6. Срочные Депозиты

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада.

Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:

1. депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

2. депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;

3. депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев;

4. депозиты со сроком свыше 12 месяцев.

Срочные и условные вклады населения на конец периода в Казахстане (данные на июнь 2013)

Срочные и условные вклады физических лиц. Июнь 2013 (млрд. тг)

Всего

Рост к итогу

Доля от РК

На чел (тыс.тг)

2013/06

2012/06

2012/06

2013/06

2012/06

2013/06

2012/06

Казахстан

3135,8

2592,7

120,9%

543,1

100,0%

100,0%

184,3

154,4

7. Факторы, оказывающие влияние на изменение ставок по депозитам

Процент, выплачиваемый по вкладам, выполняет функцию перераспределения, им можно регулировать структуру вкладов и приток денежных средств в те или иные формы вложений разного целевого назначения в соответствии со спросом на кредитные ресурсы.

В настоящее время на национальных и международных финансовых рынках существует определенная дифференциация процентных ставок. Ставки различаются в зависимости от сроков и размеров ссуд и депозитов их обеспеченности, вида, формы кредитования, степени кредитного, процентного, валютного и прочих рисков, категории клиента, своевременности и полноты выполнения клиентом своих обязательств и т.д.

Соотношение спроса и предложения на рынке банковских услуг влияет на процентные ставки. Другим важным фактором, влияющим на уровень процентных ставок, является уровень инфляции. При усилении инфляции ставки растут, в связи с этим в банковской практике различают номинальные процентные ставки и реальные (скорректированные с учетом уровни инфляции). На уровень процентных ставок существенное влияние оказывает также срок и размер предоставления привлечения ресурсов, степень надежности клиента, риска, вид банковской операции и т.д. На уровень процентных ставок отражается также степень риска проекта: чем она выше, тем выше устанавливаемая процентная ставка.

Учитывая влияние вышеназванных факторов, банк самостоятельно определяет уровень процентных ставок таким образом, чтобы он обеспечивал высокую рентабельность его работы и конкурентно способность на рынке банковских услуг.

8. Необходимость функционирования системы страхования вкладов физических лиц

Система страхования (гарантирования) депозитов, созданная в ноябре 1999 года по инициативе Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева, является одной из основных составляющих финансовой стабильности банковской системы Республики Казахстан. Учредителем Фонда гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц выступил Национальный Банки РК, который внес в уставной капитал Фонда 1 млрд. тенге. Главной задачей системы страхования депозитов является, защита интересов вкладчиков (физических лиц) банков второго уровня в случае принудительной ликвидации банка.

Действующая система регулируется «Правилами функционирования системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц и  участия в ней банков второго уровня Республики Казахстан» и «Правилам обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан». Согласно этим нормативным документам гарантированными вкладами являются:

1. срочные вклады, условные вклады, вклады до востребования в тенге и иностранной валюте в банках-участниках системы;

2. остатки денег на текущих счетах физических лиц в тенге и иностранной валюте открытых в банках-участниках;

3. остатки денег на карт-счетах физических лиц в тенге и иностранной валюте открытых в банках-участниках

Важной задачей системы гарантирования является сохранение состояния платежеспособности Фонда гарантирования (страхования) депозитов, в целях  выполнения им обязательств по возмещению вкладов населения.