Билет №

Проблемы выбора АБС. Недостатки российских и зарубежных систем.

1. Покупка готовой абс у фирмы-разработчика

Преимущества:

- банк получает проверенный программный комплекс полным набором документов

- функциональность АБС является комплексной и продуманной

- осуществляется поддержка и сопровождение системы компанией-разработчиком

- гарантированное обновление системы(при изменении форм отчётности для ЦБ, переход на МСФО)

Недостатки:

- внедрение происходит в короткий срок и требует интенсивного переобучения персонала

- высокий размер разового капиталовложения

- банк не имеет преимуществ перед конкурентами

- банк не получает право собственности на программный продукт

2. Покупка базовой части системы и доработка её силами программистов банка

Преимущества:

- банк получает автоматизацию, которая удовлетворяет его потребностям

- отсутствие процесса адаптации системы

- банк полностью владеет системой и может неограниченно устанавливать в своих филиалах и отделениях

Недостатки:

- банк должен содержать специализированную группу программистов

- длительность времени разработки

- высокая стоимость разработки за счет длительности и привлечения квалифицированных специалистов

- необходима постановка полного технического задания на каждую автоматизированную операцию

Билет №

Направления развития АБС. Ведущие фирмы и разработчики.

Активное развитие рынка и возрастающие потребности Б бизнеса предъявляют новые требования к системам автоматизации.

По данным исследования «Банковское ПО в России» стабильно растет. По кол. внедрений ведущие позиции по-прежнему занимают «Диасофт» и R-StyleSoftlab составляет 45 % всего рынка АБС.

Другая половина рынка поделена следующим образом: на собственные разработки банков приходится 12 % , на программные продукты ЦФТ — 6 %, на долю «ПрограмБанка» и «Инверсии» — по 5 %. Доля остальных менее 4 % рынка. Если проанализировать распределение решений компаний-разработчиков по сегментам (крупные, средние и мелкие банки), то здесь ситуация несколько иная.

По количеству внедрений АБС в крупных банках абсолютным лидер «Диасофт» (более 30 %). Оставшаяся часть рынка распределена между другими компаниями почти равномерно, не превышает 10 %.

Сегмент средних банков — «Диасофт» и R-StyleSoftlab — занимают обе чуть выше 20 % доли рынка. В числе работающих с сегментом мелких банков выделяются R-StyleSoftlab и «Диасофт». Значительное количество банков именно этой категории предпочитает эксплуатировать систему собственной разработки. Монополизации рынка.

Наметилась общая тенденция к сокращению числа банков, планирующих эксплуатировать системы собственной разработки. Объясняется это ужесточением требований банков к функционалу и масштабируемости решений, что значительно увеличивает финансовые и временные затраты на его разработку, сопровождение и дальнейшее развитие. С другой стороны, это связано с непрерывным ростом требований законодательства. Банки делают вывод об экономической нецелесообразности создания и эксплуатации ИT-решения собственными силами. Покупать российскую или зарубежную АБС?

Зарубежных АБС пока не особо популярны среди российских банков. Хотя, в сегменте крупных банков есть иностранные разработчики – Forbis (5%) и Misys (2%). Исследование показало, что зарубежные АБС используются в 11 из топ-50 банков.

Использование западных АБС на российском рынке рассматривают в первую очередь банки, созданные с участием западного капитала. Также банкам выгодно переходить на иностранную АБС в случае выхода на международный рынок.

В западных АБС поддерживаются все операции, практикуемые на международных финансовых рынках, и реализованы все финансовые инструменты, характерные для современной банковской деят.

Более того, для таких систем характерен комплексный подход, при котором обеспечиваются интегральное управление ресурсами банка и его эффективная работа в целом. Система содержит развитые средства анализа работы банка, которые агрегируют информацию, хранящуюся в общей базе данных, и позволяют оценить финансовое положение и финансовую устойчивость банка.

Синтез технологий — один из путей к решению. В качестве примера, можно рассмотреть российскую фирму ФОРС. Результатом работы ФОРС в этом направлении явилось создание АБС "Ва–Банк ПЛЮС" — системы, сохраняющей все достоинства западных банковских систем и вместе с тем полностью отвечающей российскому законодательству и отечественной банковской практике.

«Диасофт»

Серию программных продуктов «DiasoftBank» используют более трети российских банков из первой сотни,: Сбербанк РФ, «Внешторгбанк», АБ «Газпромбанк», АКБ «Росбанк», а так же более половины иностранных банков: DeutscheBank, DresdnerBank, SocieteGenerale и другие.

«DiasoftBank» объединяет все информационные ресурсы банка в единое целое, автоматизирует весь бизнес банка: корпоративный, розничный и инвестиционный. Дает возможность выбора более чем из 60-ти полностью готовых функциональных модулей. Реализованы различные возможности для работы филиалов, отделений и доп.офисов банков – как в online-, так и в offline-режимах. АБС «DiasoftBank» отличает высокая производительность: Фронт-офис – не более секунды на отклик при работе 100 тыс. пользователей в 14-ти часовых поясах. Бэк-офис – 8 000 операций планового начисления процентов в секунду на базе 100 млн. клиентских договоров. Главная книга – 12 000 учетных транзакций в секунду на базе 2,5 млрд. проводок по счетам.

«R-Style Softlab»

Программные продукты «RS-Bank V.6» для комплексной автоматизации секторов: средних и мелких банков и для крупных многофилиальных банков. Также предлагаются отдельные специализированные системы: RS-DataHouse (универсальное решение для поддержки принятия решений), InterBank (электронное дистанционное обслуживание), RS-Retail (автоматизация розничных банковских услуг), RS-Loans (обслуживание и кредитование физических и юридических лиц), RS-Dealing (выполнение дилинговых операций банка), RS-Securities (комплексная автоматизация операций с ценными бумагами), RS-Payments (платежная система для гибкого управления финансовыми потоками), RS-Incounting (учет хозяйственной деят. банка).

Решения RS-Bank отличаются открытостью, простотой в администрировании, надежностью и отлаженностью, умеренными требованиями к аппаратному обеспечению и каналам связи. Все это обуславливает оптимальное сочетание цена/качество для кред. орг..

Билет №

Информационное обеспечение АБС.

Инф.обеспечение – совок-ть инф-ции в банке, необходимая сотруднику для реализации опред.функций.

Делится на:

1)Внутримашинное (в элек.виде) – база данных

2)Внемашинное – кодирование, т.е. присвоение кода (код валюты, код клиента, № счета; приказы, инструкции, распоряжения)

Внутримашинное – экранные формы док-ов. Представление данных на машинных носителях в виде разнообразного по содержанию и назначению спец.образом баз данных.

Особ-тью явл обработка 2-х типов данных: оперативных (быстрых) и аналитических.

2 класса задач:

1)Обесп-ние повседневной работы банка по вводу и обраб-ке инф-ции, быстрый доступ к документам, счетам, клиентам (исп-ся транзакционная база данных).

2)Исп-ние аналит.данных (хранилище данных).

Хранилище данных – специализиров-ая база данных, в которой собирается и накапл-ся инф-ция на период.основе (неизменная).

Данные в хранилище загруж-ся не только из транзакц-ых баз, но и из внеш.источников (отчетов предпр-ий, банков).

Требования к инф.обесп-ию:

1)Возможность экспорта (импорта) данных в текстовых и др.форматах (обмен инф-цией с внешней по отношению к АБС)

2)Обработка данных в режиме реального времени (достиг-ся технологией клиент-сервер)

3)Безопасность хранения банк.инф-ции (ограничение доступа, исп-ние спец.ПО)

RK < LI => кредит не может быть выдан на данную сумму

Билет №

Программное обеспечение АБС.

Системное ПО

- операц.системы

- сетевые опер.системы

- СУБД

- системы программирования

Требования:

1)Возможность доступа

2)Наличие сетевых функций

3)Наличие телекоммуникац.возможностей

4)Обесп-ие безопасности данных

Билет №

Покупка готовой АБС у фирмы-разработчика

Преимущества:

- банк получает проверенный программный комплекс полным набором документов

- функциональность АБС является комплексной и продуманной

- осуществляется поддержка и сопровождение системы компанией-разработчиком

- гарантированное обновление системы(при изменении форм отчётности для ЦБ,п ереход на МСФО)

Недостатки:

- внедрение происходит в короткий срок и требует интенсивного переобучения персонала

- высокий размер разового капиталовложения

- банк не имеет преимуществ перед конкурентами

- банк не получает право собственности на программный продукт

Билет №

Стр-ра АБС.

Ядро линейки — АБС RS-Bank v. 5.0 — предназначено в первую очередь для автоматизации расчетно-кассового обслуживания и БУ. Оно позволяет параллельно вести налоговый учет, формировать обязательную отчетность для БР и ФНС, осущ. операции по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем. Кроме того, RS-Bank v. 5.0 выполняет весь перечень задач по взаимодействию с расчетно-кассовым центром, ведет картотеки, рассчитывает и начисляет проценты и плату за обслуживание и т.д. Врамках входящих в комплекс RS-Bank/Pervasive автоматизированных систем RS-Retail/Pervasive, RS-Loans/Pervasive и RS-Incounting осуществляется ведение аналитического учета , в то время синтет. учет возложен на RS-Bank v. 5.0.

В частности, теперь пользователи АБС RS-Bank v. 5.0 могут выбирать между консольным интерфейсом, давно ставшим привычным тысячам банковских служащих, и графическим интерфейсом EasyWin.

Система информационной безопасности, созданная в RS-Bank v. 5.0, позволяет успешно решать задачи защиты информации — от внешних угроз и от несанкционированных действий пользователей. TCO комплекса RS-Bank/Pervasive минимизирована. Это достигается за счет того, что:

- RS-Bank v. 5.0 — самая распространенная АБС на рынке, поэтому клиенты «R-Style Softlab» могут приобрести лицензии на нее и услуги по ее сопровождению по умеренным ценам и без потери качества;

- банки, работающие на АБС RS-Bank v. 5.0, могут снизить текущие издержки за счет выбора оптимального для себя уровня сопровождения — банк оплачивает лишь те услуги, которые действительно ему нужны;

- затраты на обслуживание СУБД Pervasive.SQL минимальны благодаря функции «нулевого администрирования» (после установки приложения, в которое встроена база данных, последняя не потребует дополнительных усилий по администрированию);

- широкая распространенность АБС RS-Bank v. 5.0 позволяет найти специалистов по обслуживанию программного продукта;

- требования к аппаратному обеспечению и каналам связи невысоки;

- филиалы «R-Style Softlab» работают во всех федеральных округах РФ, так что клиенты компании получают своевременные консультации.

Функциональность Back-офисных приложений RS-Bank/Pervasive
RS-Retail/Pervasive	Автоматизация розничных банк услуг
RS-Loans/Pervasive	Автоматизация кред.деят-ти банка
RS-Incounting	Учет хоз.деят-ти банка

Стр-ра функц-ные возможности RS-Bank 5.0
Многовалютный ОДБ	1.РКО 2.Бухгалтерия банка 3.Налоговый учет
Ведение корсчетов	Обмен документами между банком-пользователем и РКЦ или банками-корреспондентами
Фин.мониторинг	Отбор операций, подлежащих контролю в соотв-ии с ФЗ 115
Формирование отч-ти	1.Внутр.отч-ть 2.Регламентированная ЦБ 3.Отч-ть по МСФО

Билет №

Харак-ка поколений АБС

I. 1990-1992 гг

АБС представляет собой автономный АРМ, ОС используется МS-DOS . Фокс про, клэрион

Базовый элемент технологии - бух.проводка. Для формирования баланса данные с помощью дискет переносились на более мощный компьютер.

В АБС этого поколения невозможно обеспечение целостности информации и защиты от несанкционированного доступа.

II. 1992-1995 гг.

ОС на компьютере клиента и СУБД те же, но рабочие места связаны с сетью, используется технология файл-сервер.

При архитектуре файл-сервер сервер осуществляет функции хранения данных и операции чтения записей, а в обработке данных участие не принимает.

Компьютер клиента осуществляет запроса к серверу, причем файлы базы данных передаются на компьютер клиента, где и производится их обработка. При большой интенсивности доступа к

одним и тем же данным производительность системы падает.

III. 1995-1998 гг.

Компьютеры пользователя оснащены ОС Windows, сетевые ОС те же , появляется переходная технология от файл-сервер к клиент-сервер. Базовый элемент технологии- элемент, реже - проводка.

При архитектуре клиент-сервер программное приложение разбито на 2 части : серверную и на исполняемую на рабочей станции. Сервер обрабатывает запросы от клиента, выполняет поиск, сортировку данных и формирует ответ клиенту, поэтому рабочие станции получают от сервера только результаты запросов, а не файлы.

IV. 1998-2003 гг.

ОС ПК - Windows, сетевые-Windows NT , осуществляется переход от клиент-сервер к 3-хуровневой клиент-сервер , появляется сервер приложений в задачи которого входит оптимизация запросов пользователей к серверу.

Базовый элемент технологии - документ (реже - сделка)

СУБД - orkl

V. 2003-2005 гг.

ОС ПК - Windows NT, Юникс

3-хуровневая клиент-сервер технология, появляется возможность использования разных СУБД в одной АБС.

Билет №

Признаки классификации плат.карт.

Примеры действующих систем электронных расчетов

В обход VISA и MasterCard (актуальная статья)

После неожиданной блокировки карт ряда банков платежными системами Visa и MasterCard, российские КО всерьез задумались над механизмами защиты. Помимо активизации разговоров о создании национальной платежной системы на базе карт УЭК (ПРО100), возникла еще одна идея — переключить все внутренние трансакции по картам на альтернативный внутрироссийский процессинг.

Обсуждалась идея создания альтернативного внутрироссийского процессинга. Предполагается, что данные банки, на долю которых приходится почти три четверти всего рынка пластиковых карт, смогут настроить между собой межхостовые соединения, которые позволят проводить транзакции по пластиковых картам, минуя платежные системы. Трансграничные операции при этом будут проводиться в обычном режиме, через Visa и MasterCard.Технологически сделать такое соединение возможно. В частности, по аналогичному принципу устроена Объединенная расчетная система (ОРС). Ее банки-партнеры обмениваются информацией по банкоматным операциям между собой напрямую. За счет этого, в частности, держатели карт банков—участников ОРС могут снимать средства в банкоматах других банков-партнеров. Распространить подобного рода взаимодействие возможно на все операции, в том числе и на эквайринг.

При этом в процессинге должен быть создан расчетный центр — банк или НКО для расчетных и клиринговых операций. И вопрос — кто из банков будет выполнять эти функции.. «Наиболее правильным, является создание такой системы под руководством и на базе ЦБ РФ, БР должен выступать как национальный расчетный и клиринговый центр и имеет, всю необходимую технологическую и правовую основу».

Ранее озвучивалась идея построения национальной платежной системы на базе УЭК. «Российский центр обработки трансакций может быть создан с использованием инфраструктуры платежной системы «ПРО-100, однако расчетным банком при этом может быть не только Сбербанк».

Билет №

Безналичные расчеты с применением плат.карт

Примеры действующих систем электронных расчетов

В обход VISA и MasterCard (актуальная статья)

После неожиданной блокировки карт ряда банков платежными системами Visa и MasterCard, российские КО всерьез задумались над механизмами защиты. Помимо активизации разговоров о создании национальной платежной системы на базе карт УЭК (ПРО100), возникла еще одна идея — переключить все внутренние трансакции по картам на альтернативный внутрироссийский процессинг.

Обсуждалась идея создания альтернативного внутрироссийского процессинга. Предполагается, что данные банки, на долю которых приходится почти три четверти всего рынка пластиковых карт, смогут настроить между собой межхостовые соединения, которые позволят проводить транзакции по пластиковых картам, минуя платежные системы. Трансграничные операции при этом будут проводиться в обычном режиме, через Visa и MasterCard.Технологически сделать такое соединение возможно. В частности, по аналогичному принципу устроена Объединенная расчетная система (ОРС). Ее банки-партнеры обмениваются информацией по банкоматным операциям между собой напрямую. За счет этого, в частности, держатели карт банков—участников ОРС могут снимать средства в банкоматах других банков-партнеров. Распространить подобного рода взаимодействие возможно на все операции, в том числе и на эквайринг.

При этом в процессинге должен быть создан расчетный центр — банк или НКО для расчетных и клиринговых операций. И вопрос — кто из банков будет выполнять эти функции.. «Наиболее правильным, является создание такой системы под руководством и на базе ЦБ РФ, БР должен выступать как национальный расчетный и клиринговый центр и имеет, всю необходимую технологическую и правовую основу».

Ранее озвучивалась идея построения национальной платежной системы на базе УЭК. «Российский центр обработки трансакций может быть создан с использованием инфраструктуры платежной системы «ПРО-100, однако расчетным банком при этом может быть не только Сбербанк».

Билет №

Техническое обеспечение АБС.

Техн.обесп-ие – компьютеры, серверы, оборудование, каналы передачи инф-ции, терминалы торг. системы, счетчики купюр, аппарат для взвешивания драг.Ме.

Современные банковские системы имеют состав аппаратных средств, в которой входят:

-средства вычислительной техники (ВТ);

-оборудование локальных вычислительных сетей (ЛВС);

-средства телекоммуникации и связи;

-оборудование, автоматизирующее различные банковские услуги: автоматы кассиры и т.д.

-средства, автоматизирующие работу с денежной наличностью (для полсчета и подтверждения подлинности купюр и другие).

Важнейшими факторами, влияющими на функциональные возможности и эффективную работу банковских систем, являются состав технических средств, их архитектура и набор базового (системного) ПО, на основе которого строится прикладная часть системы.

Использование средств ВТ, в основном, ориентировано на персональные компьютеры, в частности, на IBM совместимые. Широко применяются локальные сети. В качестве центральной ЭВМ могут использоваться, например, многопроцессорные системы , а также системы на RISC – процессорах. Создание распределенных систем на основе локальных сетей с высокопроизводительными ЭВМ, выполняющими роль серверов и ПЭВМ в качестве рабочих станций – основное современное направление технической базы банковских систем.

Автоматизация банковских операций при работе с наличностью предполагает использование детекторов валют и ценных бумаг, счетчиков купюр и монет, упаковщиков банкнот, машины для уничтожения бумаг и документов. Это оборудование при больших объемах операций значительно сокращает трудоемкость работы, экономит время кассиров, операционистов. Защита от фальшивой наличности при значительных оборотах в обменных пунктах и многочисленных филиалах банка обеспечивает достоверность денежных средств и их сохранность

С целью повышения производительности и надежности автономных банковских технологий компьютеры объединяются в сети с помощью определенных дополнительных технических и программных средств. В практике банковской деят. широко распространены ЛВС в пределах одного здания, либо с удаленностью объектов до 1км друг от друга.

Для подключения устройств к ЛВС достаточно иметь один канал, соединяющий компоненты сети, кроме того, требуются сетевые адаптеры, которые обеспечивают физическое согласование различных устройств

Наиболее распространенные режимы обслуживания пользователей в сети организуются как файл – сервер и клиент – сервер. Обе модели, имея общую схему обслуживания пользователей, различаются сложностью, объемами работ, разнообразием функций, программно технической оснащенностью, а так же производительностью. Модель клиент – сервер имеет больше ресурсных возможностей, дает ответы на запросы, тогда как первая – передает файлы по сети.

Билет №

Дистанц обслуживание системы Клиент-банк

Клиент-банкинг – систематизация документооборота между банком и клиентом (юр.л.).

Клиент-банкинг – формирование, отправка и обработка различных типов фин.документов, и получение выписки по счетам, используются доп.ср-ва защиты; 2 подписи.

ПО система клиент-банкинг состоит из 2-х частей:

- клиентская (на предпр-ии): элек фомы документов, базы данных, справочники

- в банке ((банк.модуль связан с модулем учетно-операционных работ в АБС)

Все документы архивируются, режим Off-line.

Преимущества: расширение клиентской базы; доходы.

Недостатки: для банка – затраты на создание системы и обслуживание каналов связи; для клиента – сложности с поддержанием телефонной связи с банком, необходимость установки ПО у клиента и хранение базы данных, возможность пользоваться системой только с опред-ого комп-а, в режиме работы off-line изменения на счетах клиента отражаются в бае данных не в режиме реального времени, а во время сеанса связи с банком.

Системы:

1.На основе «толстого» клиента (функционирующие через интернет)

2.На основе «тонкого» клиента (портал Интернет-банкинга)

Билет №

Этапы внедрения АБС.

I. 1990-1992 гг

АБС представляет собой автономный АРМ, ОС используется МS-DOS . Фокс про, клэрион

Базовый элемент технологии - бух.проводка. Для формирования баланса данные с помощью дискет переносились на более мощный компьютер.

В АБС этого поколения невозможно обеспечение целостности информации и защиты от несанкционированного доступа.

II. 1992-1995 гг.

ОС на компьютере клиента и СУБД те же, но рабочие места связаны с сетью, используется технология файл-сервер.

При архитектуре файл-сервер сервер осуществляет функции хранения данных и операции чтения записей, а в обработке данных участие не принимает.

Компьютер клиента осуществляет запроса к серверу, причем файлы базы данных передаются на компьютер клиента, где и производится их обработка. При большой интенсивности доступа к

одним и тем же данным производительность системы падает.

III. 1995-1998 гг.

Компьютеры пользователя оснащены ОС Windows, сетевые ОС те же , появляется переходная технология от файл-сервер к клиент-сервер. Базовый элемент технологии- элемент, реже - проводка.

При архитектуре клиент-сервер программное приложение разбито на 2 части : серверную и на исполняемую на рабочей станции. Сервер обрабатывает запросы от клиента, выполняет поиск, сортировку данных и формирует ответ клиенту, поэтому рабочие станции получают от сервера только результаты запросов, а не файлы.

IV. 1998-2003 гг.

ОС ПК - Windows, сетевые-Windows NT , осуществляется переход от клиент-сервер к 3-хуровневой клиент-сервер , появляется сервер приложений в задачи которого входит оптимизация запросов пользователей к серверу.

Базовый элемент технологии - документ (реже - сделка)

СУБД - orkl

V. 2003-2005 гг.

ОС ПК - Windows NT, Юникс

3-хуровневая клиент-сервер технология, появляется возможность использования разных СУБД в одной АБС.

Билет №

Специализировные комп сети

Лока́льная вычисли́тельная сеть (ЛВС, локальная сеть; англ. Local Area Network, LAN) — компьютерная сеть, это физическое и логическое объединение множества компьютеров с целью совместного использования всех ресурсов этой сети. ЛВС обычно покрывают относительно небольшую территорию или небольшую группу зданий (дом, офис, фирму, институт).

Основным критерием классификации принято считать способ администрирования. В зависимости от того, как организована сеть и как она управляется, её можно отнести к локальной, распределённой, городской или глобальной сети. Управляет сетью или её сегментом сетевой администратор.

Компьютеры могут соединяться между собой, используя различные среды доступа: медные проводники (витая пара), оптические проводники (оптические кабели) и через радиоканал (беспроводные технологии). Проводные, оптические связи устанавливаются через Ethernet, беспроводные — через Wi-Fi, Bluetooth, GPRS и прочие средства. Отдельная локальная вычислительная сеть может иметь связь с другими локальными сетями через шлюзы, а также быть частью глобальной вычислительной сети или иметь подключение к ней.

Чаще всего локальные сети построены на технологиях Ethernet или Wi-Fi. Для построения простой локальной сети используются маршрутизаторы, коммутаторы, точки беспроводного доступа, беспроводные маршрутизаторы, модемы и сетевые адаптеры. Реже используются преобразователи (конвертеры) среды, усилители сигнала (повторители разного рода) и специальные антенны.

Маршрутизация в локальных сетях используется примитивная. Чаще всего это статическая либо динамическая маршрутизация (основанная на протоколе RIP).

Иногда в локальной сети организуются рабочие группы — формальное объединение нескольких компьютеров в группу с единым названием.

Сетевой администратор — человек, ответственный за работу локальной сети или её части. В его обязанности входит обеспечение и контроль физической связи, настройка активного оборудования, настройка общего доступа и предопределённого круга программ, обеспечивающих стабильную работу сети.

Технологии локальных сетей реализуют, как правило, функции только двух нижних уровней модели OSI - физического и канального. Функциональности этих уровней достаточно для доставки кадров в пределах стандартных топологий, которые поддерживают LAN: звезда, общая шина, кольцо и дерево. Однако из этого не следует, что компьютеры, связанные в локальную сеть, не поддерживают протоколы уровней, расположенных выше канального. Эти протоколы также устанавливаются и работают на узлах локальной сети, но выполняемые ими функции не относятся к технологии LAN.

Билет №