Тема 80. Услуги коммерческих банков, оценка их доходности

Введение

1. Современная банковская система и ее структура

1.1. Роли банковской системы в мировом пространстве, виды кредитных организаций

1.2. Нормативно-правовое обеспечение банковской деятельности на финансовом рынке

1.3. Характеристика объекта исследования

2. Банковские услуги и процесс их развития в России

2.1. Ассортиментный анализ банковских услуг

2.2. Оценка доходности и востребованности услуг коммерческого банка

3. Анализ рыночных возможностей кредитной организации

3.1. Направления сегментирования рынка банковских услуг

3.2. Продуктовые инновации в банке

3.3. Механизм реализации продуктовой стратегии на рынке банковских услуг с использованием информационных технологий

Список использованных источников

Приложения

10. Список рекомендуемой литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 7.02.2014

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.2002г. №86-ФЗ. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 11.01.2014

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2.12.1990 г № 395 –1 [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 12.02.2014

3. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 11.01.2014

4. О бухгалтерском учете: Федеральный закон РФ от 06.12.2011 №402 ФЗ г. №129-ФЗ [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 11.01.2014

5. О валютном регулировании и валютном контроле. Федеральный закон РФ от 10.12.2003 г. №173-ФЗ. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 11.01.2014

6. О страховании вкладов физических лиц в банках РФ. Федеральный закон РФ от 23.12.03г. №177-ФЗ: [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 11.01.2014

7. Об аудиторской деятельности. Федеральный закон №307-ФЗ от 30.12.2008г. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 11.01.2014

8. О национальной платежной системе. Федеральный закон РФ № 161-ФЗ от 26.07.2011 г. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 11.01.2014

9. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 г. № 2043-р [Электронный ресурс] - Режим доступа: http: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/ Дата обращения: 1.04.2014

10. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размеще­нием денежных средств банками. Положение Банка России от 26.06.1998г.-№39-П

11. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Положение Банка России от 31.08.1998г. №54-П.

12. О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на тер­ритории РФ. Положение ЦБ РФ от 26.03.2007г.№302-П.

13. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций. Положение Банка России от 10.02.2003г.№215-П

14. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери. Положение ЦБ РФ от 09.07.2003 г. № 232-П

15. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004г.№254-П.

16. Об обязательных резервах кредитных организаций. Положение ЦБ РФ от 29.03.2004г.№255-П.

17. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт. Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004г. №266-П

18. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации. Положение ЦБ РФ от 24.04.2008г. №318-П

19. О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на терри­тории Российской Федерации. Инструкция ЦБ РФ от 10.03.06г. №128-И

20. Об обязательных нормативах банков. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 г. № 110-И

21. Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации. Инструкция ЦБ РФ от 30 марта 2004 года N 111-И.

22. О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 28.04.04г. №113-И

23. О видах специальных счетов резидентов и нерезидентов. Инструкция ЦБ РФ от 7 июня 2004 года N 116-И

24. О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок. Инструкция ЦБ РФ от 15 июня 2004 г. №117-И

25. О порядке резервирования и возврата сумм резервирования при осуществлении валютных операций. Инструкция ЦБ РФ №114-И от 1.06.04г.

26. О порядке предоставления резидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации, связанных с проведением валютных операций с нерезидентами по внешнеторговым сделкам и осуществления уполномоченными банками контроля за проведением валютных операций. Положение ЦБ РФ от 1.06.04г. №258-П

27. О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ. Положение ЦБ РФ от 1.04.03г. №222-П

28. О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитной организации. Положение ЦБ РФ от19.03.03 г. №218-П

29. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери. Положение ЦБ РФ от 20.03.06г. №283-П

30. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой ) ценных бумаг. Положение ЦБ РФ от 4.08.03г. №236-П

31. О порядке проведения проверок кредитных организаций (и их филиалов) уполномоченными представителями ЦБ РФ. Инструкция ЦБ РФ № 105-И от 25.08.03г.

32. О временной администрации по управлению кредитной организации. Положение ЦБ РФ от 26.11.03 г. №241-П

33. Об организации инспекционной деятельности ЦБ РФ. Инструкция ЦБ РФ №108-И от 1.12.03г.

34. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах Положение ЦБ РФ №242-П от 16.12.03г.

35. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт. Положение ЦБ РФ №266-П от 24.12.2004 г.

36. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Инструкция Банка России №28-И от 14.09.2006г.

37. О кураторах кредитных организаций. Положение Банка России №310-П от 7.09.07г.

38. О порядке расчета кредитной организации величины рыночного рынка. Положение Банка России №313-П от 14.11.07г.

39. О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации. Положение Банка России №338-П от 19.06.2009г.

40. О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц – учредителей (участников) кредитной организации. Положение Банка России №337-П от 19.06.2009г.

41. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций. Инструкция Банка России от 02.04.2010г. №135-И

42. О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории РФ. Положение Банка России от 12.10.2011 г № 373-П.

43. О правилах осуществления перевода денежных средств. Положение Банка России от 19.06.2012 г. №383-П.

44. О платежной системе Банка России. Положение ЦБ РФ 384-П от 29.06.2012 г.

45. О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Положение ЦБ РФ № 375-П от 02.03.2012 г

46. О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе. Положение ЦБ РФ № 380-П от 31.05.2012 г.

47. О порядке осуществления надзора за соблюдением не являющимися кредитными организациями операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры требований Федерального закона от 27.06.2011 г №161-ФЗ « О национальной платежной системе», принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России. Положение ЦБ РФ № 381-П от 09.06.2012.

48. О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. Положение ЦБ РФ № 382-П от 09.06.2012г.

49. О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах. Положение Банка России №379-П от 31.05.2012 г.

50. О порядке составления и применения банковского ордера. Указание ЦБ РФ №2360-У от 11.12.2009 г.

51. О составлении и представлении финансовой отчетности кредитными организациями. Указание ЦБ РФ от 25.12.2003. №1363-У.

52. О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Цен­тральный банк Российской Федерации. Указание ЦБ РФ от 12.11.2009г. №2332-У.

53. Банковские риски: [Текст]: учеб. Пособие/ под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Кнорус, 2007.- 232 с.- ISBN 5-85971-602-8

54. Банковское дело: [Текст]: учебник/ под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.- 575 с.- ISBN 5-238-01018-4

55. Банковское дело [Текст]: учебник [для студ. вузов]/ под ред. Г.Г. Коробовой.- 2-е изд., перераб. и доп..- М.: Магистр, 2009.- 590 с.

56. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая.- М.: Изд-во Юрайт: Высшее образование, 2009.- 422 с.

57. Букин С.О. Безопасность банковской деятельности [Текст]: учебник / С.О. Букин.- М.: Изд-во Питер: Высшее образование, 2011.- 288 с.

58. Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность банковской деятельности [Текст]: учебник / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук .- Маркет ДС, 2011.- 408 с.

59. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н., Тысячникова Н.А. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски [Текст]: учебное пособие / Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н., Тысячникова Н.А. - КноРус: Высшее образование, 2011.- 320 с.

60. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник / С.Л. Ермаков., Ю.Н. Юденков - КноРус: Высшее образование, 2011.- 656 с.

61. Жарковская Е.П. Банковское дело [Текст]: учебник/ Е.П. Жарковская.- М.: Омега, 2011.- 479 с.

62. Лаврушин О.И. Банковское дело [Текст]: учебник/ О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2011.- 768 с.

63. Лямин Л.В. Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход [Текст]: учебник / Л.В. Лямин.- КноРус, 2011.- 336 с.

64. Международные стандарты финансовой отчетности 2011. [Текст] Перевод полного текста международных стандартов финансовой отчетности, действующих в ЕС по состоянию на 21.02.2011г. – Аскери – АССА, 2011г..- 998 с.

65. Основы банковского дела: учебное пособие [Текст]/ под ред. О.И. Лаврушина- М.: КНОРУС, 2008.- 384 с.

66. Разумова, И.А. Ипотечное кредитование [Текст]/ И.А. Разумова.- СПб.: Питер, 2009.- 304 с.

67. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги [Текст]/ О.С. Рудакова.- Инфра-М, 2011.- 400 с.

68. Рудько-Селиванов В.В., Кучина Н.В., Жевлакова М.А. Организация деятельности ЦБ [Текст]/ Рудько-Селиванов В.В., Кучина Н.В., Жевлакова М.А.. - КноРус, 2011.- 200 с.

69. Смирнова Л.Р. Бухгалтерский учет в коммерческих банках [Текст]: Учебное пособие / Под ред. М.И. Баканова – 2-ое изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006. – 640 с.

70. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией [Текст]: учебное пособие/ А.М. Тавасиев- М.: Дашков и Ко, 2009.

71. Акимов О.М. Ликвидность под надзором: новые инициативы Базельского комитета [Текст]/ О.М. Акимов// Банковское дело.- 2010.- № 8.- С. 40-46

72. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке: учеб. пособие для вузов/ В.Е. Черкасов.- М.: Консалтбанкир, 2006.- 320 с.

73. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке [Текст]: учеб. пос. для вузов/ В.Е. Черкасов.- М.: Консалтбанкинг, 2006.- 320 с.

74. Анисимов А.Н. Выявление групп связанных заемщиков [Текст]/ А.Н. Анисимов// Банковское дело.- 2010.- № 2.- С. 79-84

75. Березина М.П. Современные тенденции развития платежной системы России [Текст]/М.П. Березина// Банковское дело.- 2010.- № 8.- С. 16-23

76. Герасименко, В.В. Банковский капитал: концентрация и методы его оценки [Текст]/ Герасименко В.В. // Банковское дело.- 2007.- № 4.- С. 32-35

77. Даниленко С.А. Перспективные виды потребительского кредитования [Текст]/ С.А. Даниленко// Банковское дело.- 2010.- № 6.- С. 49-56

78. Журавлева Ю.А. Банковские стратегии на рынке корпоративных депозитов [Текст]/ Ю.А. Журавлева// Банковское дело.- 2010.- № 2.- с. 25-29

79. Заварихин, Н.М. Совершенствование корпоративного управления как фактор развития и укрепления банковской системы [Текст] / Н.М. Заварихин, М.Н. Останин // Банковское дело.- 2007.- № 2.- С. 78-81

80. Зражевский, В.В. Индивидуальное банковское обслуживание в России [Текст] / В.В. Зражевский // Банковское дело.- 2007.- № 1.- С. 59-62

81. Зинкевич, В. Методы измерения операционного риска [Текст]/ В. Зинкевич, Д. Штатов // Бухгалтерия и банки.- 2007.- № 3.- С. 20-32

82. Костюченко Н.С. Актив на балансе банка- его балласт [Текст]/ Н.С. Костюченко// Банковское дело.- 2010.- № 3.- С. 69-72

83. Кияткина В.В. Оценка эффективности рефинансирования ипотечных кредитов [Текст]/ В.В. Кияткина// Банковское дело.- 2010.- № 8.- с. 56-62

84. Ловкова Г.Г. Индикаторы прогнозирования финансовой несостоятельности кредитных организаций/ Г.Г. Ловкова, Ю.В. Малыгина, С.Ю. Хасянова// Банковское дело.- 2010.- № 7.- С. 67- 74

85. Маммаева Д.С. Об оценке кредитоспособности банковских заемщиков/ Д.С. Мамаева// Банковское дело.- 2010.- №8.- С. 52-56

86. Моисеев С.Р. Тайны стресс- тестов/ С.Р. Моисеев// Банковское дело.- 2010.- № 6.- С. 36-39

87. Мнацаканян А.Г. Перераспределение ресурсов банка для управления рисками/ А.Г. Мнацаканян, Г.Г. Арунянц// Банковское дело.- 2010.- № 4.- С. 62-68

88. Мануйленко В.В. Анализ реализации положения Базеля II в национальном банковском секторе/ В.В. Мануйленко// Банковское дело.- 2010.- № 3.- С. 33-39

89. Новаторов Э.В. Методы измерения банковских услуг/ Э.В. Новаторов// Банковское дело.- 2010.- № 7.- С. 63-67

90. Орехов Д.В. Теория и практика определения лимитов кредитования в форме овердрафта [Текст]/ Д.В. Орехов // Банковское дело – 2006 - №7.- С.4-5

91. Светлицкая Н. Подготовка финансовой отчетности по МСФО: уроки кризиса/ Н. Светлицкая// Бухгалтерия и банки.- 2010.- № 7.- С. 51-55

92. Симановский А.Ю. Банки, регулирование, надзор после кризиса: к новой модели/ А.Ю. Симановский// Банковское дело.- 2010.- № 5.- С. 34-35

93. Солодков В.М. Депозитные сертификаты как способ формирования длинных пассивов/ В.М. Солодков, Я.А. Цыганова// Банковское дело.- 2010.- № 8.- С. 69-72

94. Соколинская Н.Э. Оценка и анализ состояния активов кредитной организации [Текст]/ Н.Э. Соколинская// Банковское дело.- 2010.- № 3.- С. 56-62

95. Тен В.В. Проблемы анализа кредитоспособности заемщиков // Банковское дело – 2006 - №3.

96. Щелов, О. Пути капитализации российских банков / О. Щелов // Бухгалтерия и банки.- 2007.- № 1.- С. 4-5

97. Щербакова, Г.Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке/ Г.Н. Щербакова // Банковское дело.- 2007.- № 5.- С.44-48

98. Шашкина М.Е. О влиянии резервов по ссудам на собственный капитал банка/ М.Е. Шашкина// Банковское дело.- 2010.- № 6.- с. 61-66

99. Шаталов А.Н. Об оценке уровня финансового состояния отдельных категорий заемщиков/ А.Н. Шаталов, Е.П. Шаталова// Банковское дело.- 2010.- № 3.- С. 62-69

100. Якименко Д.В. Анализ доходности розничных продуктов коммерческого банка/ Д.В. Якименко// Банковское дело.- 2010.- № 7.-Сс. 74-78