77.Особенности кредито-вания юр.Лиц.

КБ в соответствии со своим Уставом, законодательными актами РФ, нормативными документами ЦБ РФ, решениями собрания акционеров и Совета банка и на основании лицензии ЦБ РФ предоставляет кредит предприятиям и организациям различных организационно-правовых форм, действующих в соответствии с ГК РФ, наделенным в установленном порядке собственными оборотными средствами. Предприятия и организации, у которых основные фонды и внеоборотные активы не покрываются наличием собственных и приравненных к ним средств, банком не кредитуются. Банк предоставляет кредиты в пределах имеющихся кредитных ресурсов. Предприятия пользуются кредитом на производственные и другие виды деятельности, предусмотренные Уставом на условиях строгого соблюдения принципов кредитования: обеспеченности, целевого характера, срочности, возвратности, платности и несут ответственность за эффективное использование кредитов. Порядок обеспечения возвратности кредита: 1.Кредиты могут быть выданы под залог, гарантийное обязательство, поручительство третьих лиц. 2. Перед заключением кредитного договора необходимо: проверить комплексность всего перечня документов, предоставляемых заемщиком для получения кредита; проанализировать баланс заемщика на предыдущую отчетную дату; проанализировать финансовое положение заемщика, состояние собственных оборотных средств, рентабельности; проверить реальность расчетов экономической эффективности использования кредита; проверить достоверность представленных договоров на покупку, реализацию товаров; проверить наличие собственных или арендованных мощностей для производства продукции при получении кредита на эти цели; получить полную расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности, сроки ее образования; рассмотреть комплексность, надлежащее оформление и регистрацию учредительских документов, а также право устанавливающих документов на имущество заемщика, предлагаемого в залог.

3. На основании указанных документов и информации, составляется заключение о платежеспособности и правоспособности заемщика, т.е. правоспособности получения им кредита.

4.Решение о выдаче кредита должно приниматься коллегиально, по установленному порядку, после заключения кредитного комитета составляется кредитный договор.

5.Кредитный работник обязан систематически отслеживать финансовое состояние заемщика и оценивать вероятность своевременного погашения выданного кредита и начисленных по нему процентов, целевое использование кредита и проверку товаров в обороте.

6.При несвоевременности погашения кредита необходимо незамедлительно принять меры по реализации залога, гарантийного обязательства, поручительства.

78. Потребит кредиты, порядок их оформления и предост-я. Ипотечное кредитование в рф в совр. Условиях

КБ в соответствии со своим уставом, законодательными актами РФ, нормативными документами ЦБ РФ, решением собрания акционеров и Совета банка и на основании лицензии ЦБ РФ предоставляет потребительский кредит физическим лицам. Банк предоставляет кредит в пределах имеющихся кредитных ресурсов. После достижения договоренности на получение кредита между физическим лицом и банком, открывается простой ссудный счет, которым предоставляется кредит на потребительские нужды. Кредиты физическим лицам могут быть выданы: под твердый залог (дом, квартира, машина, ценные бумаги и т.д.); под гарантийное обязательство другого банка; под поручительство третьих лиц. Перед заключением кредитного договора необходимо проверить комплектность всего перечня документов (заявка, залог или поручительство, реквизиты, страховые документы, справка о доходах, счет-справка), предоставляемых заемщиком для получения кредита. Рассмотреть комплектность, надлежащее оформление и регистрацию, если это требуется ГК РФ, соответствующими органами документов подтверждающих право собственности заемщика на предоставляемый залог. Решение о выдаче кредита должно приниматься колегиально, по установленному порядку, после заключения кредитного комитета. Кредитный работник обязан систематически оценивать вероятность своевременногопогашения выданного кредита и начисленных по нему процентов. При несвоевременном погашении кредита необходимо незамедлительно принять меры по реализации залога, гарантийного обязательства или поручительства. В кредитных договорах предусмотрено право банка на досрочное взыскание кредита при нарушении условий договора заемщиком. Помимо нарушений условий договора, причиной досрочного взыскания кредита и процентов по нему, могут быть: переезд заемщика на другое место жительства; изменения в имущественном положении заемщика; смерть заемщика.

Ипотечное кредитование – долгосроч кредитов-е (меньше чем на 15 лет банк не выдает ссуды). Первонач взнос не менее 30% от суммы жилья. Покупаемое жилье оформляется в кач-ве залога за кредит.