Глава 2. Исследования эффективности организации безналичных расчётов на примере оао «Уралсиб»

2.1 Общая характеристика кредитной организации

«БАНК УРАЛСИБ» является кредитной организацией, действующей в форме открытого акционерного общества. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Открытое Акционерное Общество «БАНК УРАЛСИБ». Сокращенное наименование Банка на английском языке: OJSC «URALSIB».

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии со следующими видами лицензий:

Генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации №2275 от 20.09.2005г. на право совершения банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

Лицензия Центрального Банка Российской Федерации №2275 от 20.09.2005г. на совершение банковских операций с драгоценными металлами;

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг № 103-06461-100000 от 07.03.2003г;

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, выданная Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг №103-06461-100000 от 07.03.2003г;

Основными целями Банка являются:

-содействие инвестиционной и коммерческой активности;

-содействие становлению и развитию частного предпринимательства;

-получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств;

-увеличение клиентской базы;

-расширение видов операций и услуг, оказываемых клиентам.

В процессе своей деятельности Банк всемерно способствует экономическому и социальному развитию региона, с приоритетом для своих акционеров, укреплению денежного обращения, покупательной способности рубля.

Задачами Банка является:

-комплексное, универсальное кредитно-расчетные и кассовое обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности своих клиентов;

-эффективное использование кредитных ресурсов через проведение активной процентной и депозитной политики, экономического влияния на производственно-финансовую деятельность клиентов.¹

Основными видами предоставляемых ОАО «УралСиб» услуг являются:

-переводы денежных средств по России и за рубеж;

-операции с векселями;

-кредиты физическим лицам;

-кредиты юридическим лицам;

-ипотечное кредитование;

-вклады в рублях;

-открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

-другие банковские услуги.

Также Банк УралСиб предлагает удобный сервис по приему платежей и осуществлению переводов в рублях и иностранной валюте в любую точку мира в минимальные сроки.

Банк УралСиб по осуществлению переводов и приему платежей обеспечивает конфиденциальность, надежность, максимальную доступность услуги благодаря широкой сети пунктов обслуживания переводов и платежей, включающей в себя собственную сеть Банка, сеть банков корреспондентских и сеть систем денежных переводов и платежей.

В Банке УралСиб можно купить и продать паи паевых инвестиционных фондов семейства «ЛУКОЙЛ Фонд», находящиеся под управлением ЗАО «Управляющей Компании «УРАЛСИБ»:

-ОПИФ акций «ЛУКОЙЛ Фонд Первый»;

-ИПИФ акций «ЛУКОЙЛ Фонд Отраслевых инвестиций»;

-ИПИФ акций «ЛУКОЙЛ Фонд Перспективных вложений»;

-ОПИФ смешанных инвестиций «ЛУКОЙЛ Фонд Консервативный».

-ОПИФ облигаций «ЛУКОЙЛ Фонд Консервативный».¹

Клиентская база ОАО «УралСиб» постоянно растет. В настоящее время в области клиентской политики Банк считает приоритетной работу с крупным и средним бизнесом, не оставляя без внимания и малый бизнес. Динамика роста клиентской базы явно свидетельствует, что «УралСиб» один из наиболее активных операторов на рынке банковских услуг. Основной целью банка, как и всех кредитных учреждений является получение прибыли.

Таблица 1

Анализ динамики пассивов баланса ОАО «Уралсиб»

за 2010-2012 гг.

Показатель	01.01.2010 г. млн.руб.	01.01.2011 г. млн.руб.	01.01.2012 г. млн.руб.	Динамика 2010-2011 %	Динамика 2011-2012 %
Средства Центрального Банка РФ	500000	300000	565388	40,0	88,5
Средства кредитных организаций	143389	291094	477467	103,0	64,0
Средства клиентов	5396948	6666978	7877198	23,5	18,2
Выпущенные долговые обязательства	122853	111983	87223	8,8	22,1
Прочие обязательства	59995	76992	84730	28,3	10,1
Резервы на прочие потери	25557	26313	26771	2,9	1,7
Источники собственных средств	848253	1049887	1300642	23,8	23,9
Всего пассивов	7096995	8523247	10419419	20,1	22,2

За анализируемый период (01.2010-01.2012г) совокупные пассивы увеличились на 42.3 % и достигли 10 трлн.руб. Основой роста являлись кредиты клиентам и средства Центрального Банка РФ.

Собственный капитал увеличился на 452 389 млн.руб., и составил на 01.2012 – 10 419 419млн.руб. (01.2010 – 7 096 995млн.руб., 01.2011 – 8 523 247млн.руб.)

Сумма выпущенных долговых обязательств снизилась почти на 30% и составила на 01.2012 – 87 223млн.руб.(01.2010 – 122 853млн.руб., 01.2011 – 111 983млн.руб.)

Средства кредитных организаций возросли на 334 078млн.руб. и на 01.2012 составили 477 467млн.руб. (01.2010 – 143 389млн.руб., 01.2011 - 291 094млн.руб.)

Денежные средства выделяемые на прочие обязательства увеличились на 28% за 2010 год и еще на 10% за 2011, и составили на 01.2012 – 84 730млн.руб.

Резервы на прочие потери увеличились незначительно (2%).

Основной ресурсной базой Банка остаются депозиты физических лиц, доля которых в общих обязательствах составляет наибольший процент.

Традиционно основным источником средств фондирования операций Банка оставались средства клиентов. По итогам года их объем увеличился на 18,2% и составил около 7,9 трлн.руб.

Рынок межбанковского кредитования является одним из важнейших источников краткосрочного заимствования для кредитных организаций, испытывающих временные трудности с ликвидностью. Вполне естественно, что во время экономического спада роль межбанковского кредитования в поддержании устойчивости банковской системы особенно сильно возросла.