8.5. Системы денежных переводов.

Распад СССР, активные миграционные процессы на территории бывшего Советского Союза и экономический рост России привели к появлению нового востребованного банковского сервиса – денежных переводов физических лиц без открытия банковских счетов. Клиенты данной банковской услуги заинтересованы в том, чтобы в самый короткий срок, за минимальный комиссионный сбор нужная сумма в указанной валюте была доставлена в населенный пункт получателя.

В настоящее время в России существует около двух десятков систем денежных переводов. Ниже приведены характеристики самых популярных систем.

ВЕСТЕРН ЮНИОН (Western Union) - американская международная система денежных переводов, которая функционирует на рынке с 1871 года. Американская компания "Вестерн Юнион" (Western Union) быстро и просто отправляет и получает деньги в 195 странах мира, в которых расположено более 225000 пунктов обслуживания. Многие Российские банки, а также Почта России используют систему денежных переводов (Western Union).

МАНИГРАММА (MoneyGram) - это срочный перевод денег телеграммой по всему миру без открытия счета в банке и всего за 15 минут. Систему денежных переводов "Маниграмм" организовала Американская компания MoneyGram International Limited, которая отделилась от Western Union, имеет более 35 000 отделений в более чем 138 странах мира. В России, странах СНГ и Балтии Money Gram работает с 1996 года.

КОНТАКТ (CONTACT) - это Российская международная система денежных переводов и платежей физических лиц без открытия счета в банке. Система денежных переводов и платежей КОНТАКТ (Contact) организована Акционерным Коммерческим Банком "Русславбанк" в 2000 году, который и является клиринговым центром системы Contact. Она охватывает уже более 80 стран мира, а количество пунктов превышает 28 000.

ЮНИСТРИМ (UNIStream) - это международная система срочных денежных переводов физических лиц. Российская компания "Юнистрим" начала функционировать на рынке денежных переводов с 2001года. Основным держателем акций OAO КБ "Юнистрим" является АКБ "Юниаструм Банк". Сеть АКБ "Юниаструм Банк", состоит из 32 филиалов, 81 дополнительного офиса и 70 операционных касс, дочерних компаний за рубежом и более 180 партнеров в России, странах СНГ, Балтии и дальнего зарубежья. Система функционирует в 90 странах мира, и имеет более 22000 пунктов обслуживания.

АНЕЛИК (Аnelik) - это Российская система денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета, и основана она 10 лет назад. Центром системы "АНЕЛИК" является Коммерческий Банк "Анелик РУ" (ООО). Система Аnelik R объединяет 20 000 пунктов в более чем 90 странах мира.

КиберДеньги - это современная система денежных переводов Почты России (электронные деньги), она популярна благодаря полному охвату территории Российской Федерации и распространению на ближнее и дальнее зарубежье. Сегодня Почта России - это серьезный конкурент банковской системы России, по переводу денежных средств физических лиц. БЛИЦ - это срочные денежные переводы Сбербанка России без открытия клиенту счета. Услуга физическим лицам осуществляются Сбербанком России с 1 февраля 2006 г Сбербанк России, имеет разветвленную сеть, и располагает более 3500 пунктами по приему и выдаче срочных переводов денег. Срочные денежные переводы осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России, расположенными только на территории России.

ЛИДЕР - международные денежные переводы осуществляемые НКО "ВМТ" (Москва). Расчетным центром системы ЛИДЕР выступает ООО КБ "ИНКРЕДБАНК" (Москва). Система ЛИДЕР работает с 2003 года, охватывает 13 стран, 589 городов, и имеет около 2000 пунктов приема/отправления денег.

МИГОМ (MIGOM) - это Российская программа проведения неторговых денежных переводов физических лиц без открытия счета на пространстве СНГ и стран Балтии, организатором которой стал КБ "Европейский Трастовый Банк", имеет свидетельство на товарный знак. Сегодня на территории стран СНГ функционирует уже более 2 500 пунктов обслуживания клиентов по системе переводов "МИГОМ"

Все эти системы направлены на то, чтобы предоставляет физическим лицам услуги по осуществлению платежей в пользу других физических лиц, а также в пользу юридических лиц. Ниже приведены основные условия, предлагаемые банками по этим системам:

Система/условия	Скорость перевода*	Валюта переводов	Тарифы	Ограничения в переводах	бесплатные услуги
ВЕСТЕРН ЮНИОН	за считанные минуты	рубли , доллары США	Разные - по шкале	не более 5000 долларов США	нет
МАНИГРАММА	не более 15-20 минут	в любой удобной валюте	от 3 до 5%	10 000,00 долларов США	нет
КОНТАКТ	Скорость доставки: от 1 минуты.	в рублях, долларах США, Евро	2% (по России в рублях); 3% ($ - зарубежье)	не более 5000 долларов	Точное место получения
ЮНИСТРИМ	10 - 15 минут	в рублях, долларах или евро	от 1 - 2%	не более 5000 долларов США
АНЕЛИК	3-24 банковских часов	в рублях , долларах США	от 1,5-3%, 4%	не более 5000 долларов США
КиберДеньги	От 2 дней, до 2 недель	В рублях	Разные - по шкале	от 10 000 руб. до 150 000 руб.	уведомление
БЛИЦ	не более одного часа	В рублях	1,75%,но не менее 100 руб. и не более 2000 руб.	До 500 000 рублей	платная услуга - по телефону проинформировав получателя денежного перевода по просьбе отправителя
ЛИДЕР	10-15 минут, до 2-х банковских дней	в рублях РФ, Долларах США, ЕВРО	от 1,5 - 4%	не более чем на 5000 USD	до 20 слов по e-mail-уведомление
МИГОМ	5-10 минут	в рублях, долларах США	от 2% до 3%	не более чем на 5000 USD	уведомления получателю по электронной почте

*следует учитывать разницу часовых поясов в разных странах мира и регионах.

Табл. Характеристики основных систем денежных переводов.

Статистика денежных переводов в/из РФ в табл.

Наименование операций 2003 г. 2004 г. 2005 г. I квартал 2006 г. II квартал 2006 г. III квартал 2006 г. IV квартал 2006 г. 2006 г. I квартал 2007 г. Всего млн. долларов США1 Переводы из Российской Федерации 1 310 2 070 3 549 815 1 290 1 911 1 988 6 005 1 372   в страны дальнего зарубежья … … 323 106 128 188 201 622 172   в страны СНГ … … 3 226 709 1 162 1 723 1 788 5 382 1 201 Переводы в Российскую Федерацию 588 777 1 041 271 331 340 362 1 304 342   из стран дальнего зарубежья … … 645 165 192 193 196 746 180   из стран СНГ … … 396 106 139 147 167 559 162 Сальдо2 -722 -1 292 -2 507 -544 -959 -1 572 -1 626 -4 700 -1 030   страны дальнего зарубежья … … 322 59 64 5 -5 123 8   страны СНГ … … -2 829 -603 -1 023 -1 577 -1 621 -4 824 -1 039 Средняя сумма одной операции, долларов США Переводы из Российской Федерации … … 457 417 494 600 613 546 512   в страны дальнего зарубежья … … 1 084 1 191 1 198 1 466 1 460 1 349 1 315   в страны СНГ … … 432 380 464 563 575 511 471 Переводы в Российскую Федерацию … … 427 411 484 533 492 480 488   из стран дальнего зарубежья … … 506 497 533 578 537 536 519   из стран СНГ … … 340 323 430 485 449 422 458

Примечания:	1 Денежные переводы, осуществленные через системы: Anelik, BLIZKO, Contact, InterExpress, Migom, MoneyGram, PrivatMoney, Travelex Worldwide Money Ltd, UNIStream, Western Union, АзияЭкспресс, АЛЛЮР, Быстрая Почта, Гута Спринт, Золотая Корона, ЛИДЕР, а также через Почту России.
	2 Отрицательное сальдо означает превышение сумм денежных переводов из Российской Федерации над суммами переводов в Российскую Федерацию.

Табл. Трансграничные переводы, осуществленные через системы денежных переводов и Почту России