6. 2. 2 Описание информационной модели

Информационная модель решения задач АРМ СКО построена в соответствии со следующей технологией.

Сотрудник кредитного отдела, используя справочную информацию (справочник клиентов, справочник банков, справочник процентных ставок) и электронные образцы кредитных договоров, подготавливает новый договор. После согласования с клиентом он заполняется, подписывается и получает статус действующего. При этом оперативная информация переписывается в базовый файл, не содержащий текста договора. Одновременно формируется файл процентных ставок. Он представляет собой часть ставки кредитования, которая превышает ставку рефинансирования ЦБРФ или целиком процентную ставку кредитования. При необходимости перевода средств на ссудный счет по договору, а также при начислении процентов или пеней, сотрудник кредитного отдела формирует соответствующую проводку и выписывает мемориальный ордер. Оплата по процентам может осуществляться в порядке бесспорного платежа, если это оговорено в договоре. Возврат ссуды (полный или частичный), а также оплата процентов или пеней по другой схеме осуществляется с помощью платежного поручения клиентом.

Описание структуры записей файлов модели следующее.

Файл договоров содержит поля: номер договора; номер расчетного счета (или 0); расчетный счет в банке (да/нет), код банка, клиент по договору; адрес перехода остатка задолженности; количество частей погашения; вид погашения ссуды (равными долями и др.); сумма по договору; дата начала действия договора; дата закрытия договора; итоговая сумма погашения процентов, вид обеспечения, тип договора.

Файл процентных ставок содержит следующие поля: номер договора, текущая процентная ставка, пени, номер пролонгации, код изменения состояния договора (открыт, закрыт, пролонгирован), ссудный счет по договору, счет просрочки по договору, счет для начисления процентов, счет доходов будущих периодов, счет требований по получению процентов, процентная ставка пеней на проценты, текущая степень риска по договору, начало действия процентной ставки, дата начисления процентов.

Процентные ставки выносятся в отдельный файл, что особенно удобно при начислении сумм по процентам в отдел ОУР. Номер расчетного счета также может отсутствовать при наличии файла-связки со справочником клиентов. Если клиент имеет счет в другом банке, то реквизит "номер расчетного счета" равен нулю, при этом используется справочник банков. Структура его записи следующая: номер учреждения банка; почтовый индекс; БИК банка; наименование учреждения банка; адрес учреждения банка; телефон; факс.

Если кредит выдается клиенту другого банка, то значение поля "Расчетный счет в банке" принимает значение "Нет" и дается ссылка на файл-справочник банков (поле код банка), а в поле расчетный счет заносится счет клиента в этом банке.

Если клиент имеет счет в банке, выдающем кредит, то используется файл-справочник клиентов.

Структура записи этого файла следующая: наименование организации-клиента; адрес организации-клиента; телетайп; телефон; факс, ИНН клиента (информация нужна для ввода платежных документов, где этот атрибут является обязательным)

Файл начисленных процентов (в том числе и пени) содержит номер договора; базовую сумму начислений процентов; вид процентов (проценты и пени различных видов); дата начала начисления процентов; дата окончания начисления процентов; месяц оплаты; день оплаты; процентная ставка; тип алгоритма начисления. Последний реквизит позволяет поддерживать файл алгоритмов начисления процентов по различным схемам и, таким образом, легко перенастраивать технологию расчетов.

Файл платежей по договору содержит информацию о плановых погашениях основной части долга и плановых выплатах процентов. В состав его записи входят следующие реквизиты:

- номер части выплат; плановая дата платежа (либо дата, до которой должно быть проведено погашение); плановая сумма платежа;

- фактическая дата платежа; дата перечисления средств со счета клиента; фактическая сумма взноса; номер проводки; вид платежа; состояние передачи средств.

Сотрудник кредитного отдела, используя множество текстовых прототипов, составляет договор о выдаче кредита также в текстовой форме (черновик).

Кредитный договор как текстовый документ содержит: наименование сторон; вид кредита; сумму; срок договора; процентную ставку; пени по сумме основного долга, пени по просроченным процентам, порядок выплаты процентов; вид обеспечения; перечень необходимых документов (по требованию банка); номер расчетного счета и др. реквизиты банка, обслуживающего предприятие; юридические адреса сторон. Эту информацию удобно представить в двух файлах, содержащих расчетные и справочные данные договоров.

Для расчетов по предоставленным кредитам обычно используется файл процентов. Работа с текстовой частью договора заключается в традиционных операциях по вводу текстовой информации, ее просмотру, полноэкранному редактированию и удалению.