Економічний коледж державного вищого навчального закладу

“КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

Імені вадима гетьмана”

Погоджено Затверджено

Методист коледжу Заступник директора з НР ________________ _________ О.В.Волинець

“___” ____________ 2014 р. “___” _________ 2014 р.

Практична робота № 2 з дисципліни «Гроші та кредит» на тему: «Грошові системи»

для студентів денної форми навчання

за спеціальністю 5.03050801 “Фінанси і кредит”,

Укладач-викладач:

Ілікчієва О.І,

Розглянуто і схвалено

на засіданні

предметної комісії

фінансів

Протокол №_____

від “____” ___________ 2014р.

Голова предметної комісії

__________ Глеєва О.М.

КИЇВ — 2014

Практична робота № 2

Тема: Грошові системи

Мета: закріплення теоретичних знань та набуття практичних навичок з розрахунку грошово-кредитного мультиплікатора, вільних резервів банків, рівня монетизації ВВП, розрахунку рівня мультиплікації грошової маси в обороті; обчислення мультиплікатора на основі грошових агрегатів та аналізу рівня монетизації ВВП.

Вид заняття: практична робота

Методи проведення: пояснення, бесіда, самостійна робота студента.

Матеріально-технічне, інформаційне та дидактичне забезпечення: калькулятори, робочий зошит студента, завдання практичної роботи

Рекомендована література:

1. Гроші та кредит. Підручник / За ред.М.І Савлука. – К:КНЕУ, 2006, 602 с.

2. Гроші та кредит: Підручник/ За ред.Б.С.Івасіва. – вид. 2-ге, змін. й доп. — Тернопіль: Карт-бланш, 2005. – 528 с.

3. Гроші та кредит. Практикум: Навч. посібник/ І.М. Михайловська К.Л. Ларіонова. – Львів: Новий світ - 2000, 2008. – 312 с.

Основні теоретично-розрахункові положення теми:

Грошово-кредитний мультиплікатор (коефіцієнт самозростання, коефіцієнт експансії депозитних вкладів) т визначає максимальну кількість нових кредитних (банківських) грошей, яку може утворити кожна одиниця наднормативних резервів за певного показника норми резерву. Розрізняють:

а) кредитно-депозитний (банківський) мультиплікатор , де r — норма обов’язкового резерву. Цей показник визначає ступінь багаторазового (кумулятивного) збільшення депозитів в процесі кредитування. В_т вказує на максимально можливий рівень грошово-кредитної мультиплікації.

б) грошовий мультиплікатор , де М – грошова маса, M_b — грошова база. Цей показник визначає ступінь кумулятивного впливу грошової бази на об’єм грошової маси. Також М_т дає можливість розрахувати реальний рівень грошово-кредитної мультиплікації:

, , , де

М₀ — готівка поза банками;

D — величина коштів, залучених банками на депозити;

R — банківські резерви.

D = D_зап. + D_строк., де

D_зап. — депозити до запитання;

D_строк. — строкові депозити

R = O_p + Н_р, де

O_p — обов’язків резерв;

Н_р — наднормові резерви комерційних банків.

Процес руху депозитних коштів по банківській системі під впливом здійснення банками операцій на монетарному ринку з метою отримання прибутку через кредитування своїх клієнтів спричинює загальне зростання грошової маси в обороті:

, де

ΔМ — максимально можливе збільшення грошової маси в обороті;

ΔR — приріст резервів, що спричинює процес грошово-кредитної мультиплікації;

т — грошово-кредитний мультиплікатор, розрахований за будь-якою формулою з вищезазначених.

Вільний резерв - це сукупність грошових коштів комерційного банку, які в даний момент є в розпорядженні банку і можуть бути використані ним для активних операцій.

За економічним змістом формування вільного резерву (Р_в) можна подати у такому вигляді:

R_в = К + D МБК - ВСФ - А_о - О_р, де

К-капітал банку;

D - залучені банком кошти в депозити;

МБК - сальдо заборгованості банку по міжбанківському кредиту, включаючи і кредити НБУ;

ВСФ - відрахування до централізованого страхового фонду;

А_о - вкладення банку в активні операції, не повернуті на даний момент;

О_р - обов’язковий резерв.

Вільний резерв вказує на спроможність комерційного банку виконувати свої зобов’язання перед клієнтами та задовольняти їх попит на позички.

Загальний банківський резерв представляє собою всю суму грошових коштів, які є в даний момент у розпорядженні банку і не використані для активних операцій. Частину загального резерву банки повинні зберігати в грошовій формі і не використовувати для поточних потреб. Ця частина називається обов’язковим резервом (О_р).

R_заг. = О_р + R_в

Надмірне підвищення його рівня може призвести до порушення рівноваги на грошовому ринку і посиленню інфляції.

Проблема монетизації валового внутрішнього продукту полягає в доведенні маси грошей в обороті до рівня, достатнього для успішної реалізації всього обсягу вироблених товарів та послуг, погашення боргових зобов’язань.

Показник фактичного стану монетизації валового продукту прийнято розраховувати як частку від ділення обсягу грошової маси, що є в обороті на кінець року, до номінального річного обсягу ВВП:

Км = , де

Км - рівень монетизації;

М - маса грошей на кінець року, взята по агрегату М₃;

ВВП - річний обсяг товарів та послуг, виражений в поточних цінах.

Взятий сам по собі цей показник не дає відповіді на питання, чи достатній він для монетизації економіки України, оскільки нема нормативного (достатнього) рівня монетизації, з яким його можна було б порівняти. Тому на практиці його порівнюють з таким же показником в даній країні в попередні роки (місяці) чи в інших країнах.

Вибір варіанта завдання практичної роботи:

Номер варіанта	Номер студента у журналі
1	1,11,21
2	2,12,22
3	3,13,23
4	4,14,24
5	5,15,25
6	6,16,26
7	7,17,27
8	8,18,28
9	9,19,29
10	10,20,30