3. Фінансові документи клієнта (позичальника).

3.1.Баланс (форма № 1) на п‘ять останніх звітних дат.

3.2.Звіт про фінансові результати (форма № 2) на п‘ять останніх звітних дат.

3.3. Копія декларації про прибуток на останню звітну дату з відміткою податкової інспекції.

3.4.Розшифровка надходжень грошових коштів за останні 12 місяців на поточні рахунки та в касу підприємства (згідно з додатком 1 до цього додатку).

3.5. Розшифровки дебіторів та кредиторів (в розрізі основних контрагентів, сума по

кожному з яких складає 10% і більше від суми відповідної заборгованості) із зазначенням назви дебітора (кредитора), суми заборгованості, дати її виникнення та погашення (згідно з додатком 2 до цього додатку).

3.6. Довідки з інших банків про наявність та розміри заборгованості за кредитом та процентами із зазначенням: характеру заборгованості (строкова, пролонгована, прострочена), строки погашення за кредитним договором, вид забезпечення, при можливості – копії кредитного договору та договору забезпечення у разі наявності заборгованості в іншому банку .

3.7.Копія аудиторського висновку, що підтверджує результати господарської

(підприємницької) діяльності за останній календарний рік (за наявності).

4. Документи по забезпеченню кредиту.

4.1. Рішення власника або уповноваженого органу та/або якщо повноваження виконавчого органу юридичної особи певним чином обмежені (якщо це передбачено установчими документами заставодавця) на передачу майна в заставу.

2) Структуруємо кредит, який буде надано позичальнику і складаємо кредитний договір

Сума кредиту	760 000
Строк кредиту	2 роки
Вид і розмір забезпечення	3-кімнатна квартира в Києві 500 тис. грн Легковий автомобіль 120 тис.грн.
Рівень відсоткової ставки за кредитом	25%
Метод надання кредиту	Кредитна лінія

3) Заповнюємо наступні документи: Заявка на отримання кредиту (Додаток 3); Анкета позичальника – юридичної особи.

4) Розраховуємо:

• основну суму боргу на початок та кінець кожного півріччя;

• суму процентів, нарахованих за кожне півріччя;

• розмір кожної виплати за кредитом протягом двох років.

Сума платежу по закінченні кожного періоду визначається за формулою:

П=

де

К - первісна сума боргу;

Р - процентна ставка;

t -кількість термінів погашення кредиту.

Сума виплат боргу за період: 760000*0.125/1-(1+0.125)^-4=256756,757 (тис грн.)

Результати розрахунків оформимо у вигляді таблиці 3:

Таблиця 3

Графік обслуговування боргу згідно кредитного договору

тис. грн.

Рік	Початковий баланс боргу	Сума погашення кредиту	Сума нарахованих % (гр2*0,125)	Сума виплати боргу	Кінцевий баланс боргу(гр 2- гр3)
		( гр 5-гр4)
1	2	3	4	5	6
1	760000	161756,757	95000	256756,757	598243,243
2	598243,243	181976,3516	74780,40538	256756,757	416266,8914
3	416266,8914	204723,3956	52033,36143	256756,757	211543,4958
4	211543,4958	230313,82	26442,93698	256756,757	-18770,32423
Разом	-	778770,32	248256,70	1027027,03	-

Кредитні відносини між банком і клієнтом розпочинаються з отримання та розгляду кредитної заявки, в якій передусім містяться відомості щодо позики, якої потребує клієнт: мета, розмір, вид і термін позики, вид забезпечення тощо. Необхідною складовою заявки є пакет супровідних документів, ретельний аналіз яких здійснюється на наступних етапах процесу кредитування.