Продуктовий портфель банків для корпоративних клієнтів

Типовий продуктовий портфель банків для корпоративних клієнтів містить такі елементи:

— розрахунково-касове обслуговування;

— депозитні операції;

— кредитні операції;

— документарні операції;

— лізингові операції;

— обслуговування зарплатних проектів;

— корпоративні картки;

— послуги еквайрінгу;

— прийом платежів від фізичних осіб на користь юридичних осіб;

— спеціальні пропозиції.

Активна діяльність провідних вітчизняних банків на міжбанківському валютному ринку, велика кількість клієнтів (експортерів та імпортерів) дають можливість на вигідних умовах купувати і продавати іноземну валюту клієнтів.

Діяльність банків спрямована на збереження та примноження капіталу корпоративних клієнтів, тому пропонуються нові продукти і послуги, що сприяють зниженню їх операційних витрат і підвищенню прибутковості. Для оперативного здійснення розрахунково-касових операцій банки використовують високотехнологічні банківські системи, які дозволяють дистанційно управляти рахунками і банківськими операціями в режимі On-line. На базі таких систем створюються спеціальні продукти кеш-менеджменту, які дають можливість корпоративним клієнтам оптимізувати процес управління своїми грошовими потоками.

Кеш-менеджмент — це інноваційний комплексний продуктовий пакет банку для корпоративних клієнтів, який містить кеш-пулінг, договірне списання кредитної заборгованості (Direct Debit), довгострокове доручення (Standing Order) і дозволяє:

• дистанційно управляти рахунками і банківськими операціями в режимі оn-line;

• значно знизити витрати на кредитування через оптимальне використання власних внутрішніх ресурсів;

• оптимізувати доходи від власних внутрішніх ресурсів;

• підвищити контроль над фінансовими потоками філій, дочірніх компаній;

• автоматизувати погашення кредитів і регулярні платежі; знизити витрати на ризики на проведення банківських операцій.

Кеш-пулінг - це автоматичне зрівнювання сальдо рахунків філій (дочірніх компаній) через рахунок головної компанії шляхом концентрації позитивних залишків і погашення негативних залишків рахунків групи.

Кеш-пулінг дозволяє:

Автоматичні платежі корпоративних клієнтів здійснюються шляхом використання договірного списання кредитної заборгованості (Direct debit.) та довгострокового доручення (Standing Оrder).

Договірне списання кредитної заборгованості (Direct debit.) — доручення клієнта банку, що дозволяє автоматичне і регулярне списання з поточного рахунка клієнта його кредитної заборгованості.

Довгострокове доручення (Standing Order) — розпорядження клієнта про автоматичне і регулярне перерахування коштів з його поточного рахунка на заздалегідь вказані реквізити рахунків одержувачів.

Банки пропонують корпоративним клієнтам ряд депозитних програм з ефективного розміщення тимчасово вільних коштів, які передбачають гнучкі умови та постійну інформаційну підтримку.

Продуктовою політикою банків у розрізі кредитних операцій для корпоративних клієнтів передбачений принцип галузевої сегментації. Максимальний ліміт кредитування одного позичальника або групи позичальників — до 220 млн дол. США або еквівалент вказаної суми в іноземній валюті. При цьому, ліміт кредитування або його частина в іноземній валюті може бути проданий позичальником за гривню або конвертований в іншу валюту з метою подальшого використання коштів для розра­хунків з контрагентами як на території України, так і з нерезидентами.

Корпоративний клієнт може скористатися однією зі стандартних програм кредитування, або фахівці банку розроблять для нього індивідуальне рішення, максимально зручне для потреб підприємства та проекту, що фінансується.

Також корпоративним клієнтам пропонуються:

• консультаційні послуги при складанні проектів договорів, що передбачають документарні форми розрахунків;

• послуги з розробки схем розрахунків та допомогу в оформ­ленні товаросупроводжуючих документів;

• сприяння у розробці нестандартних видів документарних операцій, таких, як переказні, револьверні, резервні акредитиви, різні форми банківських гарантій.