Кредитна справа тов «ТіТайм»

02 січня 2014 року до Банку АБ в м. Києві звернулося Підприємство ТОВ „ТіТайм” з проханням надати кредит для поповнення обігових коштів терміном на 2 роки. Погашення основної суми кредиту та відсотків за ним відбувається рівними частинами в кінці кожного півріччя. Сума наданого кредиту становить 760 тис.грн. Відсоткова ставка за кредит - 25 %.

Товариство є самостійним господарським суб’єктом, володіє правами юридичної особи, має відокремлене майно, від свого імені набуває майнової та особисті немайнові права і несе обов’язки, має самостійний баланс, розрахунковий та інші рахунки в банках. ТОВ „Тітайм” не є клієнтом Банку.

Позиція на ринку. Основним видом діяльності є оптова торгівля чаєм, кавою та аксесуарами. Підприємство створено 100% на основі іноземного капіталу. Мета створення – організація збуту продукції чайно-кавової компанії (Росія) на території України. Фактично діяльність підприємства було розпочато у кінці ІV кварталі 2007 року. Підприємство є головним розповсюджувачем продукції ТМ „Надін” в Україні. Конкуренція досить жорстка. Підприємство займає середні позиції на ринку.

Кредитна історія. Раніше ТОВ „ТіТайм” за кредитами до згаданого банку не зверталося. Але підприємство має кредитну історію у банку, де обслуговується (п/р. №2600150 в ПАТ «Інвестбанк» МФО 311999). У серпні 2012 року підприємство отримало у своєму банку відновлювальну кредитну лінію у розмірі 200,0 тис. грн. на поповнення обігового капіталу, дію якої було подовжено у 2013 ще на рік. Протягом останнього року підприємство не мало затримки з погашенням заборгованості по кредиту, проценти сплачувались вчасно. У грудні 2013 року Керівництво підприємства звернулося до свого Банку з проханням продовжити дію кредитної лінії, але банк відмовив ТОВ „ТіТайм” мотивуючи своє рішення відсутністю вільних ресурсів. Після чого підприємство звернулося з кредитною заявкою до АБ Банку.

Обґрунтування необхідності кредиту. Отримання кредиту керівництво підприємства мотивує необхідністю оновлення асортименту продукції перед початком нового сезону, з метою підвищення своєї конкурентоспроможності на ринку, і одночасно нестачею грошових коштів на оплату існуючої заборгованості. Головна причина нестачі ліквідних коштів є несвоєчасність оплати постачальниками отриманої продукції. Частину коштів підприємство планує направити на реструктуризацію існуючого боргу перед своїм банком.

Додаткова інформація. Підприємство подало всі необхідні документи на отримання кредиту, в тому числі договори на купівлю товарної продукції чайно-кавового асортименту та представило прогнозований план прибутку/збитків на наступні 6 місяців.

Забезпечення повернення позички. У якості забезпечення повернення позички ТОВ „ТіТайм” пропонує готову продукцію, що знаходиться на його балансі. Крім того пропонується гарантія директора підприємства Малікової Н.П., що може бути забезпечена іпотекою і іншими особистими активами, з правом стягнення майна за борги. Загальна інформація про Директора представлена у Додатку 2. Інформація про стан особистих активів Малікової Н.П. представлена у табл. 2 .

Таблиця 2.

Інформація про стан і вартість особистих активів директора Малікової Н.П.

тис. грн.

Вид майна	Середня ринкова вартість
3-кімнатна квартира в Києві (у спів власності з чоловіком)	500,0
Легковий автомобіль (іноземного виробництва), рік випуску 2010	120,0

Інформація про наявність вільних ресурсів в Банку. Банк має у розпорядженні вільні кредитні ресурси у достатній кількості. Базова процентна ставка по подібних кредитах Банку становить 25 %. Маржа за додаткові ризики 1-2 %.

На основі наданої інформації необхідно виконати такі завдання:

1. Скласти перелік і сформувати пакет документів, необхідних для отримання даного кредиту.У разі, якщо наведено неповний перелік документів необхідний для отримання повної інформації щодо позичальника, додайте їх перелік.

2. Структурувати кредит,який буде надано позичальнику, зробити відповідні розпорядження бухгалтерії і скласти кредитний договір.

3. Заповнити наступні документи: Заявка на отримання кредиту (Додаток 3); Анкета позичальника – юридичної особи.

4. Розрахувати:

1) основну суму боргу на початок та кінець кожного півріччя;

2) суму процентів, нарахованих за кожне півріччя;

3) розмір кожної виплати за кредитом протягом двох років.

Результати розрахунків оформити у вигляді таблиці :