Модуль - 1 Депозитні операції банківської установи.

Варіант-7

Депозит (вклад) — це грошові кошти в національній та іноземній валюті, передані їх власником або Іншою особою за його дорученням у готівковій або безготівковій формі на рахунок власника для зберігання на певних умовах. Операції, пов'язані з залученням грошових коштів на вклади, називаються депозитними.

Частина і

Приватне підприємство «Вектор» має намір вкласти кошти на депозит.

Сума можливого майбутнього вкладу становить:

Підприємство планує вкласти кошти на один рік з 20 січня 2012 року по 20 січня 2013 року, а також передбачає можливість поповнення депозиту за рахунок отриманого доходу від поточної діяльності.

Підприємство, вивчаючи ринок банківських послуг, зупиняє свій вибір на двох банках, та розглядає депозитні умови в ПАТ «Банк Ювілейний», в якому відкрито поточний рахунок підприємства, та ПАТ «КредиткомБанк».

ПАТ «КредиткомБанк» пропонує для юридичних осіб такі умови вкладів:

1. Депозит «Універсал»: прості відсотки нараховуються щомісячно в останній робочий день місяця та перераховуються на поточний рахунок клієнта. Річна відсоткова ставка – 12% річних. Депозит з правом поповнення. Метод визначення тривалості періодів вкладу – «факт/360».

2. Депозит «Преміум – 1»: річна відсоткова ставка – 12%. Капіталізація відсотків відбувається щомісячно в останній робочий день місяця. Депозит з правом поповнення. Метод визначення тривалості періодів вкладу – «факт/факт».

3. Депозит «Преміум – 3»: річна відсоткова ставка – 13%. Капіталізація відсотків відбувається щоквартально в останній робочий день кварталу. Депозит з правом поповнення. Метод визначення тривалості періодів вкладу – «факт/факт».

4. Депозит «Депозит Плюс»: прості відсотки нараховуються щомісячно в останній робочий день місяця. Річна відсоткова ставка – 14%. Сума нарахованих відсотків може перераховуватись на поточний рахунок клієнта чи на картрахунок. Метод визначення тривалості періодів вкладу – «факт/факт». Депозит з правом поповнення.

ПАТ «Банк Ювілейний» пропонує для юридичних осіб такі умови вкладів:

1. Депозит «Стандарт»: прості відсотки нараховуються щомісячно, в останній робочий день місяця і перераховуються на поточний рахунок вкладника. Річна відсоткова ставка – 12%. Метод визначення тривалості періодів вкладу - «факт/факт».Депозит без права поповнення.

2. Депозит «Новий»: прості відсотки нараховуються щомісячно в останній робочий день місяця. Річна відсоткова ставка – 13%. Метод визначення тривалості періодів вкладу – «факт/факт». Відсотки, на вибір клієнта, можуть виплачуватись клієнтові щомісячно чи перераховуватись на його поточний рахунок. Депозит з правом поповнення.

3. Депозит «Ювілейний»: річна відсоткова ставка складних відсотків – 14%. Нарахування відсотків відбувається щомісяця в останній робочий день місяця. Метод визначення тривалості періодів вкладу – «факт/факт». Депозит з правом поповнення.

4. Депозит «Бонус»: Відсоткова ставка проста і зростає щомісяця. Так, 1-й місяць відсоткова ставка становить 3% річних, 2-й місяць – 4% річних, 3-й місяць – 5%, 4-й місяць – 6%, 5-й місяць – 7%, 6-й місяць – 8%, 7-й місяць – 9%, 8-й місяць – 10% , 9-й місяць – 11%, 10-й місяць – 12%, 11-й місяць – 13%, 12-й– 14% 13-й місяць – 15% річних. Відсотки нараховуються в останній робочий день місяця. Метод нарахування тривалості періодів вкладу – «факт/факт». Депозит без права поповнення.

Завдання:

1. Порахувати відсотковий дохід клієнта за кожен платіжний період стосовно кожного депозиту.

2. Розрахувати загальний відсотковий дохід клієнта за весь термін дії депозитної угоди.

3. Знайти загальну суму, що підлягає поверненню клієнту після завершення дії депозитної угоди.

4. Визначте, який вклад та в якому банку буде найвигіднішим для клієнта. Відповідь обґрунтуйте.