Вопрос № 23 Изменение нормы обязательных резервов

Норма обязательных резервов - отношение суммы обязательных денежных резервов, которые коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке, к общему объему обязательств коммерческого банка. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Одновременно норма обязательных резервов используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.

Функции резервов:

1. контроль за деятельностью коммерческих банков

2. регулирование ликвидности коммерческих банков

3. осуществление межбанковских расчётов

Государство обязало все банковские учреждения держать определенную часть собственных и депонированных у них средств на счетах ЦБ, который в зависимости от состояния конъюнктуры и целей государственного регулирования экономики периодически изменяет нормы минимальных резервов. Это средство денежно-кредитного регулирования решает следующие задачи:        1. Экономическая задача: в условиях свободы принятия решений и возможности рискованных операций обеспечить минимальную устойчивость банков, не допустить, чтобы из-за полного краха одного или нескольких банков кризис неплатежей и банкротство распространились по народному хозяйству        2. Социальная задача: обязательные минимальные резервы представляют собой гарантию от полного разорения вкладчиков        3. Задача создания и поддержания резервов центрального банка: обязательные резервы хранятся в ЦБ на бессрочных счетах. Т. е. Это – ресурсы ЦБ, которые могут быть использованы в долгосрочных целях, размеры этих ресурсов имеют тенденцию к увеличению по мере роста активов частных банков.        4. Задача предоставления ЦБ мощного средства регулирования, т.е. с помощью изменения минимальных резервов ЦБ может изменять деловую активность.

Если норма резервирования понижается, то 1) обязательные резервы частично переходят в избыточные резервы, 2) депозитный мультипликатор возрастает

Вопрос № 24 Ставка рефинансирования

Учётная/дисконтная ставка – это процентная ставка по кредитам, выдаваемым коммерческим банкам ЦБ. В России эта ставка называется ставкой рефинансирования (RF)

Снижение ставки рефинансирования ведёт к следующим последствиям:

• Поощряет коммерческие банки к получению ссуд у ЦБ

• Удешевляет кредиты, выдаваемые коммерческим банкам за счёт этих ссуд

Повышение ставки рефинансирования:

• Повышение стоимости денег для банков

• Банки поднимают ставки по кредитам

• Уменьшение объёма выданных кредитов

• Уменьшение предложения денег в экономике

Учётная или дисконтная ставкав условиях рыночной экономики служит:

• Индикатором рыночных ставок и ожиданий экономических агентов

• Показатели намерений правительства в области кредитной политики(с 04.02.08 ст RF повышена до 10,25%)

• Служит индикатором для межбанковского рынка кредитов

Реально кредиты ЦБ носят краткосрочный характер и используются в кризисных ситуациях: *пополнение резервов коммерческих банков (угроза банкротства, нехватка ликвидности) *для долгосрочных специальных целей (