6.2 Автоматизация комплекса задач арм ско

6. 2. 1 Описание информационных потоков входной информации

В ходе решения задач АРМ СКО используется ряд кодов нормативно-справочной информации.

Код состояния передачи средств имеет один знак и построен по порядковой системе (0 - не начато; 1 - не закончено; 2 - закончено. Если средства передаются частями, то добавляются: 3 - к погашению; 4 - погашено; 5 - просрочено; 6 - переведено в состояние "просрочено"; 7 - переведено в состояние "пролонгировано").

Код типа погашения процентов имеет два знака и построен по разрядной системе: первый знак показывает характер погашения (1-единовременное и 2 - частевое), а второй знак отражает вид погашения: если погашение единовременное, то он имеет состояния: еженедельно, ежедекадно, ежемесячно, ежеквартально, один раз в год).

Номер погашения процентов имеет один знак и построен по порядковой системе.

Код состояния договора имеет один знак и может принимать значения: черновик, исполняемый условно, исполняемый реально, действующий, пролонгированный, просроченный и завершенный.

Первоначально составленный черновик переходит в статус условно-действующего при его подписании. Договор приобретает статус реально-действующего после перемещения на его основании финансовых средств.

После окончания расчетов между ссудозаемщиком и банком договор приобретает статус завершенного.

Реально действующий договор может иметь уточненный статус “нормально действующий”, “просроченный” и “пролонгированный”.

В последнем случае дата договора соответствует дате пролонгации, а его сумма равна сумме выбранных платежей. Редактирование и удаление договоров из базы возможно только при статусе "черновик". Договоры с остальными статусами могут только просматриваться. В связи с объемом текста договора необходимо предусмотреть не только полнотекстовый, но и сокращенный просмотр.

Код разрешения имеет два знака, построен по разрядной системе. Первый знак показывает факт разрешения (0) или запрещения (1), а второй - характер погашения.

Код признака начала действия договора имеет один знак и принимает только два состояния: 1-с момента поступления средств, 2-с момента подписания.

Код степени надежности возврата устанавливается экспертом и может изменяться от 0 до 9.

Номер части погашения (к которой относится проводка) имеет один знак, построен по порядковой системе. Если проводка осуществляет выдачу, то номер приобретает значение 0.

Код вида операции по сопровождению кредита имеет два знака и построен по порядковой системе:

01 - полная выдача ссуды

02 - частичная выдача ссуды

03 - штатное погашение ссуды

04 - перевод в состояние "просрочено"

05 - перевод в состояние "пролонгировано"

06 - начисление процентов в просрочке

07 - погашение долга в просрочке

08 - списание в убыток

09 - погашение процентов

10 - перевод процентов в состояние "просрочено"

11 - перевод процентов в состояние "пролонгировано"

12 - волевое погашение процентов

13 - погашение пеней на ссуду

14 - погашение пеней на проценты

15 - волевое погашение пеней на ссуду

16 - волевое погашение пеней на проценты

Для регистрации платежей применяются файлы “Платежи по договору” и “Справочник учреждения банков”. Выдача кредита, плата за кредит и погашение кредита регистрируются при наличии платежной документации. Платежные поручения содержат следующие реквизиты:

-номер поручения;

-дата оформления;

-реквизиты плательщика;

-реквизиты получателя;

-дебетуемый счет;

-кредитуемый счет;

-сумма перечисляемых средств;

-вид операции (причина платежа - для внутрибанковских операций всегда имеет значение 9 (мемориальный ордер)).

Реквизиты плательщика и получателя определяются их кодом, наименованием, а также кодом банка, где открыт счет, и его названием.

Платежное поручение, выписываемое клиентом, поступает в комплекс операционно-учетных работ, где вызывает корректировку соответствующих лицевых и синтетических счетов. Для того, чтобы сотрудник кредитного отдела мог отследить произошедшие изменения, в его АРМ из комплекса операционно-учетных работ ежедневно поступают проводки, относящиеся к кредитному отделу. История выполнения договора отражается в файле его состояний.

На основе введенной сотрудником кредитного отдела информации формируются следующие файлы входной информации:

• файл кредитных договоров;

• файл справочной информации по кредитным договорам;

• файл процентных ставок по кредитным договорам;

• файл учета платы за кредит;

• справочник учреждений банков;

Структура файлов представлена в описании информационной модели.

Помимо информации, содержащейся в договоре, сотрудник может для каждого кредитного договора вводить дополнительную информацию, которая непосредственно в договоре не содержится. Это риск по договору и вид обеспечения. Также, для получения некоторых видов отчетов целесообразно вести справочник типов договоров (межбанковские кредиты, кредиты предприятиям и т.д.) - эта информация нужна для получения отчетов, предоставляемых в ЦБ РФ.

Контроль вводимой информации весьма важен, поскольку, если программные ошибки могут быть в большинстве случаев легко устранимы программистом при обнаружении в ходе эксплуатации, то ошибки информационной базы трудно определимы и предопределяют ошибки при любых вычислениях. Такой контроль традиционно выполняется визуальным и форматным способами. Логический же метод контроля используется реже, поскольку требует от программиста дополнительных затрат времени на его реализацию.