Семинар №4. Депозитный рынок

1. Сущность депозитного рынка.

Согласно Статье 2 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности» - Вклад (депозит) – это деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу – банку, в том числе Национальному Банку Республики Казахстан на условиях их возврата в номинальном выражении, не зависимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой, непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам.

Депозитный рынок – это система отношений, складывающихся в процессе привлечения финансовых ресурсов депозитными учреждениями.

Стратегия развития депозитного рынка Казахстана заключается в формировании эффективного механизма привлечения свободных денежных ресурсов, в основном на внутреннем рынке инвестиций, нацеленного на создание долгосрочной, надежной и финансово емкой депозитной базы финансовых организаций страны. Основными задачами развития депозитного рынка Казахстана в соответствии с изложенной стратегией являются:

• диверсификация (эффективная комбинация) ресурсов с целью минимизации риска;

• сегментирование рынка по клиентам, продуктам, валютам и регионам;

• дифференцированный подход к различным группам клиентов (разный набор продуктов для состоятельных, менее состоятельных и широких слоев населения);

• проведение постоянного мониторинга развития депозитного рынка;

• определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;

• минимизация расходов в процессе проведения депозитных операций;

• оптимизация управления депозитным портфелем депозитного учреждения с целью поддержания требуемого уровня его ликвидности, повышения его устойчивости.

2. Структуру депозитного рынка Казахстана можно представить с точки зрения институтов и с точки зрения финансовых инструментов рынка. Институциональная структура являет собой сеть регули­рующих органов надзора и непосредственных участников - хо­зяйствующих субъектов. Финансовыми институтами на депо­зитном рынке выступают организации, привлекающие вклады в целях осуществления на их основе своей деятельности. Нацио­нальный банк республики, являясь верхним звеном кредитной системы РК, регулирует деятельность коммерческих банков и специализированных кредитных учреждений. В то же время ор­ганом государственного регулирования всего финансового рын­ка страны, а значит и депозитного, выступает Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. С 2000 г. действует Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц. Единственный его учредитель и ак­ционер - Национальный банк РК.

3. Инфраструктура депозитного рынка рк

Характерные особенности отношений между вкладчиками и депозитными учреждениями: определяются условиями заключенного договора между банком и вкладчиком; инициатива депозитных отношений зависит от вкладчика и его возможностей к накоплению; стабильность сроков вклада зависит от текущего финансового положения вкладчика и надежности банка. Характерные особенности отношений между государством и депозитными учреждениями: получение лицензии на банковскую деятельность включает в себя право осуществления депозитных операций на депозитном рынке. Характерные особенности отношений между АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» и депозитными учреждениями: получение лицензии на банковскую деятельность автоматически влечет за собой обязательство вступления в систему обязательного гарантирования депозитов. Характерные особенности отношений между депозитными учреждениями: стимулом для развития данных отношений служит как правило снижение инвестиционной активности потенциальных вкладчиков депозитного рынка, повышение затрат по конкурентной борьбе на рынке; в данный тип отношений наиболее предпочтительнее вступают депозитные учреждения, входящие в единый холдинг.