6.2. Процентная политика Национального банка Республики Беларусь

• Процентные ставки по предоставлению и привлечению ресурсов НБ РБ определяются исходя из уровня СР, кратко- и среднесрочных задач ДКП.

• Несмотря на то, что регулирование ликвидности банков предполагает проведение не только процентной и эмиссионной политики, предпочтение отдается процентной политике. Т.о. процент – основной операционный инструмент воздействия на денежную массу.

Процентная политика НБ РБ предполагает:

• Превышение уровня инфляции с целью стимулирования накоплений и инвестиций

• Обеспечение преимущественной доходности

рублевых инструментов по сравнению с валютными

• Расширение доступности кредитов для реального сектора экономики

• Использование СР как ориентира минимально приемлемой «цены» заемных денег с учетом инфляции (минимальная при предоставлении, максимальная при изъятии ликвидности по стандартным операциям)

Основные принципы установления НБ РБ процентных ставок в белорусских рублях по операциям регулирования ликвидности:

• Формирование доходности по инструментам денежного рынка в белорусских рублях, устойчиво превышающий уровень девальвации по основным иностранным валютам

• Формирование доходности активов банков в белорусских рублях для привлечения ресурсов граждан и юридических лиц

• Формирование доходности активов банков в белорусских рублях для обеспечения доступности банковского кредита для эффективно действующих юридических лиц

Перспективы процентной политики НБ РБ

• Плавное снижение ставки рефинансирования и ставок по операциям Национального банка по мере устойчивого снижения инфляции и девальвации

• Повышение роли аукционных ставок в проведении процентной политики Национального банка

7. Банковский надзор и регулирование: сущность и значение. Сбор информации о деятельности банков

Цели банковского надзора и контроля:

• Обеспечение системной стабильности

• Защита банков и их клиентов от риска ликвидности и других рисков

Органы надзора:

• Центральный банк

• Аудиторские организации

• Внутренний аудит

Система надзора представляет собой совокупность экономических и административных мер, финансовых и юридических инструментов, используемых для поддержания безопасности и повышения эффективности банковской деятельности.

К числу важных направлений надзора и контроля относятся:

• разработка систем раннего выявления проблемных банков

• обеспечение адекватных резервов в целях эффективного управления банковскими рисками

• усиление внимания к структуре активов и обязательств

• развитие надзора на консолидированной основе

• трансграничный надзор за банками, имеющими дочерние банки и филиалы за рубежом

Формы надзора:

• Дистанционное наблюдение – предоставление отчетов о деятельности банка, контроль соблюдения нормативов безопасного функционирования и т.д.

• Контактный надзор – посредством проведения проверок с выездом на место

Банковская система РБ призвана обеспечивать реальный сектор экономики необходимыми ресурсами, для обеспечения заданных темпов экономического роста

↓

Чрезмерная направленность деятельности банка за рубеж – это нарушение монолитности белорусской банковской системы в рамках реализации поставленных задач

↓

Усиление контрольных функций НБ РБ:

• повышенные требования к квалификации и деловой репутации руководства банка (ст. 34)

• увеличение полномочий НБ РБ в сфере проведения проверок банков. Могут быть инициированы как собственные проверки, так и проверки внешними аудиторскими организациями с обязательным предоставлением определенного НБ РБ перечня документов и информации (ст. 34)

• расширен перечень оснований для приостановления деятельности или на лишение лицензии (ст. 97, 99)

• НБ РБ получает права неограниченного принятия мер воздействия на банки в случае возникновения каких-либо претензий к их деятельности (ст. 137)

• возможность установления индивидуальных нормативов

Пруденциальный надзор

Цель:

защита потребителей банковских услуг от риска банкротства банка и защита кредитной системы от риска "цепной реакции" банкротств банков.

Способствует минимизации рисков, выполняет функции защиты интересов кредиторов и вкладчиков

Элементы пруденциального надзора:

• контроль состава владельцев банка, проверка уровня квалификации руководителя банка и главного бухгалтера, оценка готовности банка к проведению банковских операций на стадии образования и лицензирования банков;

• документальный надзор за статистической и финансовой отчетностью банков (получение, проверка, анализ) в целях раннего выявления проблем в деятельности кредитной организации;

• инспекция работы с выездом на место. Она позволяет оценить качество управления банком, состояние его внутреннего контроля. Проверки кредитных организаций проводятся силами специалистов центрального банка. В отдельных случаях к их проведению привлекаются аудиторские организации.