Фактична кількість днів у кварталі за період вкладу (з 20 січня 2012 року по 20 січня 2013 року)

Розраховуємо суму нарахованих відсотків за кожен платіжний період:

• за 1 квартал: В=760000*((1+(0,13*71)/(5*366))^5)=779346,03 грн.

• за 2 квартал: В=779346,03*((1+(0,13*91)/(5*366))^5)=804864,17 грн.

• за 3 квартал: В=804864,17*((1+(0,13*92)/(5*366))^5)=831511,24 грн.

• за 4 квартал: В=831511,24*((1+(0,13*92)/(5*366))^5)=860860,93 грн.

• за 5 квартал : В=860860,93*((1+(0,13*20)/(5*366))^5)=866993,71

Розраховуємо загальний відсотковий дохід клієнта за весь термін дії депозитної угоди: 866993,71 – 760000 =106993,71 грн.

Загальна сума, що підлягає поверненню клієнту після завершення дії депозитної угоди: 866993,71 грн.

4. Депозит «Депозит Плюс»

Розраховуємо відсотковий дохід за кожен платіжний період:

• за січень 2012 року: І=(760000*0,14*11)/366=3197,81 грн.

• за лютий 2012 року: І=(760000*0,14*29)/366=8430,60 грн.

• за березень 2012 року: І=(760000*0,14*31)/366=9012,02 грн.

• за квітень 2012 року: І=(760000*0,14*30)/366=8721,31 грн.

• за травень 2012 року: І=(760000*0,14*31)/366=9012,02 грн.

• за червень 2012 року: І=(760000*0,14*30)/366=8721,31 грн.

• за липень 2012 року: І=(760000*0,14*31)/366=9012,02 грн.

• за серпень 2012 року: І=(760000*0,14*31)/366=9012,02 грн.

• за вересень 2012 року: І=(760000*0,14*30)/366=8721,31 грн.

• за жовтень 2012 року: І=(760000*0,14*31)/366=9012,02 грн.

• за листопад 2012 року: І=(760000*0,14*30)/366=8721,31 грн.

• за грудень 2012 року: І=(760000*0,14*31)/366=9012,02 грн.

• за січень 2013 року: І=(760000*0,14*20)/365=5830,14 грн.

Розраховуємо загальний відсотковий дохід:

3197,81+8430,60+9012,02+8721,31+9012,02+8721,31+9012,02+9012,02+8721,31+9012,02+8721,31+9012,02+5830,14=106415,91 грн.

Розраховуємо загальну суму, що підлягає поверненню клієнту після завершення дії депозитної угоди:

Загальна сума доходу = номінальна сума + загальний відсотковий дохід

Загальна сума доходу = 760000 +106415,91 = 866415,91 грн.

Депозитні угоди ПАТ «Банк Ювілейний».

1. Депозит «Стандарт» розраховується за раніше розглянутою формулою простих відсотків та за методом «факт/факт» .

Розраховуємо відсотковий дохід за кожен платіжний період:

• за січень 2012 року: І=(760000*0,12*11)/366=2740,98 грн.

• за лютий 2012 року: І=(760000*0,12*29)/366=7226,23 грн.

• за березень 2012 року: І=(760000*0,12*31)/366=7724,59 грн.

• за квітень 2012 року: І=(760000*0,12*30)/366=7475,41 грн.

• за травень 2012 року: І=(760000*0,12*31)/366=7724,59 грн.

• за червень 2012 року: І=(760000*0,12*30)/366=7475,41 грн.

• за липень 2012 року: І=(760000*0,12*31)/366=7724,59 грн.

• за серпень 2012 року: І=(760000*0,12*31)/366=7724,59 грн.

• за вересень 2012 року: І=(760000*0,12*30)/366=7475,41 грн.

• за жовтень 2012 року: І=(760000*0,12*31)/366=7724,59 грн.

• за листопад 2012 року: І=(760000*0,12*30)/366=7475,41 грн.

• за грудень 2012 року: І=(760000*0,12*31)/366=7724,59 грн.

• за січень 2013 року: І=(760000*0,12*20)/365=4997,26 грн.

Розраховуємо загальний відсотковий дохід:

2740,98+7226,23+7724,59+7475,41+7724,59+7475,41+7724,59+7724,59+7475,41+7724,59+7475,41+7724,59+4997,26=91213,65 грн.

Розраховуємо загальну суму, що підлягає поверненню клієнту після завершення дії депозитної угоди:

Загальна сума доходу = номінальна сума + загальний відсотковий дохід

Загальна сума доходу = 760000 + 91213,65 = 851213,65 грн.

2. Депозит «Новий»

• Розраховуємо відсотковий дохід за кожен платіжний період:

• за січень 2012 року: І=(760000*0,13*11)/366=2969,40 грн.

• за лютий 2012 року: І=(760000*0,13*29)/366=7828,42 грн.

• за березень 2012 року: І=(760000*0,13*31)/366=8368,31 грн.

• за квітень 2012 року: І=(760000*0,13*30)/366=8098,36 грн.

• за травень 2012 року: І=(760000*0,13*31)/366=8368,31 грн.

• за червень 2012 року: І=(760000*0,13*30)/366=8098,36 грн.

• за липень 2012 року: І=(760000*0,13*31)/366=8368,31 грн.

• за серпень 2012 року: І=(760000*0,13*31)/366=8368,31 грн.

• за вересень 2012 року: І=(760000*0,13*30)/366=8098,36 грн.

• за жовтень 2012 року: І=(760000*0,13*31)/366=8368,31 грн.

• за листопад 2012 року: І=(760000*0,13*30)/366=8098,36 грн.

• за грудень 2012 року: І=(760000*0,13*31)/366=8368,31 грн.

• за січень 2013 року: І=(760000*0,13*20)/365=5413,70 грн.

Розраховуємо загальний відсотковий дохід:

2969,40+7828,42+8368,31+8098,36+8368,31+8098,36+8368,31+8368,31+8098,36+8368,31+8098,36+8368,31+5413,70=98814,82 грн.

Розраховуємо загальну суму, що підлягає поверненню клієнту після завершення дії депозитної угоди:

Загальна сума доходу = номінальна сума + загальний відсотковий дохід

Загальна сума доходу = 760000 +98814,82 = 858814,82 грн.

3. Депозит «Ювілейний»

• Розраховуємо суму нарахованих відсотків за кожен платіжний період:

• за січень 2012 року: В= 760000*((1+(0,14*11)/(13*366))^13)=763204,03 грн.

• за лютий 2012 року: В= 763204,03*((1+(0,14*29)/(13*366))^13)=771713,66 грн.

• за березень 2012 року: В=771713,66*((1+(0,14*31)/(13*366))^13)=780897,05 грн.

• за квітень 2012 року: В= 780897,05 *((1+(0,14*30)/(13*366))^13)=789877,37 грн.

• за травень 2012 року: В= 789877,37 *((1+(0,14*31)/(13*366))^13)=799276,91 грн.

• за червень 2012 року: В= 799276,91 *((1+(0,14*30)/(13*366))^13)=808468,60 грн.

• за липень 2012 року: В= 808468,60 *((1+(0,14*31)/(13*366))^13)=818089,38 грн.

• за серпень 2012 року: В= 818089,38 *((1+(0,14*31)/(13*366))^13)=827824,64 грн.

• за вересень 2012 року: В= 827824,64 *((1+(0,14*30)/(13*366))^13)=837344,63 грн.

• за жовтень 2012 року: В= 837344,63 *((1+(0,14*31)/(13*366))^13)=847309,03 грн.

• за листопад 2012 року: В= 847309,03 *((1+(0,14*30)/(13*366))^13)=857053,08 грн.

• за грудень 2012 року: В= 857053,08 *((1+(0,14*31)/(13*366))^13)=867252,01 грн.

• за січень 2013 року: В= 867252,01 *((1+(0,14*20)/(13*365))^13)=873928,51 грн.

Розраховуємо загальний відсотковий дохід клієнта за весь термін дії депозитної угоди: 873928,51 - 750000= 113928,51 грн.

Загальна сума, що підлягає поверненню клієнту після завершення дії депозитної угоди: 873928,51 грн.

4. Депозит «Бонус»

• Розраховуємо відсотковий дохід за кожен платіжний період:

• за січень 2012 року: І=(760000*0,03*11)/366=686,25 грн.

• за лютий 2012 року: І=(760000*0,04*29)/366=2408,74 грн.

• за березень 2012 року: І=(760000*0,05*31)/366=3218,58 грн.

• за квітень 2012 року: І=(760000*0,06*30)/366=3737,70 грн.

• за травень 2012 року: І=(760000*0,07*31)/366=4506,01 грн.

• за червень 2012 року: І=(760000*0,08*30)/366=4983,61 грн.

• за липень 2012 року: І=(760000*0,09*31)/366=5793,44 грн.

• за серпень 2012 року: І=(760000*0,1*31)/366=6437,16 грн.

• за вересень 2012 року: І=(760000*0,11*30)/366=6852,46 грн.

• за жовтень 2012 року: І=(760000*0,12*31)/366=7724,59 грн.

• за листопад 2012 року: І=(760000*0,13*30)/366=8098,36 грн.

• за грудень 2012 року: І=(760000*0,14*31)/366=9012,02 грн.

• за січень 2013 року: І=(760000*0,15*20)/365=6246,58 грн.

Розраховуємо загальний відсотковий дохід:

686,25+2408,74+3218,58+3737,70+4506,01+4983,61+5793,44+6437,16+6852,46+7724,59+8098,36+9012,02+6246,58=69705,5 грн.

Розраховуємо загальну суму, що підлягає поверненню клієнту після завершення дії депозитної угоди:

Загальна сума доходу = номінальна сума + загальний відсотковий дохід

Загальна сума доходу = 760000 +69705,5 = 829705,5 грн.

Підсумовуючи, порівняння доходів за депозитами можна оформити в таблиці.