- •Предисловие
- •1. Цели и задачи дисциплины «страхоаое дело», ее место в учебном процессе
- •2. Перечень дисциплин, усвоение которых необходимо студентам для изучения учебного курса «страховое дело»
- •3. Лекционные занятия, их содержание, и объем в часах
- •4. Семинарские занятия, их содержание и объем в часах
- •5. Рекомендуемая литература Нормативные правовые акты
- •Основная литература
- •6. Вопросы к зачету по дисциплине «страховое дело»
- •7. Материалы для изучения основных тем
- •Тема 1. Теоретические основы страхования
- •1. Необходимость, экономическая сущность и роль страхования в современных условиях
- •2. Содержание понятия страховой защиты. Формы организации страховых фондов
- •3. Общая характеристика развития страхования
- •4. Основные понятия и термины страхования
- •Тема 2. Основы страховой деятельности
- •1. Страховые риски. Управление риском
- •2. Классификация в страховании
- •Классификация страхования по отраслям, подотраслям и видам страхования
- •3. Формы страхования
- •4. Франшиза
- •Тема 3. Организация страхования
- •1. Страховое законодательство. Понятие договора страхования
- •2. Страховой рынок. Страховые посредники
- •3. Страховой маркетинг
- •4. Государственное регулирование страховой деятельности
- •Тема 4. Тарифы и тарифная политика в страховании
- •1. Сущность и задачи актуарных расчетов
- •2. Страховой тариф: его состав и структура
- •3. Страховой взнос (премия)
- •4. Тарифная политика в страховании
- •Тема 5. Страхование имущества юридических лиц
- •1. Действующий порядок страхования имущества субъектов хозяйствования
- •2. Особенности обязательного страхования сельскохозяйственных культур, сельскохозяйственных животных и птицы
- •Перечень сельскохозяйственных культур, скота и птицы и страховые тарифы по обязательному страхованию с государственной поддержкой урожая сельскохозяйственных культур, скота и птицы на 2008 г.
- •3. Прочие виды страхования имущества
- •Тема 6. Страхование имущества граждан
- •1. Социально-экономическая роль страховой защиты собственности граждан
- •2. Страхование строений, принадлежащих гражданам
- •3. Страхование домашнего имущества
- •4. Прочие виды страхования
- •Тема 7. Личное страхование
- •1. Социально-экономическая роль личного страхования
- •2. Страхование жизни
- •3. Страхование от несчастных случаев
- •4. Обязательные формы личного страхования
- •5. Медицинское страхование. Страхование пенсий
- •Тема 8. Страхование ответственности
- •1. Экономическая сущность, особенности и роль страхования ответственности
- •2. Виды и формы страхования ответственности
- •3. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Система «Зеленая карта»
- •4. Прочие виды страхования ответственности
- •Тема 9. Страхование финансово-кредитных рисков
- •1. Особенности страхования финансово-кредитной сферы. Виды рисков
- •2. Страхование кредитных и финансовых рисков
- •3. Прочие виды страхования
- •Тема 10. Финансовое обеспечение страховщика
- •1. Особенности финансов страховщика
- •2. Страховые резервы и другие фонды страховщика
- •3. Прибыль и ее распределение. Налогообложение
- •4. Инвестиционная деятельность страховщика
- •5. Платежеспособность и финансовая устойчивость страховщика
- •Тема 11. Страхование внешнеэкономической деятельности
- •1. Сфера страхования внешнеэкономических рисков и их специфика
- •2. Страхование внешнеторговых контрактов
- •3. Страховых грузов. Морское страхование
- •4. Страхование экспортных кредитов
- •Тема 12. Перестрахование
- •1. Основные понятия и классификация перестрахования
- •2. Перестрахование как метод укрепления финансовой устойчивости страховых организаций. Развитие перестрахования в Республике Беларусь
- •8. Тематика рефератов
- •Содержание
- •Корженевская Галина Михайловна страховое дело
Тема 7. Личное страхование
Вопросы: 1. Социально-экономическая роль личного страхования.
2. Страхование жизни.
3. Страхование от несчастных случаев.
4. Обязательная форма личного страхования.
5. Медицинское страхование. Страхование пенсий.
1. Социально-экономическая роль личного страхования
Личное страхование может сыграть важную роль в планировании финансовой стороны жизни человека. Оно обеспечивает защиту физических лиц от рисков, угрожающих их жизни, здоровью и трудоспособности. Личное страхование характеризуется рядом особенностей.
В личном страховании жизнь, здоровье, трудоспособность не имеют стоимостной оценки, поэтому:
страховая сумма определяется по соглашению сторон и зависит от величины страхового взноса, который может заплатить страхователь;
применяется термин «страховое обеспечение», так как речь идет об оказании некоторой материальной помощи человеку или его близким;
в договоре участвует еще одна сторона – застрахованный, смерть или утрата трудоспособности которого затрагивают имущественные интересы страхователя;
в страховании жизни при построении тарифа и формировании резерва взносов за основу принимается демографическая статистика (таблицы смертности);
разрыв во времени между уплатой взносов и получением страховой суммы дает возможность страховщику использовать взносы как инвестиционные ресурсы и налагает обязательства учитывать в расчетах тарифа норму доходности.
Договор личного страхования может быть заключен как в отношении страховой защиты страхователя, так и в отношении третьего лица – застрахованного. Страхователями по личному страхованию могут выступать как физические, так и юридические лица, а застрахованными – только физические лица. Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика (Гражданский кодекс Республики Беларусь. Ст. 845, п. 2).
По договору личного страхования предусматривается выгодоприобретатель – получатель страховой суммы на случай смерти страхователя (застрахованного лица). При отсутствии в договоре личного страхования выгодоприобретателя он считается заключенным в пользу застрахованного лица. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (Гражданский кодекс Республики Беларусь. Ст. 820, п. 2). При этом замена выгодоприобретателя, назначенного с согласия застрахованного, допускается лишь с согласия этого лица (Гражданский кодекс Республики Беларусь. Ст. 846).
Договоры личного страхования могут иметь накопительный (сберегательный) характер (пенсионное страхование), не иметь его (страхование от несчастных случаев), а также предусматривать оба варианта, например, в случае смешанного страхования жизни.
При заключении договора личного страхования страховщик вправе произвести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (Гражданский кодекс Республики Беларусь. Ст. 835, п. 2).
Страховые выплаты в личном страховании называют страховым обеспечением.
Классификация личного страхования производится по различным признакам:
по форме страхования – обязательное, добровольное;
по характеру риска – страхование на случай дожития или смерти, страхование на случай утраты трудоспособности, страхование медицинских расходов;
по числу лиц, указанных в договоре, индивидуальное страхование (страхователем выступает отдельно взятое физическое лицо), коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц);
по длительности страхового обеспечения – краткосрочное (до 1 года), среднесрочное (15 лет), долгосрочное (515 лет);
по форме выплаты страхового обеспечения – с единовременной выплатой страховой суммы, с выплатой страховой суммы в виде рентных платежей;
по форме уплаты страховых взносов – страхование с уплатой единовременных взносов (премий), страхование с периодической уплатой взносов (ежегодных, ежеквартальных, ежемесячных).
Личное страхование является дополнением к социальному страхованию и социальному обеспечению, через которые реализуется минимум государственной социальной защиты граждан. Причем, в отличие от других отраслей страхования, здесь возможно одновременное заключение нескольких договоров, покрывающих одинаковые риски.