БД

1.Основные задачи и функции Национального банка Республики Казахстан по вопросам регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций

Национальный Банк Республики Казахстан (далее - Национальный Банк Казахстана) является центральным банком Республики Казахстан, представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Согласно первой редакции Закона «О Национальном банке РК» основной задачей НБ РК – обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан. На Национальный банк Республики Казахстан также было возложено решение следующих задач:разработка и проведение государственной политики в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Казахстана и его интеграции в мировую экономику;содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной и банковской  системы;защита интересов кредиторов и вкладчиков банков на основе разработки правил регулирования деятельности банковских и иных кредитных учреждений и контроль за их соблюдением.В июле 2003 года в Закон Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» был внесен ряд принципиальных изменений и дополнений, касающихся проведения Национальным Банком денежно-кредитной политики, которые вступили в силу с 1 января 2004 года. В соответствии с указанными изменениями основной целью Национального Банка является  обеспечение стабильности цен.Основной причиной данных изменений является необходимость более точной формулировки основной цели Национального Банка в рамках объявленного перехода к стандартам Евросоюза и к принципам инфляционного таргетирования, одним из условий которого является смещение акцентов в политике Национального Банка от ориентиров по обменному курсу к обеспечению стабильности цен. Инфляционное таргетирование  пред­полагает построение прогно­зов основных параметров де­нежно-кредитной политики, исходя из целевых ориенти­ров по инфляции (таргетирование – установление целевых ориентиров). Соответственно, любые другие задачи и ориентиры, которые могут возникать в ходе осуществления денежно-кредитной политики, являются второстепенными. Главной особенностью принципа инфляционного таргетирования является его «направленность в будущее», а именно, принятие параметров денежно-кредитной политики на ближайшие годы с учетом прогноза их влияния на инфляцию в средне- и долгосрочном периоде.В условиях усиления ответственности за целевые показатели по инфляции Национальный Банк, как и некоторые страны, использующие принцип     инфляционного     таргетирования, будет     в     дальнейшем устанавливать ориентиры по инфляции исходя из индекса «базовая инфляция», который будет отражать основные направления инфляционных тенденций.Для выполнения основной цели Национальный Банк продолжит реализацию следующих задач:1) разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;2)       обеспечение функционирования платежных систем;3)       осуществление валютного регулирования и валютного контроля;содействие обеспечению стабильности финансовой системы. Основные направления деятельности Нацбанка:-управление кредитными ресурсами и денежным обращением в стране;-организация и осуществление инкассации денежной выручки через подведомственные ему организации;-разработка положений, правил и методических инструктивных нормативных актов по осуществлению кредитных, расчетных и кассовых операций в народном хозяйстве, обязательных для исполнения всеми банками, ведение учета и организация отчетности банков;-лицензирование банковской деятельности, выбор форм методов денежно- кредитного регулирования;-контроль  и надзор за банковской деятельностью;-составление свободного баланса банковской системы страны;-проведение научно- исследовательских и аналитических работ;-разработка правил и порядка осуществления валютных операций, проведение единой валютной политики и др.

Кредитные ресурсы Нацбанка формируются за счет:собственных средств;денежных средств, привлеченных другими банками и размещенных на договорной основе в Нацбанке;средств, привлеченных из-за пределов Республики Казахстан;государственных специальных фондов и временно свободных средств бюджета.Традиционно Нацбанк выполняет 4 основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно – кредитное регулирование.Монопольная эмиссия банкнот – за Нацбанком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в  отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств.Следует иметь в виду, что монополия на эмиссию банкнот на современном этапе вовсе не означает ее жесткого контроля или увязки с целями денежно – кредитного регулирования. Главная задача денежно- кредитной политики – регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки.Банк  банков – Нацбанк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и Нацбанком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти  резервы помещались коммерческими банками в Нацбанк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в ЦБ в соответствии с законом. Такие резервы называются  - обязательными банковскими резервами.Банкир правительства -  Нацбанк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства, потупившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства все правительственные расходы.В условиях хронического дефицита госбюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственного долга понимаются операции Нацбанка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним, по проведению конверсии и консолидации. Нацбанк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.Названные функции тесно взаимосвязаны. Они создают объективные предпосылки для выполнения им функции регулирования всей денежно – кредитной системы страны, следовательно, регулирования   экономики. Функция денежно – кредитного регулирования на современном этапе является важнейшей функцией Нацбанка.Согласно Положения «О Национальном банке Республики Казахстан» от 11 августа 1999 г. № 188 Нацбанк выполняет следующие функции:1. Проведение государством денежно – кредитной политики в РК 2. Осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан; 3. Осуществление функции  банка, финансового советника и агента правительства и других государственных органов; 4.  Осуществление функции банка банков; 5. Осуществление контроля и надзора за деятельностью банка, организации, осуществляющих отдельные виды банковских операции, регулирование деятельности; 6. Осуществление валютного регулирования и валютного контроля в РК; 7. Управление золотовалютными активами Нацбанка; 8. Осуществление функции и полномочий по государственному регулированию и надзору за страховой деятельностью.

2.Порядок создания, регистрации и лицензирования банков второго уровня в Республике Казахстан. Коммерческие банки  создаются в форме акционерных обществ. Правовой статус БВУ  определяет наличие следующих документов:1.Разрешение НБ РК на открытие банка до получения лицензии Нацбанка на проведение банковских операций;2.Государственная регистрация в органах Министерства юстиции;3.Лицензия  НБ РК на проведение банковских операций.Для получения разрешения на открытие банка учредители  обращаются в Нацбанк с заявлением на получение разрешения. К заявлению должны быть приложены следующие документы:- учредительные документы;-  сведения об учредителях;-  подробная организационная структура банка;-  положение о службе внутреннего аудита;-  положение о кредитном комитете ;- бизнес – план создаваемого банка;- отчет о проведенных учредителями подготовительных мероприятиях согласно бизнес-плана;- нотариально либо иным законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.Заявление должно быть рассмотрено НБ РК в течение 3-х месяцев со дня получения последнего испрашиваемого документа, но не более 6-ти месяцев со дня подачи заявления. В течение месяца со дня получения разрешения учредители банка должны представить документы для государственной регистрации в органы Минюста, которое должно быть рассмотрено в течение месяца. К моменту подачи заявления объявленный уставный фонд должен быть оплачен учредителями банка на 50%.Для получения лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации учредители банка должны обратиться в НБ РК с заявлением на выдачу лицензии, которое должно быть рассмотрено в течение месяца. К этому моменту заявитель должен:1- провести все организационно-технические мероприятия. Подготовить помещение, оборудование, нанять квалифицированный персонал;2- полостью оплатить объявленный уставный фонд.Лицензия на проведение банковских операций является бессрочной, именной и не подлежит передаче третьим лицам.Банки имеют право создавать дочерние банки, филиалы, представительства на территории Казахстана и за ее пределами.Дочерний банк – это банк второго уровня, более 50 – ти % уставного фонда которого принадлежит родительскому банку. Дочерний банк является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс.Филиал – это подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком. Представительство в отличие от филиала не имеет право на проведение банковских операций.Реорганизация банка может быть добровольной и принудительной. Реорганизация  - это слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование банка. Добровольная реорганизация проводится по решению общего собрания акционеров с разрешения НБ РК.Принудительная реорганизация проводится по решению суда.  Суд  вправе решить вопрос о принудительной реорганизации банка либо проведении в отношении банка реабилитационных процедур только на основании соответствующего заключения НБ РК.  Обязательным условием   для проведения реорганизации является возврат банком всех находящихся у него депозитов заинтересованным лицам  в течение одного года со дня принятия решения о принудительной реорганизации.Консервация  банка представляет собой принудительное проведение по решению НБ комплекса административных, юридических, финансовых, организационно-технических и др. мероприятий и процедур в отношении банка в целях оздоровления его финансового положения и улучшения качества работы.Банк может быть ликвидирован:- по решению акционеров при наличии разрешения НБ РК-  по решению суда в случаях, предусмотренных  законодательными актами РК;-  по решению Правительства РК в отношении государственных банков.Принудительная ликвидация банка производится судом в связи с:-  банкротством банка;-  аннулированием лицензии банка на проведение банковских операций по основаниям, предусмотренным банковским законодательством;- заявлением уполномоченных государственных органов, юридических или физических лиц о прекращении деятельности банка по другим основаниям, предусмотренным законодательными актами.Неплатежеспособность и несостоятельность банка устанавливаются заключением НБ, предоставляемым в суд, составленным с учетом методики расчета пруденциальных нормативов, размера капитала  банка.Банк может быть признан банкротом только на основании решения суда в установленном порядке.Решение о принудительной  ликвидации банка в случаях, когда дело возбуждено судом по заявлению уполномоченного государственного органа, юридических или физических лиц  направляется судом в НБ. Оценка имущества банка производится ликвидационной комиссией. Реестр кредиторов банка утверждается судом. Реализация  имущества производится ЛК в порядке, утвержденным судом.  Контроль за деятельностью ликвидационной комиссии  осуществляет суд. Отчет о ликвидации и ликвидационный баланс утверждаются судом и направляются им в органы Министерства юстиции и НБ РК Требования кредиторов, признанные в установленном порядке, должны быть удовлетворены в следующей очередности:-  в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации повременных платежей;-  производятся расчеты по оплате труда-  удовлетворяются требования физических лиц по депозитам и переводам денег, организации по обязательному коллективному гарантированию (страхованию) вкладов (депозитов);- осуществляются расчеты с некоммерческими организациями, занимающимися благотворительной деятельностью, организациями ветеранов ВОв и организациями лиц, приравненных к ним, Добровольными обществами инвалидов РК, КОС, КОГ  и производственными организациями, являющихся собственностью этих юридических лиц и созданных за счет их средств, др. организациями инвалидов по имеющимся их средствам на банковских счетах и помещенным на депозит;- удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;-  погашается задолженность по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;- удовлетворяются требования юридических лиц по имеющимся у них средствам на банковских счетах;- осуществляются расчеты с банками по межбанковским кредитам  и с юридическими лицами по депозитным вкладам, не обеспеченные залогом имущества ликвидируемого банка;- производятся расчеты с другими кредиторами.