Содержание

ВВЕДЕНИЕ 2

1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 2

1.1. Технико-экономическая характеристика предметной области 2

1.1.1. Организационная структура и объект управления 2

1.1.1.1. Характеристика Уральского банка «Сбербанк» 2

1.1.1.2. Этапы развития банка 5

1.1.1.3. Организационная структура 11

1.1.1.4. Структура и функции сектора информатики и автоматизации 21

1.1.2. Организация предметной области 25

1.1.2.1. Общие сведения взаимодействий клиента с банком с помощью автоматизированных систем дистанционного (удаленного) управления счетом 25

1.1.2.2. Развитие автоматизированных систем дистанционного (удаленного) управления счетом 29

1.1.2.3. Технология автоматизированных систем дистанционного (удаленного) управления счетом 40

1.1.2.4. Функциональные возможности автоматизированных систем дистанционного (удаленного) управления счетом 43

1.1.2.5. Эффективность систем автоматизированных систем дистанционного (удаленного) управления счетом 46

1.1.2.6. Банковские риски 50

1.1.2.7. Обеспечение безопасности автоматизированных систем дистанционного (удаленного) управления счетом 52

1.1.2.8. Оценка рынка технологий удаленного банковского обслуживания 53

1.2 Экономическая сущность комплекса задач 63

1.2.1. Общие сведения о системе СПЭД «Сбербанка» 63

1.2.2. Основные функции системы СПЭД 65

1.2.3. Статистика платежей 67

1.3 Технология работы системы СПЭД 69

1.3.1 Информационное обеспечение 69

1.3.1.1 Порядок получения ключевого комплекта для доступа к СПЭД 69

1.3.1.3 Порядок генерации ключей 71

1.3.1.4 Порядок работы с системой 72

1.3.2 Технология сбора, передачи, обработки и выдачи информации 72

1.3.3. Использование вычислительной техники 73

1.3.4. Программное обеспечение 75

ВВЕДЕНИЕ

1. АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1.1. Технико-экономическая характеристика предметной области

1.1.1. Организационная структура и объект управления

1.1.1.1. Характеристика Уральского банка «Сбербанк»

    Уральский банк Сбербанка России был реорганизован на базе четырех территориальных банков (Екатеринбургского, Башкирского, Челябинского, Курганского) 4 ноября 2000 года на основании постановления правления Сберегательного банка РФ № 236. Это было связано с принятием новой концепции развития Сбербанка России до 2005 года, призванной оптимизировать структуру управления Сбербанком. Реформа привела к значительному преобразованию всей филиальной сети Сбербанка - 71 территориальный банк Сбербанка России, функционировавший в прежних административных границах субъектов Российской Федерации, объединен в 17 банков, обслуживающих крупные экономико-географические регионы.

Уральский банк Сбербанка России функционирует на территории, объединяющей  Свердловскую, Челябинскую, Курганскую области и Республику Башкортостан. Общая территория региона составляет 497.3 тыс. кв. км. Численность населения – 13,5 млн. чел. Ведущими отраслями  региона являются черная и цветная металлургия, химическая, нефтяная и газовая промышленность, машиностроение,  промышленность строительных материалов. Для  Урала характерен высокий уровень концентрации производства, большое количество градообразующих предприятий.

 Головной офис Уральского банка Сбербанка России располагается в г. Екатеринбурге, ул. Московская, 11. В составе аппарата территориального банка насчитывается  29 подразделений -  управлений и самостоятельных отделов. Уральский банк Сбербанка России удерживает прочные позиции на рынке банковских услуг, оказывая определяющее влияние на экономику Уральского региона. Банк оказывает полный спектр существующих финансовых услуг государственным, корпоративным и частным клиентам.

Традиционно банк является лидером в сфере обслуживания физических лиц. Число счетов вкладчиков Уральского банка превысило 20 миллионов единиц. Остаток по вкладам на 01.01.05г. составляет около 60 млрд. рублей. Банк предлагает более 20 видов вкладов в рублях, долларах США и евро различные программы кредитования населения (на покупку жилья, получение образования, неотложные нужды, «связанное кредитование» и пр.), выпускает банковские карты международных платежных систем и АС СБЕРКАРТ, осуществляет денежные переводы, в том числе срочные переводы в любую точку России в течение 24 часов, прием коммунальных и иных платежей в пользу юридических лиц, реализует монеты и слитки из драгоценных металлов, открывает обезличенные металлические счета и пр. Филиальная сеть банка включает 124 отделений и 1611 внутренних структурных подразделений (дополнительных офисов, операционных касс вне кассового узла).

Уральский банк Сбербанка России предоставляет широкий спектр услуг корпоративным клиентам: комплексное банковское обслуживание юридических лиц (в рублях и иностранной валюте); кредитование; финансирование инвестиционных проектов и экспортно-импортных операций; реализация «зарплатных» проектов; обслуживание участников внешнеэкономической деятельности; операции с драгоценными металлами; операции с ценными бумагами; инкассация, доставка денежной наличности и других ценностей; услуги Негосударственного Пенсионного Фонда Сбербанка России.

Крупнейшие клиенты и заемщики банка - промышленные предприятия, составляющие основу региональной экономики: Уральская горно-металлургическая компания, Верхнесалдинское металлургическое производственное объединение, Нижнетагильский металлургический комбинат, Магнитогорский металлургический комбинат, предприятие «Курганстальмост», Белорецкий металлургический комбинат, Учалинский горно-обогатительный комбинат и ряд других предприятий. В банке открыто более 125 тысяч  счетов юридических лиц. Особое внимание Уральский банк Сбербанка России уделяет развитию сотрудничества с предприятиями малого и среднего бизнеса.

К приоритетным направлениям деятельности Уральского банка относятся развитие операций кредитования (в том числе долгосрочного) юридических и физических лиц, упрочение позиций на рынке банковского обслуживания населения, выход на новый уровень в работе с банковскими картами. Значительные средства банк инвестирует в обеспечение автоматизации банковских операций.

Сбербанк сегодня это:

• Крупнейший банк по величине активов и капитала первого уровня (The Banker, апрель 2004), рыночная капитализация которого на 01.01.04 превышает $5,1 млрд.

• Лидер российского рынка банковских услуг, на долю которого приходится 63% рынка вкладов; 48% рынка кредитования частных клиентов; 30% рынка кредитования юридических лиц; 27% активов банковской системы России.

• Основной кредитор российской экономики. Свыше 720 млрд. рублей кредитных средств, предоставляемых предприятиям различных отраслей и форм собственности.

• Крупнейший поставщик долгосрочных кредитных ресурсов в экономике: более 150 млрд. рублей долгосрочных кредитов, предоставленных на реализацию инвестиционных проектов.

• Кредитор более 90 тыс. предприятий малого бизнеса.

• Более 120 млрд. рублей кредитов физическим лицам, около 3,5 млн. частных заемщиков.

• Один из крупнейших налогоплательщиков.

• Банк обслуживает счета более 1,35 млн. юридических лиц всех отраслей экономики и форм собственности.

• Банк, через который получают зарплату каждый восьмой, работающий в экономике страны и пенсию – каждый четвертый пенсионер.

• Банк, ставший первым российским заемщиком, которому международным рейтинговым агентством Moody’s присужден кредитный рейтинг инвестиционного уровня (Baa3). В 2003 году агентством Fitch Ratings долгосрочный рейтинг Банка был повышен до уровня ВВ+.

• Привлекательный объект для инвестиций: рыночная капитализация за три года выросла в 14,6 раза.

1.1.1.2. Этапы развития банка

История возникновения сберегательных касс в России связана с эпохой становления новых экономических отношений. Во второй четверти XIX века в России произошел резкий перелом в экономической сфере, имел место поворот к складыванию капиталистических отношений. Инициатором создания сберегательных касс в стране стало правительство. Первоначально, идея создания сберегательных касс в стране рассматривалась как одно из средств, позволяющих избежать малоимущим слоям населения негативных последствий экономических перемен.

1841 год, 30 октября (12 ноября) - Именной указ императора Николая об учреждении в России сберегательных касс "с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом". Минимальный размер вклада 50 коп., максимальный _ 300 рублей, единовременно разрешено вносить не более 10 рублей

1842 год, 1 марта - Открылась первая сберкасса в Санкт-Петербурге, по адресу Казанская ул, д.7, в здании Опекунского Совета. В первый день ее посетили 76 вкладчиков, оформивших счета на сумму 426 рублей 50 копеек. Касса осуществляла одну вкладную операцию - прием и выдачу денег с начислением процентов на принятые суммы. Работала касса один раз в неделю - в воскресенье.История донесла нам имя первого вкладчика - Николая Антоновича Кристофари.

13 июля 1850 года была открыта первая сберегательная касса в Пскове, при Приказе Общественного призрения. В январе 1850 года о действиях ранее открытой сберкассы рапортовал Приказ общественного призрения Новгорода.

1862 год. Сберкассы переданы в ведение Министерства финансов. К этому моменту в стране работают две столичные кассы (в Петербурге и Москве) и 46 губернских сберегательных касс. Постепенно идет процесс увеличения общей суммы вклада. Императором Александром П разработан и подписан новый Устав сберегательных касс.

К 1882 году в стране насчитывается 76 сберкасс из них 11 в Петербурге. До 1895 года предпринимаются следующие шаги, ведущие к увеличению числа сберегательных касс и расширению числа вкладчиков:

1889 год - решение об открытии сберегательных касс в почтово-телеграфных отделениях и на фабрично-заводских предприятиях;

1893 год - решение об открытии сберегательных касс на таможнях.

1895 год. По инициативе С. Ю. Витте принят новый Устав сберегательных касс. Сберкассы стали именоваться "государственными". Создано Управление государственных сберегательных касс. С 1900 года Управление размещается на наб. Фонтанки, 76/78.

1905 год, 30 мая - закон о введении страхования жизни при посредничестве сберегательных касс. Фактически впервые вводилось государственное страхование малообеспеченных социальных слоев.

1862 год. Сберкассы переданы в ведение Министерства финансов. К этому моменту в стране работают две столичные кассы (в Петербурге и Москве) и 46 губернских сберегательных касс. Постепенно идет процесс увеличения общей суммы вклада. Императором Александром П разработан и подписан новый Устав сберегательных касс.

К 1882 году в стране насчитывается 76 сберкасс из них 11 в Петербурге. До 1895 года предпринимаются следующие шаги, ведущие к увеличению числа сберегательных касс и расширению числа вкладчиков:

1889 год - решение об открытии сберегательных касс в почтово-телеграфных отделениях и на фабрично-заводских предприятиях;

1893 год - решение об открытии сберегательных касс на таможнях.

1895 год. По инициативе С. Ю. Витте принят новый Устав сберегательных касс. Сберкассы стали именоваться "государственными". Создано Управление государственных сберегательных касс. С 1900 года Управление размещается на наб. Фонтанки, 76/78.

1905 год, 30 мая - закон о введении страхования жизни при посредничестве сберегательных касс. Фактически впервые вводилось государственное страхование малообеспеченных социальных слоев.

К 1911 году в Петербурге действовало 37 отделений сберегательных касс, в которых работал 281 служащий. Количество вкладчиков достигло 473 тысяч человек.

1916 год - начал издаваться специальный периодический орган "Известия Государственных сберегательных касс".

1918 год. Декрет СНК от 21 января "Об аннулировании государственных займов". Согласно декрету "вклады в государственные сберегательные кассы и проценты по ним неприкосновенны".

В 1927 году была создана Ленинградская область, в состав которой вошли Ленинградская, Новгородская, Псковская, Череповецкая, Мурманская губернии и Карельская автономная республика. До 1944 года сберегательные кассы современной Новгородской области подчинялись Управлению государственных сберегательных касс и государственного кредита Ленинградской области. 16 апреля 1946 года - На основании распоряжения Управления Гострудсберкасс и госкредита РСФСР от N 90\ф-15 в городе Кенигсберге было образовано Кенигсбергское областное управление Гострудсберкасс и госкредита, которое с 4 июля 1946 года, в связи с переименованием области, стало называться Калининградским областным управлением Гострудсберкасс и госкредита. К 1 июня 1947 года в Ленинграде действовали 115 касс.

1948 год. Утвержден новый Устав государственных трудовых сберегательных касс.

1988 год. Государственные трудовые сберегательные кассы преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по обслуживанию населения.

1990 год. Российский республиканский банк Сбербанка СССР объявлен собственностью РСФСР. Сберегательный банк РСФСР преобразован в акционерный коммерческий банк.

1991 год. 22 марта произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г.

1996 год. Банк начал эмиссию банковских карт.

1997 год. Введен в строй собственный процессинговый центр. 1 марта 1998 года к Санкт-Петербургскому банку Сбербанка России был присоединен Ленинградский областной банк Сбербанка России. На 1 января 1999 года - 543 филиала на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

2001 год, 1 января организован Северо-Западный банк Сбербанка России, объединивший Санкт-Петербургский, Псковский, Новгородский, Калининградский, Карельский и Мурманский банки Сбербанка России.

2002 год. Северо-Западный банк Сбербанка России занял лидирующие позиции в основных секторах финансового рынка региона и приступил к реализации целого ряда долгосрочных инвестиционных проектов.

2003 год. Северо-Западный банк Сбербанка России принял активное участие в подготовке мероприятий, посвященных 300-летию Санкт-Петербурга. Выпущена миллионная международная банковская карта Северо-Западного банка Сбербанка России. В июле и октябре Северо-Западный банк Сбербанка России подписал соглашения о сотрудничестве в экономической и социальной сферах с Северным и Балтийским флотами.

2004 год. Сбербанк России признан английским журналом «The Banker» крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы и лучшим российским банком 2004 года.

На территории Свердловской области развитие государственного Сберегательного дела началось в городе Ирбит. Через него пролегла вторая “государева” дорога, и торговые караваны из центральной России, Сибири, Бухары, Китая и Персии принимала Ирбитская ярмарка. Торговля процветала, купцы обогащались, пополнялась и городская казна. В 1878 году при Ирбитском ссудо-сберегательном товариществе заработала первая ссудосберегательная касса.

В Екатеринбурге сберегательная касса была образована в 1897 году. К концу 1914 года при Екатеринбургском отделении госбанка работало уже около 20, при уездных казначействах – более 40 сберегательных касс. В районе действия Екатеринбургского отделения работало 205 кредитных и 15 ссудо-сберегательных товариществ.

После Октябрьской революции сберкассы, в отличие от коммерческих банков, были сохранены, но операций не проводили. 10 апреля 1919 года Совет Народных Комиссаров принял декрет “О слиянии сберегательных касс с народным банком”. 2 мая 1923 года в Екатеринбурге открылась уже первая Государственная трудовая сберегательная касса на Урале в помещении Екатеринбургского губфинотдела (ул. Ленина, 6). В первый день работы кассой было принято 26 вкладов и открыто 5 текущих счетов на сумму 7130 руб. Касса производила операции по приёму денежных вкладов до востребования, срочных, условных и на текущие счета со страхованием внесенных денег от падения курса рубля. Страхование вкладов производилось по бюджетному индексу или в золотом исчислении и заключалось в том, что вкладчику выдавались надбавки в зависимости от увеличения бюджетного индекса или золотого рубля. По внесенным вкладам касса платила 6 процентов годовых.

В 1987 году на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, которой обслуживал также и юридических лиц. В составе Сбербанка было образовано 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк, которой в июле 1990 года Постановлением Верховного Совета РСФСР объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный коммерческий банк, юридически учрежденный на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. Вскоре Сбербанк России зарегистрировал свой Устав в Центральном Банке России и впервые провел эмиссию акций. Реорганизация сберегательной системы России сопровождалась совершенствованием сети учреждений Сбербанка России.