2. Виды кредита. Роль кредита и его воздействие на экономику.

Вид кредита – это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. Единых мировых стандартов при их классификации не существует. В каждой стране кредит имеет свои особенности. В России кредиты классифицируются, например, в зависимости:

- от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом;

- отраслевой направленности;

- объектов кредитования;

- его обеспеченности;

- срочности кредитования;

- платности (дорогой или дешевый).

Являясь важнейшим инструментом платежа, кредит применяется для удовлетворения разнообразных потребностей заёмщика. Эти потребности зарождаются на стадиях воспроизводства, при обмене, когда разрыв в платёжном обороте проявляется в наибольшей степени, при расчётах по заработной плате с работниками, бюджетными организациями.

Кредит подразделяется на виды в зависимости от отраслевой направленности. Когда кредит обслуживает потребности промышленных предприятий, то это промышленный кредит. Бывает также с\х кредит, торговый. Отраслевая направленность кредита часто отражается в статистике. По отраслям подразделяют кредиты и отдельные коммерческие банки.

Классификация кредита обусловлена и объектами кредитования. В промышленности – это сырьё, основные и вспомогательные материалы, топливо и т.д. В торговле – товары разнообразного ассортимента и т.д.

Классификация кредита по видам зависит и от его обеспеченности. По характеру обеспеченности выделяют ссуды, имеющие прямое и косвенное обеспечение. Прямое обеспечение содержит, например, ссуды, выданные под конкретный материальный объект, на покупку конкретных ТМЦ. Косвенный кредит выдаётся на покрытие разрыва в платёжном обороте.

По степени срочности выделяют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. В настоящее время не существует единообразия в подходе определения срочности кредита. В мировой банковской практике используются и другие критерии классификации кредитов.

Вопрос о роли кредита решается на заключительном этапе его анализа, поэтому наиболее сложен. В экономической литературе встречается несколько толкований этого термина. Наиболее правильно считать ролью назначение кредита, то, ради чего он существует в экономике. Роль кредита специфична и отличается от роли других экономических категорий. Роль кредита едина, она не зависит от его форм и видов и его назначение в экономике всегда позитивна. Роль кредита может иметь как количественное, так и качественное выражение.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства, населения.

Роль кредита проявляется в результатах, складывающихся при осуществлении различных видов отношений, возникающих при банковском, коммерческом, государственном кредитах, ведь по каждому направлению кредита, доминирующее место занимает какой-то вид кредитных отношений.

Роль кредита проявляется в его воздействии на бесперебойность процессов производства и реализации продукции.

Роль кредита - в удовлетворении временной потребности в средствах, обусловленной сезонностью производства и реализации определённых видов продукции.

Роль кредита в расширении производства, повышения уровня потребления.

Значительна роль кредита в сфере денежного оборота – наличного и безналичного. В России ЦБР монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение. Важно, что поступление в обращение и изъятие происходит на кредитной основе через банки.

В современных условиях инфляции роль кредита возрастает, так как с его помощью происходит регулирование массы денег в обращении и поддержание стабильности покупательной способности денежной единицы.