1. Международная система финансовых телекоммуникаций swift.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Основана в 1973; соучредителями выступили 239 банков из 15 стран. SWIFT — кооперативное общество, созданноtпо бельгийскому законодательствeпринадлежащее его членам — более чем 9000 банкам из 209 стран (2010 год). Главный офис расположен в Брюсселе. В настоящий момент членами SWIFT являются более 10 000 организаций, в том числе около 1000 корпораций. Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код. Теоретически для совершения платежа в Eвропе достаточно знатьSWIFT код банка и IBAN код получателя. В день через SWIFT проходит более миллиона транзакций о денежных переводах, межбанковских платежах, ценных бумагах. Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд платежных поручений.

Есть два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой).

Все сообщения SWIFT состоят из:

-Заголовка - Текста сообщений - Трейлера. Через компьютерный терминал (CBT) осуществляется связь с универсальным компьютером, передача и получение сообщений и управление прикладными задачами. Сообщения собираются в региональном процессоре (RGP), а затем перенаправляются для обработки в соответствующий операционный центр. Там SWIFT обрабатывает сообщения по следующему алгоритму: -проверка синтаксиса; - создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму - добавление трейлеров; - копирование и шифровка сообщений для хранения.

По результатам проверки отправитель получает уведомление: ACK — положительный результат, NAK - отрицательный. Каждое сообщение автоматически получает входящий номер

Билет№

2. Дистанционное обслуживание «Телебанк»

Система Телебанк позволяет управлять своими денежными средствами через Интернет круглосуточно, 7 дней в неделю, находясь в любой точке земного шара *

Пользователю системы Телебанк доступ может быть предоставлен двумя способами: Телебанк-Лайт и Телебанк с электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Телебанк – Лайт позволяет:

• формировать выписки и получать информацию об остатках денежных средств по карточным счетам, заказывать выписку на адрес электронной почты;

• осуществлять переводы между своими счетами без ограничения суммы операции;

• осуществлять переводы на карточные счета клиентов банка, в пределах лимита, установленного Тарифами везде;

• совершать платежи за услуги сотовой и городской связи, коммунальные услуги, Интернет, телевидение, образовательные услуги и др.;

• формировать платежные поручения на перевод денежных средств за пределы банка, в том числе в пользу бюджетных организаций;

• покупать и продавать валюту при наличии карточных счетов в разных валютах;

• просматривать информацию по банковским картам, оперативно изменять статусы и лимиты, в том числе по доверительным картам;

• назначать на карту услуги оповещения о совершенных операциях,  SMS-банк, управление вкладом через банкомат;

• управлять безопасностью системы Телебанк: изменять секретный код доступа в систему, назначать услуги оповещения о совершенных в системе операциях.

Телебанк с электронной цифровой подписью, дополнительно к возможностям Телебанк-Лайт, позволяет:

• создавать виртуальные карты Visa Virtuon для безопасных расчетов в сети Интернет;

• совершать платежи за услуги сотовой и городской связи, коммунальные услуги, Интернет, телевидение, образовательные услуги и др., без ограничения по сумме везде;

• осуществлять переводы на карточные счета клиентов банка и за пределы банка, в том числе в пользу бюджетных организаций;

• оплачивать штрафы за нарушение Правил дорожного движения;

• планировать и редактировать периодичность совершения платежей и переводов.

Билет №

Автоматизация межбанковских расчетов

Автоматизированная система межбанковских расчётов (АС МБР) – часть национальной платёжной системы, представляющая собой совокупность процедур и программно-технических комплексов, посредством которых осуществляются межбанковские расчёты.

Способы построения АС МБР:

* построение системы передачи межбанковских сообщений и финансовой информации на основе общедоступных компьютерных сетей;

* организация специализированной системы на основе специальных корпоративных компьютерных сетей.

В России действуют несколько различных систем проведения электронных платежей между кред. учреждениями:

* расчёты через учреждения Банка России:

* (ВЭР);

* (МЭР);

* (БЭСП);

* прямые корреспондентские отношения между коммерческими банками;

* расчёты через независимые клиринговые палаты.

Расчёты через учреждения БР

Платежная система БР начала складываться в начале 90-х. В этот момент надо было быстро перейти от бумажной технологии к электронной и территориальные учреждения, национальные банки самостоятельно создавали свои учетно-операционные системы. Поэтому в системе БРв 78 регионах эксплуатировалось семь стандартных АБС: (РАБИС-1, РАБИС-2, РАБИС-НП, РАБИС - Поволжье, АБС - Урал, АСБР - Рязань, АСБР – Москва) для осуществления внутри региональных расчетов, которые были построены на различных программно-технических платформах, от разных производителей и поставщиков, использующих разные языки программирования и созданные разными разработчиками.

В результате появилась распределенная децентрализованная платежная система, построенная на 7-ми разных программно-аппаратных комплексах. Самое главное форматы и реквизиты расчетных документов были разными.

Для передачи платежных документов из региона в регион пришлось создавать новую систему передачи сообщений – систему межрегиональных электронных расчетов, которая тоже работала в своем формате. Поддержку и координация работы системы МЭР возложена на МЦИ (межрегиональный центр информатизации в Москве).

Главная причина неэффективности Платежной Системы БР в ее раздробленной инфраструктуре.

Еще в 1997 г. в концепции развития платежной системы БРговорилось о необходимости перехода на централизованную систему обработки информации (создать RTGS систему по примеру развитых стран, позже названа БЭСП и введена в постоянную эксплуатацию с 23 июля 2007 г.).Необходимо было: унифицировать всю транспортную систему (создание ЕТКБС), создать централизованную инфраструктуру платежной системы с единым центром обработки информации (КЦОИ) и единым универсальным форматом передачи платежной информации (перейти на единую АБС РАБИС-НП). КЦОИ позволит существенно сократить затраты на сопровождение путем оптимизации технической инфраструктуры. Вполне очевидно, что когда ресурсы сосредоточены в одном месте, требуется меньше специалистов и легче осуществлять сопровождение и управление.

Для обеспечения однородности функционирования системы на всей территории России необходима полная стандартизация всех передаваемых сообщений. Для того, чтобы любой участник вне зависимости от региона, в

котором он обслуживается мог войти в систему БЭСП, требуется разработка единого формата. Об окончании разработки такого формата был объявлено в 2003 году. В качестве стандартных форматов стали использовать унифицированные форматы электронных банковских сообщений(УСЭБС).

Одной из важнейших задач при разработке унифицированного формата платежной системы России стал выбор базового формата. Международное признание в области международных расчетов получил SWIFT – формат, однако в 2002 г. БР был разработан свой унифицированный формат электронных документов на основе языка XML..

БР было принято решение о создании двухконтурной системы расчетов: первый контур – для проведения крупных, срочных, высокоприоритетных платежей (эта часть системы БЭСП сейчас функционирует); второй контур – для мелких и средних платежей (будет введен позже). Также БР было принято решение об использовании системы SWIFT наряду с расчетной сетью ЦБ в качестве параллельного канала доступа КБ в систему валовых расчетов (форматы SWIFT распознаются системой БЭСП).Концепция развития платежной системы БР до 2015 года.

В настоящее время идет процесс включения клиентов, а также подразделений и учреждений БР в систему банковских электронных срочных платежей. БЭСП функционирует в платежной системе БР наряду (параллельно) с другими системами. ТПК УОС РАБИС– технико-программный комплекс учётной операционной системы региональной автоматизированной банковской информационной системы.

Основные задачи:

* создание межбанковской программно-информационной среды, связывающей все учреждения банков, хозяйственные организации, органы управления региона;

* совершенствование и ускорение внутрирегиональных межбанк. расчётов, включение региона в систему МЭР;

* обеспечение надёжного и безопасного проведения банковских расчётов;

* осуществление мониторинга состояния финансово-кредитных процессов в регионе;

* сочетание функций централизованного и децентрализованного управления банковской системой на основе использования реальной банковской информации на местах;

* сбор и накопление статистических данных с целью решения задач прогнозирования и моделирования экономической ситуации в регионе;

* предоставление информационных услуг, позволяющих планировать и контролировать работу банка, принимать обоснованные квалифицированные решения;

* обеспечение информационно-технологического и методологического единства в развитии банковской системы региона.

Билет №

История развития АБС в России. Необходимость и цели внедрения

Активное развитие рынка и возрастающие потребности Б бизнеса предъявляют новые требования к системам автоматизации.

По данным исследования «Банковское ПО в России» стабильно растет. По кол. внедрений ведущие позиции по-прежнему занимают «Диасофт» и R-StyleSoftlab составляет 45 % всего рынка АБС.

Другая половина рынка поделена следующим образом: на собственные разработки банков приходится 12 % , на программные продукты ЦФТ — 6 %, на долю «ПрограмБанка» и «Инверсии» — по 5 %. Доля остальных менее 4 % рынка. Если проанализировать распределение решений компаний-разработчиков по сегментам (крупные, средние и мелкие банки), то здесь ситуация несколько иная.

По количеству внедрений АБС в крупных банках абсолютным лидер «Диасофт» (более 30 %). Оставшаяся часть рынка распределена между другими компаниями почти равномерно, не превышает 10 %.

Сегмент средних банков — «Диасофт» и R-StyleSoftlab — занимают обе чуть выше 20 % доли рынка. В числе работающих с сегментом мелких банков выделяются R-StyleSoftlab и «Диасофт». Значительное количество банков именно этой категории предпочитает эксплуатировать систему собственной разработки. Монополизации рынка.

Наметилась общая тенденция к сокращению числа банков, планирующих эксплуатировать системы собственной разработки. Объясняется это ужесточением требований банков к функционалу и масштабируемости решений, что значительно увеличивает финансовые и временные затраты на его разработку, сопровождение и дальнейшее развитие. С другой стороны, это связано с непрерывным ростом требований законодательства. Банки делают вывод об экономической нецелесообразности создания и эксплуатации ИT-решения собственными силами. Покупать российскую или зарубежную АБС?

Зарубежных АБС пока не особо популярны среди российских банков. Хотя, в сегменте крупных банков есть иностранные разработчики – Forbis (5%) и Misys (2%). Исследование показало, что зарубежные АБС используются в 11 из топ-50 банков.

Использование западных АБС на российском рынке рассматривают в первую очередь банки, созданные с участием западного капитала. Также банкам выгодно переходить на иностранную АБС в случае выхода на международный рынок.

В западных АБС поддерживаются все операции, практикуемые на международных финансовых рынках, и реализованы все финансовые инструменты, характерные для современной банковской деят.

Более того, для таких систем характерен комплексный подход, при котором обеспечиваются интегральное управление ресурсами банка и его эффективная работа в целом. Система содержит развитые средства анализа работы банка, которые агрегируют информацию, хранящуюся в общей базе данных, и позволяют оценить финансовое положение и финансовую устойчивость банка.

Синтез технологий — один из путей к решению. В качестве примера, можно рассмотреть российскую фирму ФОРС. Результатом работы ФОРС в этом направлении явилось создание АБС "Ва–Банк ПЛЮС" — системы, сохраняющей все достоинства западных банковских систем и вместе с тем полностью отвечающей российскому законодательству и отечественной банковской практике.

«Диасофт»

Серию программных продуктов «DiasoftBank» используют более трети российских банков из первой сотни,: Сбербанк РФ, «Внешторгбанк», АБ «Газпромбанк», АКБ «Росбанк», а так же более половины иностранных банков: DeutscheBank, DresdnerBank, SocieteGenerale и другие.

«DiasoftBank» объединяет все информационные ресурсы банка в единое целое, автоматизирует весь бизнес банка: корпоративный, розничный и инвестиционный. Дает возможность выбора более чем из 60-ти полностью готовых функциональных модулей. Реализованы различные возможности для работы филиалов, отделений и доп.офисов банков – как в online-, так и в offline-режимах. АБС «DiasoftBank» отличает высокая производительность: Фронт-офис – не более секунды на отклик при работе 100 тыс. пользователей в 14-ти часовых поясах. Бэк-офис – 8 000 операций планового начисления процентов в секунду на базе 100 млн. клиентских договоров. Главная книга – 12 000 учетных транзакций в секунду на базе 2,5 млрд. проводок по счетам.

«R-Style Softlab»

Программные продукты «RS-Bank V.6» для комплексной автоматизации секторов: средних и мелких банков и для крупных многофилиальных банков. Также предлагаются отдельные специализированные системы: RS-DataHouse (универсальное решение для поддержки принятия решений), InterBank (электронное дистанционное обслуживание), RS-Retail (автоматизация розничных банковских услуг), RS-Loans (обслуживание и кредитование физических и юридических лиц), RS-Dealing (выполнение дилинговых операций банка), RS-Securities (комплексная автоматизация операций с ценными бумагами), RS-Payments (платежная система для гибкого управления финансовыми потоками), RS-Incounting (учет хозяйственной деят. банка).

Решения RS-Bank отличаются открытостью, простотой в администрировании, надежностью и отлаженностью, умеренными требованиями к аппаратному обеспечению и каналам связи. Все это обуславливает оптимальное сочетание цена/качество для кред. орг..

Билет №

Классификация угроз безопасности АБС.

Угроза - целенаправленное действие, которое повышает уязвимость накапливаемой, хранимой и обрабатываемой системы информации и приводит к ее случайному или предумышленному изменению или уничтожению. Не существует общепринятой системы классификации угроз безопасности. Один из вариантов может быть выполнен по следующим признакам: 1.По цели реализации: нарушение конфиденциальности информации, нарушение целостности информации, нарушение работоспособности АБС 2.По принципу воздействия: с использованием доступа в систему, с использованием скрытых каналов 3.По характеру воздействия: активные, пассивные 4.По способу воздействия атаки на объект: (атака реализация угрозы) непосредственное воздействие на объект, воздействие на систему разрешений (вт.ч. захват). 5.По способу воздействия на АБС: в интерактивном режиме, в пакетном режиме. 6.По объекту атаки: на АБС в целом, на объекты АБС (данные, программы), на субъекты АБС (процессы, пользователи ), на каналы передачи данных. 7.По состоянию объекта атаки: при хранении на носителях, при передаче объекта по каналам связи, при обработке объекта. Общая классификация угроз банковским электронным системам выглядит следующим образом: 1.Угрозы конфиденциальности данных и программ. При несанкционированном доступе к данным, программам или каналам связи и при перехвате электромагнитного излучени.

2.Угрозы целостности данных, программ, аппаратуры. При несанкционированном уничтожении, добавлении лишних элементов и модификации данных, изменении порядка расположения данных, формировании фальсифицированных платежных документов в ответ на законные запросы, активной ретрансляции сообщений с их задержкой. 3.Угрозы доступности данных. Когда объект (пользователь или процесс ) не получает доступа к законно выделенным ему службам или ресурсам.. Эта угроза приведет к ненадежности и плохому качеству обслуживания в системе и поэтому будет влиять на достоверность и своевременность доставки платежных документов. 4.Угрозы отказа от выполнения транзакций. Когда легальный пользователь выполняет в системе, а затем отрицает свое участие в них, чтобы снять с себя ответственность.

Билет №

Заключение контракта на создание абс. Российский рынок АБС.

Активное развитие рынка и возрастающие потребности Б бизнеса предъявляют новые требования к системам автоматизации.

По данным исследования «Банковское ПО в России» стабильно растет. По кол. внедрений ведущие позиции по-прежнему занимают «Диасофт» и R-StyleSoftlab составляет 45 % всего рынка АБС.

Другая половина рынка поделена следующим образом: на собственные разработки банков приходится 12 % , на программные продукты ЦФТ — 6 %, на долю «ПрограмБанка» и «Инверсии» — по 5 %. Доля остальных менее 4 % рынка. Если проанализировать распределение решений компаний-разработчиков по сегментам (крупные, средние и мелкие банки), то здесь ситуация несколько иная.

По количеству внедрений АБС в крупных банках абсолютным лидер «Диасофт» (более 30 %). Оставшаяся часть рынка распределена между другими компаниями почти равномерно, не превышает 10 %.

Сегмент средних банков — «Диасофт» и R-StyleSoftlab — занимают обе чуть выше 20 % доли рынка. В числе работающих с сегментом мелких банков выделяются R-StyleSoftlab и «Диасофт». Значительное количество банков именно этой категории предпочитает эксплуатировать систему собственной разработки. Монополизации рынка.

Наметилась общая тенденция к сокращению числа банков, планирующих эксплуатировать системы собственной разработки. Объясняется это ужесточением требований банков к функционалу и масштабируемости решений, что значительно увеличивает финансовые и временные затраты на его разработку, сопровождение и дальнейшее развитие. С другой стороны, это связано с непрерывным ростом требований законодательства. Банки делают вывод об экономической нецелесообразности создания и эксплуатации ИT-решения собственными силами.

«Диасофт»

Серию программных продуктов «DiasoftBank» используют более трети российских банков из первой сотни,: Сбербанк РФ, «Внешторгбанк», АБ «Газпромбанк», АКБ «Росбанк», а так же более половины иностранных банков: DeutscheBank, DresdnerBank, SocieteGenerale и другие.

«DiasoftBank» объединяет все информационные ресурсы банка в единое целое, автоматизирует весь бизнес банка: корпоративный, розничный и инвестиционный. Дает возможность выбора более чем из 60-ти полностью готовых функциональных модулей. Реализованы различные возможности для работы филиалов, отделений и доп.офисов банков – как в online-, так и в offline-режимах. АБС «DiasoftBank» отличает высокая производительность: Фронт-офис – не более секунды на отклик при работе 100 тыс. пользователей в 14-ти часовых поясах. Бэк-офис – 8 000 операций планового начисления процентов в секунду на базе 100 млн. клиентских договоров. Главная книга – 12 000 учетных транзакций в секунду на базе 2,5 млрд. проводок по счетам.

«R-Style Softlab»

Программные продукты «RS-Bank V.6» для комплексной автоматизации секторов: средних и мелких банков и для крупных многофилиальных банков. Также предлагаются отдельные специализированные системы: RS-DataHouse (универсальное решение для поддержки принятия решений), InterBank (электронное дистанционное обслуживание), RS-Retail (автоматизация розничных банковских услуг), RS-Loans (обслуживание и кредитование физических и юридических лиц), RS-Dealing (выполнение дилинговых операций банка), RS-Securities (комплексная автоматизация операций с ценными бумагами), RS-Payments (платежная система для гибкого управления финансовыми потоками), RS-Incounting (учет хозяйственной деят. банка).

Решения RS-Bank отличаются открытостью, простотой в администрировании, надежностью и отлаженностью, умеренными требованиями к аппаратному обеспечению и каналам связи. Все это обуславливает оптимальное сочетание цена/качество для кред. орг..

Билет №

Система автоматизации фондовых операций.

Задачи, решаемые подразделениями банка по управлению ценными бумагами:

депозитарное обслуживание;

обслуживание эмитента;

операции:

с акциями;

с облигациями;

с собственными векселями;

с векселями сторонних эмитентов;

с производными ценными бумагами.

Модули автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг («RS‑Securities V.6»), входящие в АБС «RS‑Bank V.6» компании «R‑StyleSoftlab»:

1.«Бэк‑офис операций с ценными бумагами»;

2.«Бэк‑офис операций с производными инструментами»;

3.«Учтённые векселя»;

4.«Векселя банка»;

5.«Депозитарий»;

6.«Доверительное управление».

1.«Бэк‑офис операций с ценными бумагами»:

автоматизирует учёт и сопровождение сделок:

- с государственными и корпоративными ценными бумагами;

- паевыми инвестиционными фондами на биржевом и внебиржевом рынках;

- сопровождает брокерские и дилерские операции;

- обрабатывает операции с ценными бумагами, заключёнными в рамках договоров доверительного управления;

- позволяет импортировать информацию по результатам торгов о заключённых сделках, котировках и т.д. из внешних торговых систем;

- позволяет формировать необходимую внутреннюю и внешнюю отчётность (для клиентов и контролирующих органов – ФСФР и Банка России).

«Бэк‑офис операций с ценными бумагами» обрабатывает следующие виды сделок:

- покупка и продажа ценных бумаг на бирже;

- биржевые операции прямого и обратного репо;

- внебиржевая покупка и продажа ценных бумаг;

- внебиржевые операции прямого и обратного репо;

- покупка ценных бумаг с обратной продажей;

- продажа ценных бумаг с обратным выкупом;

- покупка и продажа ценных бумаг через внешнего брокера;

- займ-привлечение;

- получение паёв;

- по договорам доверительного управления.