- •1.Основные задачи и функции Национального банка Республики Казахстан по вопросам регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций
- •3.Реструктуризация банков іі уровня: сущность, проблемы, современное состояние
- •4.Основания для приостановления либо отзыва лицензий на проведение банковских операций. Меры воздействия и санкции.
- •5.Добровольная и принудительная ликвидация банков. Добровольная ликвидация:
- •6.Сущность реорганизации банков.
- •9. Депозитные операции банков и их виды.
- •10. Управление пассивами в коммерческих банках
- •11.Управление портфелем обязательств банка
- •12.Риски пассивных операций: их сущность, виды и классификация.
- •13.Системы защиты вкладов, её разновидности. Зарубежный опыт страхования вкладов
- •14.Страхование банковских депозитов в Республике Казахстан.
- •17. Собственный капитал банка и его функции. Состав и структура капитала банка
- •2. Собственный капитал банка и его функции
- •18. Достаточность капитала и методы его определения
- •19.Пруденциальные нормативы: минимальный размер уставного капитала банка, коэффициенты достаточности собственного капитала, лимиты открытой валютной позиции
- •20 Недепозитные источники привлечения ресурсов
- •21. Межбанковский кредитный рынок
- •22. Система банковского кредитования и её элементы.
- •24 Объекты и субъекты кредитных отношений. Принципы банковского кредитования
- •25. Кредитный договор и его содержание
- •26. Этапы кредитования заемщиков
- •27 Перечень документов для получения банковской ссуды
- •28) Порядок выдачи и погашения банковских ссуд. Пролонгирование ссуд
- •29) Контроль за использованием и погашением ссуд. Кредитные санкции
- •30 Классификация форм обеспечения возвратности кредита
- •2. Залог как способ обеспечения возвратности кредита
- •3. Гарантия и поручительство в условиях рынка и их значение
- •32. Гарантии и поручительства.
- •33. Страхование банковских ссуд
- •34. Цессия: сущность, виды.
- •36. Потребительский кредит и его особенности.
- •37. Классификация потребительских ссуд и объектов кредитования
- •38. Розничное кредитование: оценка кредитоспособности физических лиц.
- •39.Классификация активов и условных обязательств, расчет провизий по ним.
- •40. Понятие кредитного риска и способы его минимизации.
- •41. Проблемные кредиты, причины появления и способы управления.
- •42. Методы минимизации кредитных рисков.
- •43. Классификация рисков банка и факторы, влияющие на уровень рисков банка.
- •44. Методы минимизации банковских рисков.
- •45. Организация и техника проведения лизинговых операций в банках. Классификация лизинговых сделок
- •2.Классификация лизинговых отношений
- •3. Преимущества лизинга для различных субъектов
- •4. Расчет лизинговых платежей
- •46. Оперативный и финансовый лизинг. Содержание договора о лизинге
- •47 Преимущества и недостатки лизинговой сделки.
- •48. Трастовые операции банков и их виды. Доходы от проведения трастовых операций.
- •49 Сущность, принципы и условия проведения факторинговых операций в банках.
- •50. Форфейтинговые операции банков: сущность и порядок организации
- •51 Банковский менеджмент: сущность, направления, особенности
- •52. Банковские риски: сущность, классификация, методы минимизации
- •53 Ликвидность банковской деятельности: понятие и управление
- •54. Методы управления ликвидностью
- •55. Показатели ликвидности банка: их значение и методы оценки.
- •56) Баланс коммерческого банка
- •58. Расходы коммерческого банка.
- •59. Формирование и использование прибыли коммерческого банка.
- •61. Валютная политика Республики Казахстан
- •62. Валютный клиринг. Односторонний, двусторонний и многосторонний валютный клиринг
- •63. Котировка валюты, понятие и виды.
- •64. Валютная позиция. Отличие длинной валютной позиции от короткой валютной позиции.
- •65. Форвардные и фьючерсные валютные операции, их отличия от других валютных операций.
- •67.Классификация валютных операций. Наличные и срочные валютные операции.
- •68. Виды валютных рисков, их характерные особенности.
- •69. Валютный опцион, сущность и понятие. Классификация видов валютного опциона.
- •70. Отличительные особенности европейского и американского валютного опциона.
- •71. Кросс-курс: сущность, понятие и виды.
- •72. Курс спот и форвардный курс, отличительные особенности.
- •73. Национальный банк рк, его деятельность как органа валютного контроля и валютного регулирования
- •74. Валютный «аутрайт», его особенности
- •75. Классификация срочных валютных операций
3.Реструктуризация банков іі уровня: сущность, проблемы, современное состояние
Под реструктуризацией в общем смысле понимается изменение структуры. Соответственно, реструктуризация банка представляет собой ни что иное как изменение структуры капитала банка.
Реструктуризация осуществляется в случае возникновения необходимости. Сначала нужно осуществить расчет отношения собственного и заемного капитала в структуре финн. организации, а затем принимать решение о необходимости реструктуризации.
Повышение доли заемного капитала с одной стороны воздействует на компанию по принципу «налогового щита», а с другой — увеличивает финансовые риски. Таким образом, перед руководством банка возникает дилемма по поводу определения приоритетов: что важнее доход или стабильность. В последнее время необходимость выбора возникает все чаще.
Реструктуризация банка подразумевает полное изменение его структуры, охватывающее все сферы деятельности. Это касается и бизнес-процесса в целом, и стратегии банка, и управления, и каждого отдельно взятого проекта. В практике российских банков достаточно примеров, позволяющих сделать вывод о целесообразности реструктуризации.
Во-первых, процедура позволяет существенно повысить рейтинги учреждения как в разрезе услуг, так и в общем.
Во-вторых, появляется свободная денежная масса при уменьшении числа заемщиков.
В-третьих, реструктуризация позволяет существенно увеличить непроцентные доходы, осуществляя деятельность вне рынка банковских услуг. Внедрение инновационных технологий управления позволяет оптимизировать производственные затраты и применить новые подходы в обслуживании клиентов.
В-четвертых, ценовая политика позволяет вытеснять большинство конкурентов,
Получается, что грамотная реструктуризация даже небольшого банка позволит ему не просто выжить в кризисных условиях, но и увеличить эффективность работы. Политика демпинговых тарифов создает жесткую конкуренцию между небольшими учреждениями, что предполагает в конечном итоге выживание лишь наиболее прогрессивных и приспособленных к неблагоприятной экономической среде.
В настоящее время различают три основные цели, достигаемые путем реструктуризации. Во-первых, это увеличение прозрачности управления. Топ-менеджеры и акционеры банка ставят соответствующую задачу руководителям всех уровней. Во-вторых, рост конкурентоспособности и укрепление позиций учреждения на финансовом рынке. В-третьих, бюджетирование и активизация финансовой деятельности.
Однако, любые действия, направленные на реструктуризацию банка, могут существенно подорвать клиентский бюджет. Если заемщик банка не в состоянии выплачивать ранее взятый кредит на действующих условиях, он обращается к кредитору с просьбой о реструктуризации долга.
Если же речь едет о реструктуризации банка, то финансовое учреждение также ставит своих клиентов в известность о своей реструктуризации путем отправки письменных уведомлений. Однако в большинстве случаев отправляемые письма не соответствуют требованиям законодательства РК. Среди основных моментов, противоречащих законодательству, можно назвать незаконное увеличение платежа, а также повышение процентной ставки в одностороннем порядке в связи с реструктуризацией банка.