6.Сущность реорганизации банков.

Реорганизация банка - это слияние, присоединение, выделение, деление банка, преобразование его организационно-правовой формы, результатом которых является передача, прием его имущества, средств, прав и обязанностей правопреемникам.

1. Добровольная реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) банков (банковских холдингов) может быть осуществлена по решению общего собрания акционеров (участников) с разрешения уполномоченного органа.

2. Основанием для подачи ходатайства о получении разрешения на проведение добровольной реорганизации банка (банковского холдинга) является наличие решения общего собрания акционеров (участников) данного банка (банковского холдинга).

3. К ходатайству о получении разрешения уполномоченного органа на проведение добровольной реорганизации банка (банковского холдинга) должны прилагаться следующие документы:

а) решение высшего органа банка (банковского холдинга) о его добровольной реорганизации;

б) документы, описывающие предполагаемые условия, формы, порядок и сроки добровольной реорганизации банка (банковского холдинга);

в) финансовый прогноз последствий добровольной реорганизации, включая расчетный баланс банка (банковского холдинга) после его добровольной реорганизации и/или юридических лиц, образующихся в результате добровольной реорганизации банка (банковского холдинга).

4. Ходатайство о получении разрешения на проведение добровольной реорганизации банка (банковского холдинга) должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение двух месяцев со дня его приема.

5. Реорганизуемый банк (банковский холдинг) в течение двух недель со дня получения разрешения уполномоченного органа на проведение реорганизации обязан проинформировать о предстоящих изменениях всех своих депозиторов, клиентов, корреспондентов и заемщиков путем непосредственного уведомления и публикации соответствующего объявления не менее чем в двух республиканских газетах.

6. Государственная регистрация или перерегистрация образующихся в результате реорганизации юридических лиц производится в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан.

7. Требования настоящей статьи не распространяются на нерезидентов Республики Казахстан, являющихся банковским холдингом, лицом, обладающим признаками банковского холдинга, при выполнении одного из следующих условий:

наличие индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора страны происхождения банковского холдинга, лица, обладающего признаками банковского холдинга, о том, что указанные лица-нерезиденты Республики Казахстан подлежат консолидированному надзору;

наличие индивидуального кредитного рейтинга ниже рейтинга А, но не ниже суверенного рейтинга в иностранной валюте, присвоенного Республике Казахстан, одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также соглашения между уполномоченным органом и соответствующим надзорным органом иностранного государства об обмене информацией.

7.Классификация банковских ссуд

Банковская ссуда, предоставляется в денежной форме, характеризует конкретное проявление кредитных отношений между банком с одной стороны и заемщиками с другой. Банковские ссуды классифицируются по критериям;

1) по срокам использования:

- краткосрочный (до 1 года);

- среднесрочный (от 1 года до 3 лет);

- долгосрочный (от 3 лет);

- ссуды до востребования.

2) по валюте кредита:

- в национальной валюте;

- в иностранной валюте;

- в нескольких валютах (смешанные).

3) по методу кредитования:

- кредитование с остатком;

- кредитование по обороту;

- оборотно-сальдовый метод.

4) по числу кредиторов:

- ссуды, предоставляемые одним банком;

- синдицированные кредиты (несколько банков во главе одного банка).

5) по характеру процентных ставок:

- фиксированная;

- плавающая.

6) по характеру уплаты процентных ставок:

- обычные ссуды;

- дисконтные ссуды.

7) по способу погашения:

- ссуды, погашаемые пропорционально;

- ссуды, погашаемые прогрессивным способом;

- ссуды, погашаемые единовременно.

8) по характеру обеспечения:

- обеспеченные;

- необеспеченные.

9) в зависимости от условий использования:

- разовые;

- возобновляемые.

10) по условиям реализации:

- наличные (на счет заемщика);

- акцептные (банк согласен акцептовать тратту).

11) по объектам кредитования:

- на покрытие затрат в оборотные фонды - в основные фонды;

- на покрытие затрат во внешнеэкономическую деятельность.

8.Кредитная политика коммерческих банков Кредитная политика банка - это комплекс мероприятий, цель которых - повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска. Кредитная политика разрабатывается на основе положений экономической и денежной кредитной политики государства и хозяйствующей конъюнктуры местного рынка. Кредитная политика определяется следующими факторами: 1)наличие собственного капитала;

2) качество активов;

3) уровень доходности банков;

4)стабильность депозитов;

5) общее состояние экономики;

6) воздействие денежной, кредитной и фискальной политики:

7) профессиональный уровень банковского персонала;

8) спрос и предложение кредитных ресурсов. Устойчивость и жизнеспособность любого банка в рыночных условиях зависит во многом от его кредитной политики. Банк при формировании своей кредитной политики исходит, прежде всего, из того, что основная часть его прибыли образуется на ссудных операциях. Очень важное значение придается четкому и подробному описанию содержания кредитной политики любого банка. В кредитной политике банка должно раскрываться содержание всех основных процедур кредитования и обязанности сотрудников банка, связанных с этими процедурами.

Примерная структура кредитной политики банка:

1. Общее положение (цели и задачи, механизм реализации, изменения в кредитной политике).

2. Принципы и приоритеты кредитной политики (основные принципы, приоритеты, привлечение и использование кредитных ресурсов).

3. Параметры (ограничения по размеру кредита предоставляемого одному заемщику, ограничения по портфелю кредитов по отношению к сумме объявленного капитала, минимальные требования к финансовому состоянию банков заемщиков, минимальные требования к финансовому состоянию предприятий заемщиков, определенные цены кредитов).

4. Принятие кредитного решения (процедуры оценки кредитных предложений, подготовка кредитной документации, обеспечение кредита)

5. Управление кредитами (контроль над реализацией проекта, классификация кредитов и анализ кредитного портфеля, работа с проблемными кредитами, провизии, внутренний аудит.)