений мелкому бизнесу).
Помимо долгосрочных ссуд банки часто выдают краткосрочные кредиты. Краткосрочные ссуды свободно выдаются компаниям, работающим в легкой и пищевой промышленности, розничной торговле, которая имеет сезонный режим производства. Этот вид кредита не является сильно зависимым от рисков, которые связанны с низкой кредитоспособностью или изменением рыночных процентных ставок. Так, в США краткосрочные кредиты занимают около 40% всех займов, предоставляемых промышленным компаниям. Некоторые из этих кредитов носят сезонный характер и быстро погашаются. Остальная часть кредитов расходуется предприятиями для покрытия капитальных затрат, как правило, с последующей конверсией этих ссуд в долгосрочные займы путем размещения на рынке облигаций или акций. Около половины всех краткосрочных ссуд деловым предприятиям не имеют обеспечения. В США к краткосрочным кредитам предприятиям относятся ссуды на чрезвычайные нужды, кредитные линии, перманентные ссуды на пополнение оборотного капитала.
Французские ТНБ предоставляют своим клиентам такие виды краткосрочных кредитов как кредиты на финансирование долговых обязательств, кредиты под товары, гарантийные кредиты и кассовые кредиты (краткосрочный овердрафт, продленный овердрафт, сезонный кредит).
Необходимость в краткосрочном кредите, сроки и суммы его погашения в течение года определяются на основании сметы расходов и доходов, составленной на год.
Другими словами, условия предоставления этих ссуд зависят от технологического освоения отрасли, в которой действует компания, от общей экономической ситуации в стране. Учитывая эти факторы политика кредитования транснациональных банков должна быть нацелена с одной стороны на получение стабильной прибыли, а с другой стороны, на наибольшее удовлетворение нужды клиента в области ссудных ресурсов.
Следующий основной вид деятельности ТНБ - расчетные операции. Основной характеристикой расчетных операций транснациональных банков является то, что они происходят сразу в разных валютах. Продавая и покупая валюту по просьбе крупных клиентов, банки были посредниками на финансовых рынках. Однако сейчас они также прорабатывают всю нелегкую систему расчетов между государствами.
Исторически в мире сложилось так, что, кредитные, расчетные и депозитные сделки обслуживали только коммерческие банки. А инвестиционные фирмы и банки занимались очень популярными и высокорентабельными операциями с ценными бумагами. Но с увеличением и развитием мощности больших коммерческих банков они начали трансформироваться в организации с универсальной разновидностью деятельности. Также можно отметить, что на интернационализацию характера деятельности банков, существенно повлияла трансформация крупных банков в транснациональные и налаживание в крупных ТНБ нестандартных видов операций.
Например, если промышленной корпорации, являющейся клиентом банка, необходим дополнительный капитал, то она может его получит не только в виде кредитного ресурса, но и за счет полученных средств от эмиссии и продажи облигаций. Существует международный рынок облигаций, через который привлекаются средства отдельных стран. Конечно, транснациональные банки не могли оставить без внимания такой вид деятельности промышленных компаний. Они выполняют операции по выпуску, продаже облигаций и обеспечивают гарантией эти операции. Однако, согласно закону Гласса-Стигола коммерческие банки США не могут принимать участие в биржевом бизнесе. Но транснациональные банки, как правило, располагают в своей сети специальными филиалами и подразделениями, которые вправе заниматься как покупкой, так и продажей акций на зарубежных биржах. В этом заключаются благоприятные тенденции в деятельности транснациональных банков.
Наряду с этим, необходимо отметить, что в сферу деятельности ТНБ входят и не характерные ранее для банковской деятельности типы операций. Например, такие как лизинг. Сделки по аренде оборудования являются достаточно частым явлением среди американских транснациональных банков. В доказательство, «Бэнкамерика Корпорэйшн» располагает известными специализированными лизинговыми подразделениями в Мексике и Японии.13 В таких операциях банк либо предоставляет кредит, либо является прямым акционером лизинговых компаний.
Достаточно развито участие транснациональных банков в операциях с землей и с другой недвижимостью, как в национальном, так и международном масштабе.14 Так с середины 70-х годов, начинают развиваться быстрыми темпами «гонорарные» операции. «Гонорарные» операции — это сделки, которые не имеют ничего общего с приемом депозитов и выдачей кредитов. Другими словами, ТНБ осуществляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при приобретении ценных бумаг, земли, конкретных предприятий и целых компаний в глобальном масштабе за определенный гонорар.
При осуществлении международных операций (как и отечественных) главным источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов. Принципы мирового и отечественного кредита во многом одинаковы. Но еще раз нужно отметить, что клиенты транснациональных банков весьма отличаются друг от друга. Клиентами транснациональных банков являются:
крупные мировые компании, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций;
государственные правительства, которым нужны деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития;
экспортеры и импортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю;
корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов.
При этом ТНБ реализует международную кредитную деятельность в таких формах как:
помещает фонды на депозит в корреспондентский банк;
предоставляет фонды непосредственно заемщику;
дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать;
заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода.
ТНБ становятся универсальным в данном виде деятельности. Осуществляя проведение международной деятельности, транснациональные банки, на ряду с валютным кредитованием, предлагают множество иных некредитных финансовых международных услуг и инструментов, обширное простирание которых возникло как результат жесткой конкурентной борьбы со стороны нефинансовых учреждений.
Мировые коммерческие банковские услуги можно подразделить на семь агрегированных видов:
организация международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;
принятие депозитов на оншорных рынках за границей и на оффшорных (евровалютных) рынках;
международные инвестиционные банковские услуги в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;
услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;
трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный банкинг в различной форме, например, туристских чеков или кредитных карточек.
В целом сложность и разновидность разных видов мировых финансовых операций достаточно весомы. Так, колоссальные негосударственные «финансовые супермаркеты» предоставляют фактически весь ряд международных банковских продуктов по самой широкой шкале.15
Таким образом, главной чертой развития мировой экономики в ушедшем XX веке стала транснационализация хозяйственной деятельности.16 Сегодня имеет смысл рассматривать этот процесс в общем контексте глобализации, представляющей в современных условиях постепенно прогрессирующий во временном масштабе механизм соприкосновение и содействия различных культур и цивилизаций, которые сложились в более или менее устойчивых территориальных границах. Стратегическим назначениям субъектов рынка соответствует выход капитала за пределы национальных государств, внутренне присущий его природе.
К побудительным мотивам осуществления прямых иностранных инвестиций можно отнести следующее:
Оптимизация размеров корпорации и экономия на масштабе организации, уже не осуществимая в узких рамках национальных рынков;
Стремление к технологическому лидерству, которое является в современном мире ключом к конкурентоспособности на финансовых рынках;
Появляется доступ к иностранным природным, финансовым, людским ресурсам для надежного обеспечения собственного производства товаров и услуг;
Преодоление внешнеэкономических барьеров;
Борьба за новые рынки;
Снижение издержек и увеличение конкурентоспособности своей продукции за счет рассредоточения производства и рационализации отдельных операций воспроизводственного процесса;
Возможность организации единой системы управления предприятиями банка, создание внутреннего корпоративного рынка.
Осуществление в самых разнообразных сочетаниях и пропорциях данных базовых стратегических нюансов породила всевозможные организационные структуры современных транснациональных банков.