- •1.Основные задачи и функции Национального банка Республики Казахстан по вопросам регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций
- •3.Реструктуризация банков іі уровня: сущность, проблемы, современное состояние
- •4.Основания для приостановления либо отзыва лицензий на проведение банковских операций. Меры воздействия и санкции.
- •5.Добровольная и принудительная ликвидация банков. Добровольная ликвидация:
- •6.Сущность реорганизации банков.
- •9. Депозитные операции банков и их виды.
- •10. Управление пассивами в коммерческих банках
- •11.Управление портфелем обязательств банка
- •12.Риски пассивных операций: их сущность, виды и классификация.
- •13.Системы защиты вкладов, её разновидности. Зарубежный опыт страхования вкладов
- •14.Страхование банковских депозитов в Республике Казахстан.
- •17. Собственный капитал банка и его функции. Состав и структура капитала банка
- •2. Собственный капитал банка и его функции
- •18. Достаточность капитала и методы его определения
- •19.Пруденциальные нормативы: минимальный размер уставного капитала банка, коэффициенты достаточности собственного капитала, лимиты открытой валютной позиции
- •20 Недепозитные источники привлечения ресурсов
- •21. Межбанковский кредитный рынок
- •22. Система банковского кредитования и её элементы.
- •24 Объекты и субъекты кредитных отношений. Принципы банковского кредитования
- •25. Кредитный договор и его содержание
- •26. Этапы кредитования заемщиков
- •27 Перечень документов для получения банковской ссуды
- •28) Порядок выдачи и погашения банковских ссуд. Пролонгирование ссуд
- •29) Контроль за использованием и погашением ссуд. Кредитные санкции
- •30 Классификация форм обеспечения возвратности кредита
- •2. Залог как способ обеспечения возвратности кредита
- •3. Гарантия и поручительство в условиях рынка и их значение
- •32. Гарантии и поручительства.
- •33. Страхование банковских ссуд
- •34. Цессия: сущность, виды.
- •36. Потребительский кредит и его особенности.
- •37. Классификация потребительских ссуд и объектов кредитования
- •38. Розничное кредитование: оценка кредитоспособности физических лиц.
- •39.Классификация активов и условных обязательств, расчет провизий по ним.
- •40. Понятие кредитного риска и способы его минимизации.
- •41. Проблемные кредиты, причины появления и способы управления.
- •42. Методы минимизации кредитных рисков.
- •43. Классификация рисков банка и факторы, влияющие на уровень рисков банка.
- •44. Методы минимизации банковских рисков.
- •45. Организация и техника проведения лизинговых операций в банках. Классификация лизинговых сделок
- •2.Классификация лизинговых отношений
- •3. Преимущества лизинга для различных субъектов
- •4. Расчет лизинговых платежей
- •46. Оперативный и финансовый лизинг. Содержание договора о лизинге
- •47 Преимущества и недостатки лизинговой сделки.
- •48. Трастовые операции банков и их виды. Доходы от проведения трастовых операций.
- •49 Сущность, принципы и условия проведения факторинговых операций в банках.
- •50. Форфейтинговые операции банков: сущность и порядок организации
- •51 Банковский менеджмент: сущность, направления, особенности
- •52. Банковские риски: сущность, классификация, методы минимизации
- •53 Ликвидность банковской деятельности: понятие и управление
- •54. Методы управления ликвидностью
- •55. Показатели ликвидности банка: их значение и методы оценки.
- •56) Баланс коммерческого банка
- •58. Расходы коммерческого банка.
- •59. Формирование и использование прибыли коммерческого банка.
- •61. Валютная политика Республики Казахстан
- •62. Валютный клиринг. Односторонний, двусторонний и многосторонний валютный клиринг
- •63. Котировка валюты, понятие и виды.
- •64. Валютная позиция. Отличие длинной валютной позиции от короткой валютной позиции.
- •65. Форвардные и фьючерсные валютные операции, их отличия от других валютных операций.
- •67.Классификация валютных операций. Наличные и срочные валютные операции.
- •68. Виды валютных рисков, их характерные особенности.
- •69. Валютный опцион, сущность и понятие. Классификация видов валютного опциона.
- •70. Отличительные особенности европейского и американского валютного опциона.
- •71. Кросс-курс: сущность, понятие и виды.
- •72. Курс спот и форвардный курс, отличительные особенности.
- •73. Национальный банк рк, его деятельность как органа валютного контроля и валютного регулирования
- •74. Валютный «аутрайт», его особенности
- •75. Классификация срочных валютных операций
50. Форфейтинговые операции банков: сущность и порядок организации
Форфейтинговые операции банка (форфетирование, форфейтинг) - это покупка банком долгов его клиентам, выраженных в оборотных ценных бумагах, получение права требовать у должников удовлетворения по таким ценным бумагам и реализация такого права.
Имеется в виду, что банки, занимающиеся этим видом бизнеса (а также специализированные небанковские форфет-компании), покупают за наличные или безналичные деньги со значительной скидкой (дисконтом) документы на дебиторскую задолженность своих клиентов, т.е. права требования к предприятиям и организациям-должникам. Тем самым банки (форфет-компании) осуществляют кратко- и/или среднесрочное кредитование клиентов. При этом банк как покупатель долга (прав требования на такой долг) берет на себя обязательство в дальнейшем ничего не требовать от клиента - прежнего владельца указанных документов (отказ от права оборотного требования к продавцу документов, что, собственно, и означает форфейтинг) в случае невозможности получить деньги от должника и тем самым берет на себя риск неплатежеспособности последнего.
Основными оборотными документами, используемыми в качестве форфейтинговых инструментов, являются векселя (простые и переводные). Однако объектом форфейтинга могут стать и другие виды ценных бумаг. Важно, чтобы эти бумаги были «чистыми» (содержащими только абстрактное обязательство).
Механизм форфейтинга используется в двух видах сделок;
1) в финансовых сделках « в целях быстрой реализации финансовых обязательств долгосрочного характера;
2) в экспортных сделках - для содействия более быстрому поступлению денег экспортеру, выдавшему иностранному покупателю товарный кредит на крупную сумму и с длительной рассрочкой платежа.
На примере последнего случая видно отличие форфейтинга от традиционной покупки (учета) векселей, в сфере внешнеэкономической деятельности он применяется при поставках оборудования на крупные суммы в кредит на значительные сроки (от полугода до нескольких лет) и к тому же обычно предполагает наличие гарантии первоклассного банка. Тем самым экспортная сделка с отсрочкой платежа превращается в операцию наличную, что выгодно экспортеру.
Банки, участвующие в международных операциях, иногда кредитуют по схеме форфейтинга дебиторскую задолженность других стран. Данная схема используется» в частности, когда невозможно получить государственные экспортные кредиты или гарантии по кредитам или при отказе экспортера выдавать долгосрочный кредит некоторым странам.
Кроме того, форфейтинг используется как инструмент рефинансирования на вторичном рынке путем переучета векселей. Имеется в виду, что уже купленные им форфейтинговые обязательства (указанные ранее документы) банк может перепродать на вторичном рынке как целиком, так и по частям. Кроме того, он может предлагать рынку собственные векселя, обеспечением которых являются учтенные им коммерческие векселя. Развитие вторичного рынка рассматриваемых обязательств позволяет банкам лучше управлять своими рисками и ликвидностью.
Форфетирование - один из наиболее оперативных способов кредитования клиентских операций, в частности внешнеторговых, обладающий важными преимуществами для всех участников сделки.
Форфейтинг (операции «а-форфе») используется при поставках оборудования на крупные суммы и на длительный срок (до 5–6 лет); считается дорогой формой кредитования (так как предусматривает увеличение числа посредников, а также обеспечивает большие гарантии поставщику).
Для экспортера преимущества форфейтинга заключаются в следующем. Во-первых, поскольку ставка дисконта остается фиксированной на весь период сделки, экспортер может точно рассчитать свои цены поставки. Во-вторых, схема позволяет экспортеру полностью перенести большую часть финансовых рисков на форфейтера. В-третьих, экспортер получает финансирование сразу после поставки товаров (услуг) по основному договору. В-четвертых, условия форфейтинговой сделки можно согласовать быстро. В-пятых, сделка всегда носит конфиденциальный характер. В-шестых, экспортеру не надо думать об управлении дебиторской задолженностью.
Для импортера выгоды форфетирования состоят в возможности получения средне- или долгосрочного кредита и быстроте оформления документации по сделке.
И экспортер, и импортер получают возможность увеличить объемы операций за счет дополнительного финансирования.
Форфейтеру (банку) сделка принесет более высокий доход, чем обычное кредитование. Кроме того, как уже отмечалось, он может реализовать приобретенные долговые обязательства на вторичном рынке.