
- •Розділ іі. «Маркетинг у банку»
- •Історичні передумови маркетингу у банках, його понятійний апарат.
- •Аналіз і сегментація ринку банківських продуктів.
- •Основні види банківських продуктів.
- •Шляхи підвищення конкурентоспроможності банку.
- •Банківська конкуренція на міжнародному рівні.
- •Кількісні показники експорту-імпорту підприємств України
- •6. Ефективність банківської цінової політики.7. Мета й основна ідея цінової політики банку.
- •Концепція розвитку цінової політики банку
- •Механізм функціонування кредитного мультиплікатора
- •Здійснимо факторний аналіз прибутку банку.
- •Взаємозв'язок рівня неповернення кредитів і прибутку банку
- •Взаємозв'язок ціни кредитних ресурсів і прибутку банку
- •Взаємозв'язок рівня неповернення кредитів і ресурсної бази банку
- •Взаємозв'язок рівня неповернення кредитів і ціни кредитних ресурсів банку
- •Розрахунок ефективності функціонування банку
- •На процеси та ефективність банківської системи
- •8. Формування ціни на банківські продукти та банківська цінова політика. 9. Фактори, які впливають на формування ціни банківських продуктів.
- •10. Процес встановлення ціни на банківські послуги.
- •11. Регулювання цін на банківські продукти та фактори впливу.
- •12. Особливості продажу банківських продуктів.
- •13. Етапи продажу банківських продуктів.
- •14. Стимулювання продажу банківських продуктів.
- •15. Класифікація і характеристика банківської реклами - 16. Складові комунікаційної політики комерційного банку.
- •Класифікація і характеристика банківської реклами
- •17. Основні методи здійснення зв'язків з громадськістю у банківському маркетингу.
- •18. Комплекс засобів просування банківських продуктів.
- •Значення видів просування за їх властивостями
- •19. Основні організаційні етапи комплексного просування банківських продуктів.
- •20. Організаційна структура управління у банківському маркетингу.
- •21. Функціонування маркетингової інформаційної системи у банках.
- •22. Основні функції працівника банківського відділу маркетингу.
- •23. Оптимізація організаційної структури маркетингу у банках.
- •Правління банку
- •Управління банком по «слабким сигналам»
- •Основні терміни і поняття
- •24. Необхідність контролю банківських процесів.
- •25. Контроль за ефективністю функціонування банківських маркетингових структур.
Взаємозв'язок ціни кредитних ресурсів і прибутку банку
Показ-ники |
Значення показників |
||||||||
Ціна кредит-них ресурсів, % |
20 |
22 |
24 |
26 |
28 |
30 |
32 |
34 |
36 |
Прибу- ток банку, грн |
17 232 |
21 919,2 |
26 606,4 |
31 293,6 |
35 980,8 |
40 668 |
45 355,2 |
50 042,4 |
54 729,6 |
Розглянемо вплив рівня неповернення на розмір ресурсної бази банку (табл. 6.4).
Для
даної оцінки будемо використовувати
математичний вираз
і
наступні
значення
величин:
= 100 000 грн,
R= 10 %, K= 20 %.
Величину неповернення кредитів X приймаємо в якості змінної.
Таблиця 6.4
Взаємозв'язок рівня неповернення кредитів і ресурсної бази банку
Показ- ники |
Значення показників |
||||||||
Рівень непо-вернен-ня, % |
0 |
1 |
2 |
5 |
8 |
10 |
12 |
15 |
20 |
Ресурс- на база банку, грн |
280 000 |
277 200 |
274 400 |
266 000 |
257 600 |
252 000 |
246 400 |
238 000 |
224 000 |
Таким чином, збільшення рівня неповернення на 1 % призводить до зниження ресурсної бази на 2 800 грн, тобто залежність лінійна:
Розглянемо залежність ціни кредитних ресурсів і рівня неповеннення (табл. 6.5).
Для даної оцінки зафіксуємо значення прибутку банку (M = const). При цьому: = 100 000 грн, R = 10 %, K = 20 %.
Величину неповеннення кредитів X і ЦКР приймаємо як змінні величини (змінюючи величину втрат від 0 до 20 %, ми підбираємо такі значення ціни кредитних ресурсів, щоб прибуток банку залишився незмінним).
Таким чином, щоб прибуток банку залишався постійною вели-чиною, що дорівнює 38 400, при кожному збільшенні на 1 % рівня неповернення ми змушені збільшувати ставку по кредитах (ціну кредитних ресурсів) на 1,21 − 1,764 %, аби компенсувати понесені витрати унаслідок утрати кредитних ресурсів.
Таблиця 6.5
Взаємозв'язок рівня неповернення кредитів і ціни кредитних ресурсів банку
Показ- ники |
Значення показників |
||||||||
Рівень неповер-нення, % |
0 |
1 |
2 |
5 |
8 |
10 |
12 |
15 |
20 |
Ціна кредит- них ресурсів, % |
20 |
21,21 |
22,45 |
26,32 |
30,43 |
33,33 |
36,36 |
41,18 |
50,00 |
Прибуток банку, грн |
38 400 |
38 400 |
38 400 |
38 400 |
38 400 |
38 400 |
38 400 |
38 400 |
38 400 |
Розглянемо ефективність роботи банку.
Для цього використовуємо вищенаведені формули для підрахун- ку фактично отриманого банком прибутку, втрат банку і максималь- но можливого прибутку банку (за формулою або як сума двох попередніх величин). Будемо використовувати для розрахунків дані табл. 6.6, щоб показати, що підвищення ціни кредитних ресурсів при зростанні рівня неповернення гарантує банку одержання такого ж прибутку, однак нічого не змінює в якісних параметрах роботи банку. Для даної оцінки зафіксуємо значення прибутку банку (M = const). При цьому: = 100 000 грн, R = 10 %, K = 20 %.
Особливу увагу варто звернути на останній рядок, що відображає ефективність функціонування банку.
Зміст даного розрахунку полягає в тому, щоб показати, який відсоток максимально можливого прибутку (відповідного величині неповернення, що дорівнює нулю) одержує банк при даній ціні кредитних ресурсів і рівні неповернення кредитів.
Як видно з наведеного розрахунку, банк отримає запланований прибуток (М = 38 400 грн) шляхом збільшення ціни кредитних ресурсів (ЦКР) при збільшенні величини втрат (Х), однак структура доходів банку (співвідношення втрат банку й отриманого ним прибутку) свідчить про неефективність управління кредитними ресурсами й організації процесу кредитування.
Стає зрозуміло, що цінова політика банку повинна бути спрямована на мінімізацію втрат кредитних ресурсів як єдиного способу забезпечення якісних параметрів його роботи, що досягається шляхом упровадження технологій споживчого кредитування, яке дозволяє зменшувати ціну на кредитні ресурси банку.
Механізм впливу підвищення зворотності кредитних ресурсів на кількісні та якісні параметри цінової політики комерційного банку окремо і банківської системи в цілому можна представити за табл. 6.6.
Таблиця 6.6