
- •Глава 13. Система банковского регулирования: принципы и формы 318
- •Глава 14. Международный финансовый рынок. Международные финансовые и кредитные институты 334
- •Рабочая программа дисциплины «деньги. Кредит. Банки» аннотация
- •1. Цели освоения дисциплины
- •2. Место дисциплины в структуре ооп
- •3. Требования к результатам освоения дисциплины
- •4. Содержание разделов дисциплины
- •Раздел 1. Деньги и денежные системы
- •Тема 1. Тема 1. Сущность, формы и функции денег
- •Тема 2. Денежные системы: элементы и типы
- •Тема 3 Денежный оборот и его структура
- •Тема 4. Налично-денежный оборот и его организация
- •Тема 5. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов
- •Тема 6. Инфляция, ее сущность и формы
- •Тема 7. Основы международных валютных и расчетных отношений
- •Раздел 2. Кредит
- •Тема 8. Кредит: необходимость, сущность, функции и законы
- •Тема 9. Формы, виды, роль и границы кредита
- •Тема 10. Ссудный процент и закономерности его формирования
- •Раздел 3. Банковская система
- •Тема 12. Центральные банки, их функции и основа деятельности
- •Тема 13. Основы денежно-кредитной политики
- •Тема 14. Коммерческие банки и их деятельность
- •Тема 15. Международные финансовые и кредитные институты
- •5. Образовательные технологии
- •6. Учебно-методическое обеспечение самостоятельной работы студентов
- •6.1. Примерные темы семинаров-дискуссий и планы практических занятий по темам дисциплины (включают вопросы, выносимые на обсуждение)
- •6.2. Примерные темы эссе по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»
- •6.3. Перечень типовых задач по дисциплине
- •Тема 6. Инфляция, ее сущность и формы
- •Тема 7. Основы международных валютных и расчетных отношений
- •Тема 10. Ссудный процент и закономерности его формирования
- •6.5. Перечень вопросов к экзамену по дисциплине
- •6.6. Перечень тем, по которым на экзамене предусмотрено решение типовых практических задач/кейсов
- •7. Оценочные средства для текущего/итогового контроля по дисциплине
- •7.2. Критерии оценивания
- •8. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины «Деньги. Кредит. Банки»
- •9. Материально-техническое обеспечение дисциплины
- •Раздел I. Деньги и денежные системы Глава 1. Происхождение, сущность, формы и функции денег
- •1.1. Происхождение и сущность денег
- •1.2. Функции денег в рыночной экономике
- •1.3. Формы денег
- •1.4. Теории денег и их эволюция
- •Глава 2. Денежные системы: элементы и типология
- •2.1. Денежная система и ее элементы. Типы денежных систем
- •2.2. Закономерности функционирования и развития металлических денежных систем
- •2.3. Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем
- •Глава 3. Денежная система России: эволюция и современные особенности
- •3.1. Денежные реформы XVIII–X I X вв.
- •3.1.1. Денежная реформа Петра I (1701–1704 гг.).
- •3.1.2. Денежная система России второй половины XVIII в.
- •3.1.3. Денежная реформа Канкрина (1839-1843)
- •3.1.4. Денежная реформа 1895-1897 гг.
- •3.2. Трансформация денежного обращения в период 1917-1921 гг.
- •3.3. Денежная реформа 1922-1924 гг.
- •3.4. Денежная реформа 1947 г. Особенности денежного обращения в 50-е – 60-е годы XX в.
- •3.6. Трансформация денежной системы в 1985–1990 гг. Денежная реформа 1992–1993 гг.
- •3.7. Современная денежная система Российской Федерации
- •Глава 4. Денежный оборот: структура и основы организации
- •4.1. Платежный и денежный оборот: понятие, структура и принципы организации
- •4.2. Налично-денежный оборот и денежное обращение
- •4.3. Организация безналичного денежного оборота. Формы безналичных расчетов
- •Глава 5. Причины и Сущность инфляции. Антиинфляционная политика
- •5.1. Экономическая сущность инфляции и формы ее проявления
- •5.2. Классификация видов инфляции
- •5.3. Методы оценки инфляции
- •5.4. Теории инфляции и антиинфляционная политика
- •5.5. Инфляция и антиинфляционная политика в России
- •Глава 6. Валютная система и валютная политика
- •6.1. Понятие валютной системы и ее эволюция
- •6.2. Валютный курс: виды и факторы формирования
- •6.3. Валютная система и валютная политика России
- •Глава 7. Балансы международных расчетов
- •7.1. Формирование и структура платежного баланса
- •7.2. Методология построения платежного баланса
- •7.3. Регулирование платежного баланса
- •7.4. Платежный баланс России
- •Раздел II. Кредит и кредитные системы Глава 8. Ссудный капитал и кредит: экономическая сущность, функции, формы
- •8.1. Рынок ссудных капиталов: функции, структура, инструментарий
- •8.2. Понятие и система кредита. Этапы развития кредитных отношений
- •8.3. Функции, границы и теории кредита
- •8.4. Спрос и предложение кредита. Ссудный процент и методы его расчета
- •8.5. Формы кредита
- •Глава 9. Современная кредитная система и ее структура
- •9.1. Общая характеристика кредитной системы
- •9.2. Специализированные банки в структуре кредитной системы
- •9.3. Специализированные небанковские институты
- •9.4. Становление и развитие кредитной системы России
- •Раздел III. Банки Глава 10. Центральные банки и основы их деятельности
- •10.1. Становление и развитие института центральных банков
- •10.2. История формирования и развития института эмиссионного банка в России
- •10.3. Статус и организационные основы деятельности Банка России
- •10.4. Функции Банка России
- •10.5. Единая централизованная система Банка России
- •Глава 11. Денежно–кредитная политика Центрального банка
- •11.1. Теоретические и организационные основы денежно-кредитной политики Центрального банка
- •11.2. Инструменты и методы денежно-кредитной политики
- •Глава 12. Функции и организационные основы деятельности коммерческого банка
- •12.1. Функции, организационная и управленческая структура коммерческого банка
- •12.2. Пассивные операции коммерческого банка
- •12.3. Активные операции коммерческого банка
- •12.4. Дополнительные операции коммерческого банка (лизинг, факторинг, трастовые операции)
- •12.4.1. Лизинг
- •12.4.2. Факторинг
- •12.4.3. Трастовые операции
- •12.4.4. Другие виды дополнительных операций
- •Глава 13. Система банковского регулирования: принципы и формы
- •13.1. Общая характеристика системы банковского регулирования
- •13.2. Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций
- •13.3. Требования к уставному капиталу и собственным средствам банков
- •13.4. Экономические нормативы банковской деятельности
- •13.5. Формирование резервов под высокорискованные активы
- •13.6.Страхование депозитов
- •13.7. Надзорная деятельность Банка России
- •Глава 14. Международный финансовый рынок. Международные финансовые и кредитные институты
- •14.1. Понятие структура и функции международного финансового рынка
- •14.2. Международный валютный фонд
- •14.3. Группа мирового (Всемирного) банка
- •14.4. Банк международных расчетов
- •14.5. Европейский банк реконструкции и развития. Региональные финансовые организации
- •Глоссарий
- •Олейникова Ирина Николаевна деньги. Кредит. Банки Учебно-методическое пособие
- •347923, Ростовская область, г. Таганрог
- •347900, Ростовская область, г. Таганрог, пер. Лермонтовский, 25
Глава 11. Денежно–кредитная политика Центрального банка
11.1. Теоретические и организационные основы денежно-кредитной политики Центрального банка
Денежно-кредитная политика (далее – ДКП) является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой – обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования выступают спрос и предложение на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денежно-кредитной политики – поддержание ценовой стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста.
В современных условиях в основе ДКП большинства стран лежит принцип «компенсационного регулирования», основанных на сочетании двух противоположных комплексов мероприятий, которые применяются на различных фазах экономического цикла – это:
политика денежно-кредитной рестрикции (политика «дорогих денег») – ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы. Применяется в условиях оживления хозяйственной конъюнктуры с целью ограничить кредитование экономики как условие перепроизводства товаров;
политика денежно-кредитной экспансии (политика «дешевых денег») – стимулирование кредитных операций, снижение нормы процента, нагнетание в платежный оборот дополнительных денежных средств. Применяется в кризисной фазе цикла в условиях падения производства и роста безработицы. Заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении льготных условий кредитования с целью увеличения спроса на товары и услуги и оживления экономической конъюнктуры.
Методы денежно-кредитного регулирования принято делить на общие и селективные. Общие (косвенные) методы позволяют воздействовать на рынок ссудных капиталов в целом. К ним относятся: регулирование официальной процентной ставки (ставки рефинансирования), управление обязательными резервами, операции на открытом рынке с ценными бумагами. Селективные (прямые) методы предполагают прямое регулирование конкретных видов банковских операций и кредитование отдельных секторов экономики. До 1970-х гг. абсолютное большинство центральных банков промышленно развитых стран придерживались применения прямых инструментов, а с 1980-х гг. в денежно-кредитной политике преобладают косвенные инструменты.
Разработку ДКП в как составной части национальной макроэкономической политики осуществляет Банк России. Этот процесс организован следующим образом:
Банк России разрабатывает проект ДКП и передает его на рассмотрение Национальному банковскому совету;
национальный банковский совет дает по проекту заключение;
Банк России уточняет проект по рекомендациям Национального банковского совета и представляет его Президенту РФ и Правительству РФ;
до 1 октября Банк России представляет в Государственную Думу проект Основных направлений единой государственной ДКП на предстоящий финансовый год, который должен быть утвержден до 1 декабря.
Основные направления единой государственной ДКП на предстоящий финансовый год содержат анализ состояния и прогноз развития экономики РФ, основные ориентиры, параметры и инструменты единой ДКП. Реализация утвержденной ДКП возложена на Банк России.
Особенность советской банковской практики заключалась в жестком разграничении наличного и безналичного денежного оборота. Понятие «денежная эмиссия» применялось преимущественно к выпуску наличных денег в обращение. До 1988 г. эмиссионный процесс сконцентрировался в Госбанке СССР, поскольку Стройбанк осуществлял кредитные вложения за счет бюджетных источников, а эмиссия Внешэкономбанка была незначительной. Создание системы специализированных банков поставило их в роль главных эмитентов денег, т.е. процесс денежной эмиссии стал децентрализованным. Дальнейшее реформирование кредитной системы, создание сети коммерческих банков и единого эмиссионного ЦБ России привело к изменениям в методах денежно-кредитного регулирования.
До начала 90-х гг. денежная масса не рассматривалась как целостный объект регулирования. Главный объект регулирования – наличные деньги в обращении. Другим служила величина кредитных вложений (безналичные деньги, эмитированные в оборот банковской системой). Процессы управления этими показателями были обособлены. Планируемый объем наличных денег устанавливался в кассовом плане Госбанка СССР, размер кредитных вложений определялся в сводном кредитном плане. С созданием в 1988 г. системы специализированных банков сводный кредитный план стал составляться на базе расчетов кредитных планов специализированных банков. При этом ресурсы кредитования планировались по отдельным источникам, а кредиты – общими суммами на краткосрочные и долгосрочные цели. Изменилась кредитная политика. Если до 1988 г. расширение кредитования экономики рассматривалось как положительная тенденция, то в 1988 г. кредитное планирование ориентируется на ресурсосбережение. Таким образом, традицией для банковской практики было наличие чрезмерно централизованной системы управления кредитными ресурсами, нарушение качественного единства денежной массы как объекта управления, что стало впоследствии одним из факторов инфляции.
Создание системы самостоятельных коммерческих банков привело к дальнейшей децентрализации кредитных ресурсов. Принципиально изменились и методы денежно-кредитного регулирования. В основе направлений денежно-кредитной политики лежат такие макроэкономические показатели, как общий рост производства, индексы цен и инфляции, коэффициент занятости, состояние платежного баланса страны. Использование традиционных инструментов денежно-кредитного регулирования должно позволить государству воздействовать на объем и структуру кредитных вложений в экономику, влиять на все важнейшие показатели экономического роста.