Тема 14. Специальные кредитно-финансовые организации

Виды и задачи специальных кредитно – финансовых организаций. Кредитная система государства характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных организаций, в частности специализированных кредитно – финансовых звеньев (небанковских институтов). Небанковские организации ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление конкретных видов кредитно – расчетных организаций особо выделяются лизинговые фирмы, инвестиционные фонды, финансовые компании, ломбарды, факторинговые фирмы и др.

Кредитные союзы – это кредитные кооперативы, организуемые определенными группами частных лиц и мелких кредитных организаций.

Трастовые компании – это специализированные кредитно – финансовые институты, осуществляющие трастовые операции для физических и юридических лиц.

Дилинговые предприятия. Осуществляют операции по покупке-продаже наличной иностранной валюты у физических лиц – резидентов (нерезидентов).

Лизинговые фирмы. Лизинговые фирмы – компании, осуществляющие лизинговые операции.

Факторинговые фирмы. Факторинг – кредитование оборотного капитала предприятия – поставщика, связанное с уступкой другому лицу (фактору) неоплаченных плательщиком (покупателем) долговых требований, и передачей фактору права получения платежа по ним.

Инвестиционные фонды. Инвестиционные компании (фонды) представляют собой разновидность кредитно – финансовых учреждений, специализирующихся на привлечении временно свободных денежных средств мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в ценные бумаги иных юридических лиц в целях получения прибыли.

Ломбарды. Представляют собой кредитные учреждения, осуществляющие хранение товарно – материальных и иных ценностей; выделяющие ссуды под залог имущества; при необходимости проводящие торговые операции по продаже заложенного имущества на комиссионных началах.

Тема 15. Банковские проценты

Сущность процента. Процент за кредит – плата за пользование ссужаемой стоимостью. Процент за кредит – экономическая категория, свойственная ряду экономических формаций, основанных прежде всего на товарно – денежных отношениях.

Депозитный процент – плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, депозитариях, хранилищах, т. е. по депозитным (вкладным) операциям.

Ссудный процент – плата, получаемая кредитором (банком) от заемщика, за пользование заемными средствами (ссудой). В процентную ставку по кредиту может быть включена также плата за оказанные при выдаче кредита услуги.

Учетный процент – ставка по рефинансированию, уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые центральным банком другим банкам.

Тема 16. Менеджмент и маркетинг в банках

Особенности банковского менеджмента, его сущность и роль. В узком смысле слова менеджмент связывают с организацией и управлением коллективом людей, в широком – с организацией и управлением деятельностью банка и его персоналом. Основная цель менеджмента - получение прибыли путем применение наиболее рациональной системы управления.

Основные направления банковского менеджмента. Направления банковского менеджмента можно подразделить на две большие сферы:

• организация и управление экономическими процессами, находящимися в компетенции банка;

• организация и управление банковским коллективом;

Понятие банковского маркетинга. Маркетинг – вид коммерческой деятельности, посредством которого прогнозируется, расширяется и удовлетворяется спрос на товары и услуги путем их производства, продвижения и реализации. Сам термин “маркетинг” означает деятельность в сфере рынка. Маркетинг рынка – это внешняя и внутренняя идеология, стратегия и тактика его деятельности в зависимости от конкретной общественно – экономической ситуации.