- •1.Основные задачи и функции Национального банка Республики Казахстан по вопросам регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций
- •3.Реструктуризация банков іі уровня: сущность, проблемы, современное состояние
- •4.Основания для приостановления либо отзыва лицензий на проведение банковских операций. Меры воздействия и санкции.
- •5.Добровольная и принудительная ликвидация банков. Добровольная ликвидация:
- •6.Сущность реорганизации банков.
- •9. Депозитные операции банков и их виды.
- •10. Управление пассивами в коммерческих банках
- •11.Управление портфелем обязательств банка
- •12.Риски пассивных операций: их сущность, виды и классификация.
- •13.Системы защиты вкладов, её разновидности. Зарубежный опыт страхования вкладов
- •14.Страхование банковских депозитов в Республике Казахстан.
- •17. Собственный капитал банка и его функции. Состав и структура капитала банка
- •2. Собственный капитал банка и его функции
- •18. Достаточность капитала и методы его определения
- •19.Пруденциальные нормативы: минимальный размер уставного капитала банка, коэффициенты достаточности собственного капитала, лимиты открытой валютной позиции
- •20 Недепозитные источники привлечения ресурсов
- •21. Межбанковский кредитный рынок
- •22. Система банковского кредитования и её элементы.
- •24 Объекты и субъекты кредитных отношений. Принципы банковского кредитования
- •25. Кредитный договор и его содержание
- •26. Этапы кредитования заемщиков
- •27 Перечень документов для получения банковской ссуды
- •28) Порядок выдачи и погашения банковских ссуд. Пролонгирование ссуд
- •29) Контроль за использованием и погашением ссуд. Кредитные санкции
- •30 Классификация форм обеспечения возвратности кредита
- •2. Залог как способ обеспечения возвратности кредита
- •3. Гарантия и поручительство в условиях рынка и их значение
- •32. Гарантии и поручительства.
- •33. Страхование банковских ссуд
- •34. Цессия: сущность, виды.
- •36. Потребительский кредит и его особенности.
- •37. Классификация потребительских ссуд и объектов кредитования
- •38. Розничное кредитование: оценка кредитоспособности физических лиц.
- •39.Классификация активов и условных обязательств, расчет провизий по ним.
- •40. Понятие кредитного риска и способы его минимизации.
- •41. Проблемные кредиты, причины появления и способы управления.
- •42. Методы минимизации кредитных рисков.
- •43. Классификация рисков банка и факторы, влияющие на уровень рисков банка.
- •44. Методы минимизации банковских рисков.
- •45. Организация и техника проведения лизинговых операций в банках. Классификация лизинговых сделок
- •2.Классификация лизинговых отношений
- •3. Преимущества лизинга для различных субъектов
- •4. Расчет лизинговых платежей
- •46. Оперативный и финансовый лизинг. Содержание договора о лизинге
- •47 Преимущества и недостатки лизинговой сделки.
- •48. Трастовые операции банков и их виды. Доходы от проведения трастовых операций.
- •49 Сущность, принципы и условия проведения факторинговых операций в банках.
- •50. Форфейтинговые операции банков: сущность и порядок организации
- •51 Банковский менеджмент: сущность, направления, особенности
- •52. Банковские риски: сущность, классификация, методы минимизации
- •53 Ликвидность банковской деятельности: понятие и управление
- •54. Методы управления ликвидностью
- •55. Показатели ликвидности банка: их значение и методы оценки.
- •56) Баланс коммерческого банка
- •58. Расходы коммерческого банка.
- •59. Формирование и использование прибыли коммерческого банка.
- •61. Валютная политика Республики Казахстан
- •62. Валютный клиринг. Односторонний, двусторонний и многосторонний валютный клиринг
- •63. Котировка валюты, понятие и виды.
- •64. Валютная позиция. Отличие длинной валютной позиции от короткой валютной позиции.
- •65. Форвардные и фьючерсные валютные операции, их отличия от других валютных операций.
- •67.Классификация валютных операций. Наличные и срочные валютные операции.
- •68. Виды валютных рисков, их характерные особенности.
- •69. Валютный опцион, сущность и понятие. Классификация видов валютного опциона.
- •70. Отличительные особенности европейского и американского валютного опциона.
- •71. Кросс-курс: сущность, понятие и виды.
- •72. Курс спот и форвардный курс, отличительные особенности.
- •73. Национальный банк рк, его деятельность как органа валютного контроля и валютного регулирования
- •74. Валютный «аутрайт», его особенности
- •75. Классификация срочных валютных операций
32. Гарантии и поручительства.
Под поручительством понимается обязанность одного лица - поручителя, перед кредитором другого лица - должника, отвечать за исполнение обязательства должником солидарно. Договор поручительство является традиционным для гражданско-правовых отношений в Республике Казахстан. Поручительство применяется при взаимоотношениях банка, как с юридическими, так и с физическими лицами. Оформляется письменным договором между банком и поручителем, заверенным нотариально. Государственное поручительство выдается, как физическим, так и юридическим лицам. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процента, судебные издержки и другие убытки кредитора.
Поручительство прекращается:
1. С прекращением обеспеченного им обязательства.
2. В случае применения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности.
3. В случае перевода на другое лицо долга.
4. По истечении срока, на которое оно дано.
Под гарантией понимается обязанность одного лица (гаранта) перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение обязательства этого лица полностью или частично субсидировано с должником. В качестве субъекта гарантии могут выступать финансово устойчивые предприятия или специальные Учреждения, располагающие средствами. В настоящее время гарантии на платной основе предоставляют страховые общества, при чем основанием для выдачи гарантии служит проверка предприятия или организации. Гарантии могут выдаваться и банками. Широко используются гарантии при получении международных кредитов.
Банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной, возмездной или безвозмездной. При возмездном договоре должник уплачивает гаранту вознаграждение на выдачу гаранта. Гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Различаются: персональные (гарантии отдельных членов товарищества), корпоративные (гарантии головной компании в отношении ее филиалов); государственные (гарантии
правительства):
1) гарантии возникают на основании договора или законодательства, поручительство возникает на основе договора;
2) кредитор может предъявить требования непосредственно к гаранту.
3) гарантия в основном возмездная (надо платить банку),
4) гарантия -только финансово-кредитные учреждения. Различия между поручительством и гарантией:
- поручителем может быть любое юридическое лицо или гражданин, а гарантом по банковским гарантиям только банк, страховая организация или кредитное учреждение, имеющее на эту операцию лицензию;
- поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, гарант же отвечает в пределах суммы, на которую выдана гарантия;
- поручительство тесно связано с основным обязательством, обеспеченным договором поручительства, банковская гарантия от основного обязательства не зависит.
33. Страхование банковских ссуд
Страхование ссуд осуществляется в соответствии с Законом «О страховании в Республике Казахстан». Банк может самостоятельно застраховать выданные заемщику ссуды путем заключения со страховой компанией договора о добровольном страховании кредитного риска. Объектами страхования могут выступать коммерческие и банковские кредиты, обязательства и поручительства по кредиту.
Страховщик в случае не погашения кредита выплачивает банку-кредитору 50-90 процентов от не погашенной заемщиком суммы, включая процент за использование. Ответственность страховщика наступает, если заемщик не возвратил банку ссуду в течение 20 дней после срока платежа. /После выплаты банку страхового возмещения к страховщику переходят все права банка-кредитора по отношению к страхователю. После заключения договора страхования страховщик может осуществлять перестрахование, т.е. передать часть своей ответственности другим страховщикам. Цель — диверсификация риска.
При страховании кредитов иностранных заемщиков, когда еще возникают страховой и валютный риск, страхование осуществляется специальными в большинстве случаев государственными организациями по страхованию экспортных и импортных кредитов.