9.7.7. Погашение кредита
Когда ипотечный кредит получен и жилье приобретено, наступает время «расплаты». Расчет платежей по ипотечному кредиту делается по одной из двух схем – либо равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (аннуитет) либо убывающие (дифференцированные) платежи. Погашение кредита может осуществляться как наличными деньгами, так и безналично, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения кредита так же определяется банком.
Тема 10. Активные операции банка. Факторинг
Факторинг - комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Комплекс финансовых услуг включает в себя финансирование поставок товаров, страхование кредитных рисков, учет состояния дебиторской задолженности и работу с дебиторами по своевременной оплате. Факторинг дает возможность покупателю отсрочить платежи, а поставщику получить основную часть оплаты за товар сразу после его поставки. |
В конвенции УНИДРУА "О международном факторинге" (UNIDROIT Convention on International Factoring) "под факторинговым контрактом понимается контракт, заключенный между одной стороной (поставщиком) и другой стороной (финансовым агентом), в соответствии с которым: Поставщик должен или может уступать финансовому агенту денежные требования, вытекающие из контрактов купли-продажи товаров, заключаемых между поставщиком и его покупателями (должниками), за исключением контрактов, которые относятся к товарам, приобретаемым преимущественно для личного, семейного и домашнего использования. Финансовый агент выполняет, по меньшей мере, две из следующих функций:
Должники должны быть уведомлены о состоявшейся уступке требования". |
Общая схема проведения операций факторинга
Поставщик (Клиент) |
|
|
|
Покупатель (Должник) |
|||
|
Товар |
|
|||||
|
Документы |
|
|||||
|
Уведомление |
|
|||||
Поставляет продукцию - товар (на условиях отсрочки платежа не более 90 дней) |
|
|
|
Оплачивает поставленный товар по уступленному денежному требованию. Перечисляет на счет в банке, указанный в уведомлении [Исполнение денежного требования] |
|||
Подписывает товарно-отгрузочные документы |
|
|
|
|
|||
Уступает право требования долга по поставке Банку с предоставлением документов |
|
|
|
|
|||
Уведомляет Должника о состоявшейся уступке денежных требований с указанием новых реквизитов и назначения платежа |
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
Документы |
Договор |
Денежные средства* |
Остаток денежных средств ** |
|
|
|
Денежные средства |
|
|
|
|
|
|
|
|
Финансовый агент (факторинговая компания) |
|||||||
Предоставление денежных средств Клиенту ( * Выплата финансирования (70%-95%) от суммы поставленного товара) |
|||||||
Выплачивает остатки денежных средств ( ** Выплата остатка средств (5%-30%) после полного погашения задолженности Должником всей суммы денежных требований, являющихся предметом уступки, за вычетом вознаграждения Банка) |
|||||||
