28. Тенденции развития банковских и кредитных институтов после мфк

Подорванное доверие в межбанковской сфере пошатнуло денежные рынки. Межбанковские процентные ставки возросли до уровней, значительно выше уровней возврата банковских активов.

Главным образом банки, с нарушенным платѐжным циклом по активам и долговым обязательствам, например, такие как немецкий «Hypo Real Estate Group», столкнулись с проблемой нехватки ликвидности. Поскольку списывания активов уменьшили часть заложенного имущества банков, масштабы кредитования также были уменьшены. Это стало результатом ухудшенных условий кредитования, как для частного, так и для корпоративного сектора и более низкого кредитного спроса.

Основными источниками прибыльности банков в настоящее время являются не только традиционные банковские операции и услуги, но и новые, основанные на информации виды деятельности, такие как торговля на финансовых рынках и получение дохода за счет комиссионных выплат.

Усиление роли европейских и азиатских рынков

Американский фондовый рынок перестал быть крупнейшим в мире. Нью-Йорк уступил звание финансовой столицы мира Лондону, а европейские компании - с учетом российских и турецких - впервые за 100 лет обогнали по капитализации американские. Таковы последствия пузыря на фондовом рынке США, активности фондов прямых инвестиций и экономического бума в Восточной Европе.

Банки преобразуются в универсальные финансовые конгломераты, предоставляющие все виды финансовых услуг (Allfinaz) включая депозитно-кредитные, инвестиционные, страховые, ипотечные, лизинговые и др. Крупнейшие банки в форме мощных банков-конгломератов, укрепляясь, в том числе через транснациональные слияния, изменяют уровень и особенности конкуренции в финансовой сфере и, соответственно, в международной конкуренции в целом.

Выход на рынок финансовых услуг небанковских кредитных учреждений, созданных крупными промышленными корпорациями («Дженерал Моторз», «Дженерал Электрик», «Бритиш Петролеум», «Мерседес- Бенц» и др.) также оказал значительное воздействие на ужесточение конкуренции.

Основным стимулом для инноваций послужило введение пруденциальных требований к капиталу, что в свою очередь привело к появлению разнообразных новых «внебалансовых» финансовых инструментов. Некоторые инструменты весьма сложны с технической точки зрения и понятны лишь специалистам рынка, а многие другие чреваты сложными проблемами, касающимися измерения риска, управления и контроля. Кроме того, прибыли, получаемые с помощью некоторых из этих инструментов, высоки и, как и соответствующие финансовые рынки, весьма неустойчивы, что таким образом увеличивает для банков уже существующие риски или подвергает их новым.

Из-за указанных явлений потребность в измерении, управлении и контроле риска увеличилась, но удовлетворять ее стало сложнее. В настоящее время большое внимание уделяется качеству корпоративного управления банками. Подобные изменения кардинально изменяют подходы к банковскому регулированию и надзору. В рамках отдельного банка новые условия банковской деятельности и возросшая неустойчивость рынка послужили стимулом для интегрированного подхода к управлению активами/обязательствами и риском.