20 Недепозитные источники привлечения ресурсов

К недепозитным источникам относятся получение займов на межбанковском рынке. Это, как правило:

1) получение или продажа депозитов, хранящихся на резервном счете в Национальном банке;

2) соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, операция РЕПО;

3) краткосрочный заем под обеспечение ценных бумаг, т.е. выкуп заемщиком ценных бумаг на строго установленную дату по определенной цене, осуществляющийся в форме:

- физическая передача вида обеспечения против выдачи

- займов;

- хранение заемщиком ценных бумаг в сейфе в пользу

- кредитора;

- если продавцом выступает банк, где покупатель имеет

- инвестиционный счет, то бумаги зачисляются на этот счет;

4) учет векселей, получение ссуд у Национального банка;

5) продажа банковских акцептов (соглашений);

6) переводной вексель, выставленный банку, согласившемуся его акцептовать, предназначен для финансирования внешнеторговых операций;

7) выпуск коммерческих ценных бумаг, т.е. выпуск краткосрочных обязательств без обеспечения.

Основной целью этих операций является улучшение ликвидной позиции банка.

Межбанковский рынок кредитных ресурсов и его значение в формировании ресурсной базы коммерческих банков

Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т.е. за счет межбанковского кредита (МБК). Кроме выгоды от помещения средств, банки и кредиторы получают возможность установления деловых партнерских отношений. Привлечение (размещение) свободных ресурсов может происходить не напрямую, а при участии посредника (брокерские конторы, другие банки, финансовые дома, кредитные магазины и т.д.).

Межбанковские кредиты (МБК) - это кредиты, предоставляемые одними банками другим. С помощью МБК банки могут оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать временно свободные кредитные ресурсы. Основной объект межбанковского кредитования -- разрыв в платежном обороте. Такие кредиты носят в основном краткосрочный характер. Наиболее активными операторами рынка МБК являются банки-дилеры, действующие от своего имени и за свой счет. Их доход -процентная маржа, разница между ставками размещения и привлечения средств. Операционные системы, например REUTERS DEALING, обеспечивают технические возможности для оперативного совершения сделок. Банки получают стандартную информацию (текущие котировки, условия и пр.), а также определенный инструментарий для совершения сделок. Доход операционных систем складывается из комиссионных и абонентской платы участников расчетов.

Рынок МБК имеет ряд особенностей:

- участниками рынка являются все без исключения работающие банки;

- рынок ориентирован на использование встречных платежей;

- рынок отличается высокой ликвидностью;

- рынок мобилен и предполагает оперативное принятие решений контрагентами каждой сделки;

- резкие изменения процентных ставок.

Механизм сделок на рынке межбанковских кредитов

Кредитные сделки заключаются на основе генерального сопашения об общих условиях проведения операций на внутреннем и денежном рынках, без обеспечения, как бланковые кредиты. Сделки (оферты) заключаются в основном через систему REUTERS DEALING, по которой также осуществляется валютный дилинг сделки по операциям купли/продажи безналичной иностранной валюты. Уполномоченные сотрудники (дилеры) банка-кредитора и банка-заемщика ведут переговоры по телефону, телефаксу, телексу, а также через систему REUTERS DEALING. Кредит считается полученным, когда средства зачислены на корсчет банка-заемщика через клиринговую палату. Для оформления и осуществления деятельности стороны предоставляют друг другу следующие документы:

1) нотариально заверенные копии учредительных документов;

2) нотариально заверенные копии лицензий на осуществление операций;

3) нотариально заверенный документ с образцами подписей и оттиска печати;

4) баланс и расчет нормативов на последнюю отчетную дату;

5) нотариально заверенную копию свидетельства о гос.регистрации банка.

При наличии временно свободных средств либо потребности в них дилеры сторон по системам связи направляют предложение заключить сделку (оферту), в которой содержаться следующие условия:

а) сумма и валюта МБК;

6) процентная ставка и сроки уплаты процентов;

в) даты зачисления средств на корсчета (даты валютирования);

г) инструкции по осуществлению платежей;

д) ссылка на номер и дату действующего генерального соглашения.

Проценты по МБК довольно высокие и складываются на условиях спроса и предложения, а также зависят от ставки Рефинансирования и уровня инфляции. Погашение МБК производится одной суммой (с процентами) в конце срока кредита. Создание межбанковского органа - электронной биржи кредитных ресурсов - позволило бы состыковывать интересы продавцов и покупателей кредитных ресурсов, в любое время располагать информацией о состоянии межбанковского рынка

После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных Нац-ым банком РК. Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживает финансовое состояние банков, с которыми идет сотрудничество на рынке межбанковских кредитов, а также устанавливаемые для каждого банка размеры кредита в зависимости от степени надежности заемщика.