- •А.Г. Молчадская основы банковского дела Конспект лекций и практикум
- •Санкт-Петербургский государственный Политехнический университет, 2009 cодержание
- •Часть I. Конспект лекций
- •Тема 1. Кредитно-денежная система. Ее структура и роль в экономике
- •1.1. Понятие кредитной банковской системы
- •1.2. Одно- и двухуровневые банковские системы
- •1.3. Виды кредитных учреждений, их характеристика, назначение и функции
- •Тема 2. Банк России и его место в банковской системе
- •2.1.Правовое положение, органы управления и структура цб
- •2.2. Основные функции Банка России
- •2.3. Денежно кредитная политика Банка России
- •Тема 3. Коммерческие банки, их деятельность
- •3.1.Понятие и сущность коммерческих банков
- •3.2. Принципы деятельности коммерческого банка
- •3.3. Функции коммерческого банка
- •3.4. Законодательные основы деятельности коммерческих банков в рф
- •3.5. Операции коммерческих банков
- •Тема 4. Регулирование деятельности кредитных организаций с помощью экономических нормативов
- •Тема 5. Резервная система Банка России
- •5.1. Депонирование обязательных резервов в Банке России
- •5.2. Состав резервируемых обязательств
- •5.3. Регулирование размера обязательных резервов
- •5.4. Сроки, установленные для проведения регулирования размера обязательных резервов
- •5.5. Штраф. Сроки взыскания недовзноса. Действия уполномоченного учреждения
- •Тема 6. Безналичные расчеты
- •6.1. Расчеты платежными поручениями
- •6.2. Расчеты аккредитивами
- •Виды аккредитивов
- •6.3. Расчеты чеками
- •6.4. Расчеты инкассо
- •6.5. Расчеты платежными требованиями
- •Тема 7. Система наличных и безналичных денежных расчетов
- •7.1. Наличные расчеты. Кассовые операции банков
- •7.1.1. Кассовые операции цб рф
- •7.1.2. Кассовое обслуживание в коммерческом банке
- •7.2. Общие основы организации безналичных расчетов
- •7.3. Формирование системы межбанковских расчетов
- •Тема 8. Межбанковские расчеты.
- •8.1. Корреспондентские отношения и счета.
- •8.2. Обмен информации в системе межбанковских расчетов.
- •8.3. Система swift.
- •8.4. Платежные карты.
- •8.5. Системы денежных переводов.
- •Тема 9. Активные операции банка. Банковское кредитование
- •9.1. Процедура кредитования юридических лиц
- •9.1.1. Рассмотрение заявки на получение кредита
- •9.1.2. Анализ кредитной заявки
- •9.1.3. Анализ кредитной сделки Отделом кредитных рисков
- •9.1.4. Вынесение вопроса на Комитет
- •9.1.5. Заключение кредитного договора
- •9.2. Порядок предоставления денежных средств
- •9.2.1. Способы предоставления банком денежных средств клиентам банка
- •9.2.2. Основание для предоставления банком денежных средств клиентам банка
- •9.3. Порядок начисления процентов
- •9.4. Возврат клиентом - заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним
- •9.5. Сопровождение кредитного договора
- •9.6. Работа с проблемными кредитами
- •9.7. Ипотечное кредитование
- •9.7.2. Преимущества и недостатки ипотеки
- •9.7.3. Параметры ипотечного кредита
- •9.7.4. Перекредитование
- •9.7.5. Налоговые вычеты ипотеки
- •9.7.6. Процедура ипотечного кредитования
- •9.7.7. Погашение кредита
- •Тема 10. Активные операции банка. Факторинг
- •Общая схема проведения операций факторинга
- •10.2. Права, обязанности и ответственность субъектов факторинговой деятельности
- •10.3. Виды факторинговых сделок
- •10.4. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
- •10.5. Различие между факторингом и кредитом
- •10.6.Отличие факторинга от форфетирования
- •10.7.Отличие уступки требования(цессии) от договора факторинга
- •10.8.Налогообложение в факторинге
- •Тема 11. Активные операции банка. Лизинг
- •11.1. Понятие лизинга и основные виды лизинга.
- •11.1.1. Сущность лизинговой сделки.
- •11.1.2. Основные элементы лизинговой операции.
- •11.2. Виды лизинговых операций.
- •11.3. Порядок проведения лизинговых операций.
- •Тема 12. Пассивные операции. Ресурсы банка
- •Капитал
- •Основные источники увеличения капитала банка:
- •12.2. Привлеченные средства и другие ресурсы
- •12.3. Система страхования вкладов физических лиц
- •12.3.1. Знак "Вклады застрахованы. Система страхования вкладов"
- •12.3.2. Требования к участию банков в системе страхования вкладов
- •Постановка банка на учет в системе страхования вкладов
- •3.4. Показатели оценки финансовой устойчивости банка для участия в системе страхования вкладов
- •12.3.5. Последствия нарушения банком требований к участнику системы страхования вкладов(Федеральный Закон от 23.12.2003 № 177-фз «о страховании вкладов физических лиц в банках рф»)
- •Тема 13. Гарантийные операции
- •Суть гарантии
- •13.3. Стоимость предоставления гарантии
- •Отличие банковской гарантии от поручительства
- •14. Валютные операции
- •14.1. Система валютного регулирования
- •14.1.1. Права и обязанности, ответственность резидентов
- •14.2. Валютные операции
- •14.2.1. Классификация валютных операций
- •14.2.2. Условия и порядок оформления паспорта сделки
- •14.2.3. Порядок оформления паспорта сделки при осуществлении валютных операций между резидентами и нерезидентами
- •14.2.4. Порядок закрытия паспорта сделки
- •14.2.5. Валютные операции между резидентами
- •14.2.6. Валютные операции между резидентами и уполномоченными банками
- •14.3. Расчет открытой валютной позиции (цб рф)
- •Тема 15. Операции с ценными бумагами
- •15.1. Операции с векселями
- •15.1.1. Правовые последствия выдачи векселей.
- •15.1.2. Требования к кредитоспособности и/или обеспечению
- •15.1.3. Особенности выдачи векселей, выписанных в иностранной валюте.
- •15.1.4. Индоссамент
- •15.1.5. Принятие векселя к акцепту и платежу
- •15.1.6. Платеж по векселю
- •15.1.7. Порядок совершения протеста в неплатеже по векселю
- •15.1.8. Действия в случае предъявления подложного или утраченного векселя
- •15.2. Выпуск депозитных и сберегательных сертификатов
- •Сравнение сертификатов, векселей и депозитов
- •15.2.1 Виды сертификатов
- •15.2.2. Схема выпуска и обращения сертификатов
- •Процедура размещения сберегательных сертификатов
- •Процедура размещения депозитных сертификатов
- •15.2.3. Хранение сертификатов
- •15.3. Вложения в ценные бумаги
- •15.3.1. Цели и задачи формирования портфеля ценных бумаг
- •15.3.2. Формирование портфелей
- •15.3.3. Порядок расчета рыночной цены эмиссионных ценных бумаг и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, допущенных к обращению через организаторов торговли
- •15.4. Эмиссионные и другие операции банков с ценными бумагами
- •15.5. Банк как профессиональный участник рынка ценных бумаг
- •Практические занятия а. Задания к контрольной работе
- •1. Банковские расчеты с использованием простых процентов
- •1.1. Основные правила расчетов с использованием простых процентов
- •1.2. Расчеты по ломбардным кредитам
- •1.3. Расчеты по потребительским кредитам
- •2. Расчеты с использованием сложных процентов
- •2.1. Основные правила расчетов с использованием сложных процентов
- •2.2. Номинальная и эффективная ставки процентов
- •2.3. Конверсия валюты и наращение процентов
- •2.4. Коммерческий кредит и основы расчетов с использованием векселей
- •В. Задания для самостоятельной работы
- •1. Задачи
- •2. Контрольные вопросы по теме «Структура банка. Маркетиновая политика банка. Организация учета в банке. План счетов и бухгалтерский учет»
- •Приложение Дополнение к материалу по теме «Структура банка. Маркетинговая политика банка. Организация учета в банке. План счетов и бухгалтерский учет».
- •1. Структура банка.
- •2. Маркетинговая политика банка (работа с клиентами, формирование портфеля банковских продуктов и услуг, ценовая политика, сбыт, реклама).
- •3. Контрольные вопросы по теме «Кредитная политика банка»
- •1. Лабораторная работа «анализ кредитного портфеля»
- •Глава 2. Рекомендации по подготовке к проведению анализа
- •2. Лабораторная работа «оценка качества депозитного портфеля»
12.3. Система страхования вкладов физических лиц
12.3.1. Знак "Вклады застрахованы. Система страхования вкладов"
Целями системы страхования вкладов являются:
(Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", ст.1) |
12.3.2. Требования к участию банков в системе страхования вкладов
Банк, имеющий разрешение Банка России признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии им одновременно следующим условиям:
если учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;
если банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;
если финансовая устойчивость банка признается Банком России достаточной;
если меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", статьей 3 Федерального закона от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", к банку не применяются, а также отсутствуют основания для их применения по итогам тематической инспекционной проверки, проведенной в соответствии с частью 4 статьи 45 настоящего Федерального закона.
(Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", ст.44, п.1)
Постановка банка на учет в системе страхования вкладов
|
Банк |
||
Получение лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц |
|||
Представляет ходатайство о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов. |
|||
|
|
|
|
|
Ходатайство |
|
|
|
|
|
|
ТУ Банка России (осуществляющее надзор за деятельностью банка) |
|||
Регистрация ходатайства |
|||
Рассмотрение ходатайства. Этапы |
|||
Не более ста двадцати календарных дней со дня поступления ходатайства |
Предварительный анализ соответствия банка требованиям к участию |
||
Не более тридцати пяти рабочих дней |
Тематическая инспекционная проверка |
||
Не более двух месяцев со дня завершения тематической инспекционной проверки |
Заключительный анализ результатов проверки |
||
|
Вынесение положительного или отрицательного заключения |
||
|
|||
|
Уведомление |
|
|
|
|||
Агентство по страхованию вкладов |
|||
Осуществляет постановку банка на учет в системе страхования вкладов |
|||
(Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", ст., п.) 44 и 45
(Положение ЦБ РФ от 16.01.2004 г. N 248-П "О порядке рассмотрения Банком России ходатайства банка о вынесении Банком России заключения о соответствии банка требованиям к участию в системе страхования вкладов")