Вопрос 5.Банковская система: банк, операции банков, управление банковской системой, денежно-кредитная политика.

БС России включает в себя: банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. В настоящее время существует 2-х уровневая БС. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

привлечение во вклады денежных средств физ и юр лиц

размещение указанных средств от своего имени за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц.

В состав 2 уровня БС входят:

универсальные банки (оказывают весь спектр банковских услуг)

специализированные кредитные институты ( ипотечные кредиты, которые выдают депозиты под залог недвижимости; сбербанки; инвестиционные банки- работают на фондовом рынке, занимаются куплей-продажей ценных бумаг).

Операции коммерческих банков КБ

Основные банковские операции:

привлечение денежных средств физ и юрид лиц во вклады (жесткая конкуренция между банками)

размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет

открытие и ведение банковских счетов физич и юрид лиц

осуществление расчетов по поручению физич и юрид лиц по их банковским счетам

инкассация денежных средств, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юридических лиц

девизные операции – купля-продажа иностранной валюты в наличных и безналичных формах

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

выдача банковских гарантий

осуществление переводов ден средств по поручению физ лиц без открытия банковских счетов.

Операции КБ делятся на: активные (связанные с формированием актива); пассивные (связанные с формированием источников средств); комиссионные.

Активные операции –операции, связанные с размещением банковских ресурсов. 4 группы:

кредитные операции – связанные с получением и выдачей депозитов и ссуд.

фондовые операции.

кассовые операции – связанные с выдачей и получением наличных денег.

лизинговые операции – предоставление недвижимого имущества в долгосрочное имущество.

Пассивные операции – операции по формированию пассивов за счет собственных, привлеченных средств. Собственные: акционеры, резервный капитал и нераспределенная прибыль. Привлеченные: депозиты, конторентные и корреспонденские счета. Конторентные счета – единый счет, который открывается банком и вкладчиком.

Комиссионные операции:

аккредитивная операция состоит в том, что банк принимает поручение от клиента произвести платеж 3-му лицу (бенефициару).

инкассовые операции – операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам.

факторинговые операции состоят в том, что банк покупает долговые требования клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости поставок и уплаты остальной части за вычетом % за кредит и комиссионных платежей.

доверительные операции состоят в том, что банк по поручению клиента берет на себя хранение, передачу и управление определенным имуществом.

торгово-комиссионные операции, покупка и продажа по поручению клиента драгоценных металлов, камней и ценных бумаг.

транспортные операции – операции по поручению клиентов на правах доверительного лица осуществляющего операции, связанные в основном с управление денежной собственности клиента.

Управление банковской системой.

Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями:

предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами

покупать и продавать чеки, простые и векселя со сроком погашения не более 6 мес.

покупка и продажа ценных бумаг на открытом рынке.

покупка и продажа облигации, депозитов, сертификатов со сроками погашения не более 1 года.

покупка и продажа иностранной валюты, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте.

покупать, хранить и продавать драгоценные металлы.

имеет право проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги.

выдавать гарантии и поручительства.

открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств.

установить обязательные экономические нормативы деятельности кредитных организаций и др.

Банк России осуществляет следующие конкретные функции:

проводит проверки кредитных учреждений.

дает банкам обязательства для исполнения предписания.

имеет право ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией на срок до 1 года.

может отозвать лицензию в случае: установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; задержки начала осуществления банковских операций предусмотренных лицензией более чем на 1 год со дня ее выдачи; если требования кредитной организации в совокупности составит не менее 1000 минимального размера оплаты труда.