41. Договор банковского вклада (депозита): понятие, характеристика и элементы

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк),принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса).

Характеристика договора банковского вклада: он будет реальным, односторонним, возмездным и публичным, если в договоре вкладчиком выступает физическое лицо. Договор, в кᴏᴛᴏᴩом вкладчиком выступает юридическое лицо, не обладает ϲʙᴏйством публичности, так как банк вправе проводить дифференцированную экономическую политику по вкладам таких лиц.

Предметом договора банковского вклада будут деньги – вклад в рублях или иностранной валюте. Право вкладчика на денежные средства, переданные банку в качестве вклада, будет не вещным, а правом требования возврата денег и уплаты причитающихся процентов.

Сторонами договора банковского вклада будут банк и вкладчик. Банк имеет право на привлечение денежных средств во вклады исключительно в ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙии с полученной им лицензией. Правом принимать вклады физических лиц пользуются исключительно те банки, кᴏᴛᴏᴩые осуществляют банковскую деятельность в течение срока не менее 2 лет с даты государственной регистрации. Вкладчиком может быть любое физическое или юридическое лицо.

Форма договора банковского вклада – письменная. Письменная форма договора считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 1 ст. 836 Гражданского кодекса).

Сроки (день, месяц, квартал, год и т. п.) и порядок выплаты процентов по вкладу (с капитализацией, без капитализации) и возврата суммы вклада должны быть согласованы сторонами в договоре. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к ϶ᴛᴏму моменту проценты.

Ценой кредита, выданного вкладчиком банку, будут проценты.

Договор банковского вклада заключается на следующих условиях (п. 1 ст. 837 Гражданского кодекса):

• выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования);

• возврата вклада по истечении определенного договором срока(срочный вклад).

При этом независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика (п. 2 ст. 837 Гражданского кодекса), за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Прекращение договора банковского вклада всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина-вкладчика. Стоит сказать, для юридических лиц прекращение ϶ᴛᴏго договора зависит от вида вклада: по вкладам до востребования – по первому требованию, а для вкладов на особых условиях – в порядке, предусмотренном договором.

• Права и обязанности сторон по договору банковского вклада (депозита)