Вимоги до виконання практичної роботи:

Задачі №№ 1 – 5 виконувати необхідно за даними вибраного варіанту.

Поточний контроль виконання роботи:

бесіда, пояснення, відповіді на запитання, вирішення проблемних ситуацій.

Підведення підсумків заняття та оцінка виконаної роботи.

Після виконання практичної роботи проводяться усний її захист. Оцінювання результатів розв'язання завдань практичної роботи здійснюється за двобальною шкалою: "зараховано", "не зараховано".

Практична робота зараховується, якщо:

• робота виконана в повному обсязі;

• наведений вірний розрахунок та правильна відповідь на поставлене завдання;

• наведені формули та пояснення скорочень, що використовуються у них;

• правильна послідовність дій використання завдань;

• здійснено пояснення та наведені відповідні висновки.

Згідно з модульно-рейтингової системи оцінювання виконання практичних робіт здійснюється таким чином:

Студент отримує 1 бал, якщо практична робота виконана під час практичного заняття та зарахована викладачем;

Студент отримує 0 балів, якщо практична робота виконана і зарахована не своєчасно.

Без виконаної та зарахованої практичної роботи студенти не допускається до ПМК або іспиту.

Приклади розв’язання типових задач

Задача 1.

Розрахувати максимально можливий та реальний рівень грошово-кредитної мультиплікації за наступними даними: норма обов’язкових резервів 18%, готівка поза банками 70 млрд. грн., банківські резерви 110 млрд. грн., загальна сума депозитів банківської системи 900 млрд. грн.

Дано:	Розв'язок
r = 18%; M0 = 70 млрд. грн.; R = 110 млрд. грн.; D = 900 млрд. грн.	Максимально можливий рівень грошово-кредитної мультиплікації визначається на основі обов’язкових резервів: З 1 грн. приросту резервів банківська система МОЖЕ створити 5,56 грн. Реальний рівень грошово-кредитної мультиплікації оцінюється на основі порівняння готівки, депозитів та резервів банківської системи: З 1 грн. приросту резервів банківська система ФАКТИЧНО створила 5,39 грн.
Bm - ? Mm - ?

Відповідь: максимально можливий рівень грошово-кредитної мультиплікації 5,56; реальний — 5,39.

Задача 2.

Розрахувати агрегати грошової маси та знайти значення грошового мультиплікатора по агрегату М₂, якщо:

- депозити, залучені банківською системою, становлять 24 млрд. грн.;

- співвідношення готівки поза банками та депозитів можна визначити як 2:3;

- частка строкових депозитів в їх загальній величині становить 40 %;

- кошти на розрахункових рахунках 14 млрд. грн.;

- кошти за трастовими операціями 27 млрд. грн.;

- наднормові резерви комерційних банків, що сформовані по депозитних операціях, складають 3 млрд. грн.

- норма обов’язкового резервування визначена НБУ в розмірі 30%.

Дано:	Розв'язок
D = 24 млрд. грн. М0 : D = 2:3 Dстрок. = 40 % від D Мрозр.рах. = 14 млрд. грн. М3 – М2 = 27 млрд. грн. Нр = 3 млрд. грн. r = 30%	1. Якщо співвідношення М0 : D = 2:3, то (млрд. грн.) 2. М1 = М0 + Мрозр.рах. + Dзап. З формули D = Dзап. + Dстрок.: Dзап.= D - Dстрок. = =24 – 9,6 = 14,4 (млрд. грн.) М1 = 16 + 14 + 14,4 = 44,4 (млрд. грн.) 3. М2 = М1 + Dстрок. = 44,4 + 9,6 = 54 (млрд. грн.) 4. М3 = М2 + кошти за трастовими операціями М3 = 54 + 27 = 81 (млрд. грн.) 5. Знайдемо значення грошового мультиплікатора по агрегату М2: , R = Op + Нр, Ор = 24 ∙ = 7,2 (млрд. грн.) R = 7,2 + 3 = 10,3 (млрд. грн.)
-? М0-? М1-? М2-? М3-?

Відповідь: М₀ = 16 млрд. грн. М₁ = 44,4 млрд. грн. М₂ = 54 млрд. грн. М₃ = 81 млрд. грн.; значення грошового мультиплікатора по агрегату М₂ становить 2,05.

Задача 3.

У комерційному банку розміщено нових депозитів на суму 14 000 грн. Розрахуйте розмір нових кредитних ресурсів для перших 5-ти банків, що користуються коштами цих депозитів, та максимально можливе збільшення грошової маси в обороті, якщо норма обов’язкового резервування становить 11 %.

Розв'язок

Розрахунок кредитних ресурсів для перших 5-ти банків, що використовуватимуть кошти з цих депозитних рахунків для здійснення кредитних та депозитних операцій, проведемо в таблиці:

Банк	Кошти на нових депозитних рахунках (загальний резерв)	Кошти на коррахунках в НБУ (обов'язковий резерв)	Нові кредитні ресурси (вільний резерв)
Банк №1	14 000	14 000 ∙ 11% = 1 540	14 000 – 1 540 = 12 460
Банк №2	12 460	12 460 ∙ 11% = 1 371	12 460 1 371 = 11 089
Банк №3	11 089	11 089 ∙ 11% = 1 220	11 089 – 1 220 = 9 870
Банк №4	9 870	9 870 ∙ 11% = 1 086	9 870 – 1 086 = 8 784
Банк №5	8 784	8 784 ∙ 11% = 966	8 784 – 966 = 7 818
Всього			50 021

Максимально можливе збільшення грошової маси в обороті ,

т = 1: 0,11 = 9,091; ΔМ= 14 000 ∙ 9,091 = 127 274 (грн.)

Відповідь: обсяг нових кредитних ресурсів 50 021 грн.; максимально можливе збільшення грошової маси в обороті 127 274 грн.

Задача 4.

Станом на 1 січня 2000р. комерційний банк А мав на своєму кореспондентському рахунку в НБУ 30,0 млн. грн., в своїх касах готівкою - 2,0 млн. грн. Пасиви банку на цю дату становили 120,0 млн. грн. Норма обов’язкового резервування затверджена НБУ на рівні 17%. Визначити вільний резерв банку.

Розв'язок

Дано:	Розв'язок
Мрез = 30 млн. грн. Мк = 2 млн. грн. D = 120 млн. грн. r = 17%	З одного боку загальні резерви становлять всю суму коштів, які не використовуються для активних операцій, тобто: Rзаг. = 30 + 2 = 32 (млн. грн.) З іншого боку, загальні резерви визначаються за формулою Rзаг. = Ор + Rв, звідки Rв = Rзаг. - Ор = = 20,4 (млн. грн.) Rв = 32 – 20,4 = 9,6 (млн. грн)
Rв - ?

Відповідь: вільний резерв банку становить 9,6 млн. грн.

Задача 5.

Розрахувати середньорічний вільний резерв банку за даними, наведеними в таблиці:

Показник	Величина
Капітал банку, тис. грн.	5 240
Залучені на депозити кошти, тис. грн.	100 800
Кредити НБУ, тис. грн.	500
Кредити інших банків, тис. грн.	1 800
Кредити, надані іншим банкам, тис. грн.	3 000
Відрахування до страхового фонду, тис. грн.	20
Кошти в активних операціях, тис. грн.	15 410
Норма обов’язкового резервування, %	11

Дано:	Розв'язок
К = 5 240 тис. грн. D = 100 800 тис. грн. КрНБУ = 500 тис. грн. Кротр. = 1 800 тис. грн. Крвид. = 3 000 тис. грн. ВСФ = 20 тис. грн. Ао = 15 410 тис. грн. r = 11%	Вільний резерв знаходимо за формулою: Rв = К + D МБК - ВСФ - Ао - Ор, МБК = Кротр. – Крвид. = 500 + 1 800 – 3 000 = - 700 (тис. грн.) Ор = 100 800 ∙ 0,11 = 11 088 (тис. грн.) Rв = 5 240 + 100 800 – 700 – 20 – 15 410 – 11 088 = 78 822 (тис. грн.)
Rв - ?

Відповідь: середньорічний вільний резерв банку становить 78 822 тис. грн.

Задача 6.

Розрахувати показник фактичного стану монетизації валового продукту за відповідні роки та зробити відповідні висновки, якщо:

Показники	1991	1992	1995	1996	1999
1. Номінальний ВВП за рік - млн. грн.	2,99	50,33	52933,0	80510,0	127126,0
2.Номінальна маса грошей М3 на кінець року - млн. грн.	2,4	25,0	6930,0	9364,0	22070,0

Розв'язок

Показник фактичного стану монетизації валового продукту прийнято розраховувати як Км = ∙ 100%. Відобразимо отримані розрахунки в таблиці:

	1991	1992	1995	1996	1999
Рівень монетизації ВВП (%)	2,4/2,99 = 80,2	25/50,33 = 49,6	6930/52933 = 13,1	9364/80510 = 17,7	22070/127126 = 17,4

Як видно з наведених в таблиці даних, рівень монетизації ВВП в Україні протягом 1991-1995 рр. систематично знижувався з 80,2% в 1991 р. до 13,1% в 1995 р. Це дає підстави стверджувати, що забезпеченість економіки грошовою масою за цей період погіршилася, тобто відбулася демонетизація економіки. Це негативно вплинуло на розвиток економіки: поглибилися платіжна криза, знизилась ліквідність економічних суб’єктів та банків.

З 1996 р. намітився поступовий повільний підйом рівня монетизації - з 13,1% в 1995 р. до 17,4% в 1999 р. Це можна розцінювати як прояв деякого покращення забезпеченості економіки грошовою масою. Проте темпи його були недостатніми і не призвели до помітного зміцнення платіжної дисципліни.