Volkswirtschaftliche Funktion der Banken

Den Kreditinstituten kommt aufgrund ihrer engen Verbindung mit allen Bevölkerungsschichten sowie ihrer Funktion als Sammelbecken des Geldes und der sich daraus ergebenden Mittlerrolle gegenüber Unternehmen und Staat große Bedeutung für Wirtschaft und Gesellschaft in der Bundesrepublik zu. Die wichtigsten Aufgaben der Banken bestehen darin, einen reibungslosen Geld- und Kapitalverkehr zu gewährleisten, den Wrtschaftsunternehmen sowie den öffentlichen und privaten Haus-halten die erforderlichen Finanzierungsmöglichkeiten zu eröffnen und eine breite Palette von Geldanlagemöglichkeiten zur Sammlung der volkswirtschaftlichen Erspar-nisse zu bieten.

Den Kernbereich der Bankentätigkeit bildet das Kreditgeschäft, bei dem die Banken einerseits Kredit aufnehmen und zu Schuldnern ihrer Einlegerkundschaft werden (Passivgeschäft), um andererseits Kredit zur Verfügung stellen zu können, wodurch sie zu Gläubigern ihrer Kreditnehmerkundschaft werden (Aktivgeschäft). Im Gegensatz zum Zahlungsverkehr und anderen Dienstleistungsgeschäften, bei denen sich das Bankenrisiko auf die Haftung für eine ordnungsgemäße Abwicklung der Kundenaufträge beschränkt, übernehmen die Kreditinstitute im Kreditgeschäft erhebliche Risiken.

Da nur wenige Anleger bereit sind, ihre Ersparnisse unmittelbar kreditsuchenden Unternehmen zur Verfügung zu stellen, müssen die unterschiedlichen Risikovor-stellungen der Marktteilnehmer durch die Zwischenschaltung einer Bank ausgeglichen werden. Die Sparer erhalten auf diese Weise die Sicherheit, dass sie aufgrund der in der Regel erstklassigen Bonität der Banken und des umfassenden deutschen Einleger-schutzes über ihr Geld bei Fälligkeit jederzeit verfügen können. Das Kreditrisiko aus der Weiterleitung der Sparbeträge an das Unternehmen wird von den Banken über-nommen.

Neben dieser Risikotransformation ist auch die Fristentransformation eine wich-tige Aufgabe der Banken. Da viele Einleger kurze Kapitalbindungsfristen bevorzugen, Investitionen in der Wirtschaft aber überwiegend langfristig finanziert werden müssen, haben die Banken eine Übereinstimmung zwischen den unterschiedlichen Vorstel-lungen über die Kapitalbindungsfristen zu schaffen. Sofern es den Kreditinstituten dabei nicht gelingt, eine laufenzeitenkongruente Refinanzierung ihrer Ausleihungen zu sichern, übernehmen sie zusätzlich zum Kreditrisiko auch ein Zinsänderungsrisiko.

Eine weitere Transformationsaufgabe der Banken besteht schließlich darin, unterschiedliche Größenordnungen aneinander anzupassen, da sowohl viele kleine Einlagen wenigen großen Krediten gegenüberstehen können, wie es andererseits möglich ist, dass zur Finanzierung zahlreicher Kleinkredite nur wenige große Einlagen zur Verfügung stehen.

Diese Transformation der Risiken, Fristen und Größen ist die zentrale volks-wirtschaftliche Funktion der Banken. Erst durch den Ausgleich der Unterschiede hinsichtlich Risikobereitschaft, Liquiditätsvorliebe und Giößenverhältnissen zwischen Angebot und Nachfrage am Geld –und Kapitalmarkt gelingt es, fremde Ersparnisse für die Finanzierung der Wirtschaft nutzbar zu machen.

Eine weitere wichtige gesamtwirtschaftliche Funktion erfüllen die Banken als Träger des Geld- und Kapitalverkehrs. Die vielfältigen bankwirtschaftlichen Leis-tungen auf dem Gebiet des Zahlungsverkehrs werden von fast allen Bereichen der Volkswirtschaft ständig benötigt, können aber – wie andere Verkehrsleistungen auch – nicht auf Vorrat erbracht und gelagert werden. Da bereits ein vorübergehender Ausfall zu schwerwiegenden Störungen des Wirtschaftskreislaufs führen würde, besteht ein besonderes gesamtwirtschaftliches Interesse daran, dass die Zahlungsverkehrs-leistungen der Banken störungsfrei erbracht werden.

Die in den beiden letzten Jahrzehnten von den deutschen Banken entwickelten neuen Formen des bargeldlosen und in zunehmendem Maße auch beleglosen Zahlungsverkehrs bieten der Wirtschaft und den privaten Haushalten vielfältige Vorteile. Für den Privatkunden gewährleisten sie jederzeitige Zahlungsbereitschaft im In- und Ausland, verbunden mit hoher Sicherheit, großer Bequemlichkeit und einer lückenlosen Dokumentation aller Zahlungsvorgänge. Im Unternehmensbereich macht die weitgehend bargeldlose Abwicklung des Zahlungsverkehrs größere Bargeld-bestände sowie die dafür erforderlichen Sicherungsvorkehrungen überflüssig und führt

zu einer drastischen Vereinfachung und Beschleunigung der Zahlungsvorgänge, wodurch sich erhebliche Kostenersparnisse geben.

Aufgabe 7. Beantworten Sie die nachfolgenden Warum-Fragen.

l. Warum müssen die Banken die unterschiedlichen Risikovorstellungen der Markt-teilnehner ausgleichen?

2. Warum müssen die Banken erstklassige Bonität haben?

3. Warum muss der Einlegerschutz umfassend sein und den Einlegern Vertrauen ein-flößen.

4.Warum bevorzugen viele Einleger kurze Kapitalbindungsfristen?

5. Warum müssen Investitionen in der Wirtschaft langfristig finanziert werden?

6. Warum haben die Banken eine Übereinstimmung über die Kapitalbindungsfristen zu schaffen?

Aufgabe 8. Ergänzen Sie die Sätze mit „weil“. Beachten Sie dabei die Wotfolge.

Den Kreditinstituten kommt große Bedeutung für Wirtschaft und Gesellschaft in der BRD zu,

- weil sie ____________________________________________________________

- weil sie ____________________________________________________________

- weil sie ____________________________________________________________

Aufgabe 9. Berichten Sie über die wichtigsten Aufgaben der Banken, indem Sie die

nachfolgenden Satzanfänge bis zu Ende gestalten.

Die Banken gewährleisten _______________________________________________

Die Banken eröffnen ___________________________________________________

Die Banken bieten _____________________________________________________

Aufgabe 10. Erläutern Sie die Begriffe.

Das Passivgeschäft ist, wenn die Banken____________________________________

Das Aktivgeschäft ist, wenn die Banken ____________________________________

Aufgabe 11. Bilden Sie möglichst viele Verbindungen mit den nachfolgenden Verben und den Substantiven aus den Schüttelkasten. Übersetzen Sie die entstandenen Wortverbindungen in Ihre Muttersprache.

Das Funktionieren des Bankensystems ein Kredit eine Ermäßigung die Buchhaltung ein Unterhaltungsprogramm neue Horizonte neue Aussichten der reibungslose Verkehr die Möglichkeiten die Haftung eine Offerte die Hand zur Aussöhnung die Verantwortung die Abteilungsleitung der Anschluß an Spitzentechnologien die Sicherheit eine Anleihe günstige Konditionen eine Mittlerrolle

gewährleisten

eröffnen

bieten

aufnehmen

übernehmen

Aufgabe 12. Ziehen Sie die Vergleiche.

1. Die Kreditinstitute sind in der BRD mit allen Bevölkerungsschichten eng verbunden, und in Rußland ________________________________________________________.

2. Die Banken eröffnen in der BRD den privaten Haushalten die erforderlichen Finanzierungsmöglichkeiten, und in Rußland ________________________________ .

3. Im Kreditgeschäft haben die deutschen Banken erhebliche Risiken zu übernehmen, und in Rußland _______________________________________________________ .

4. Die deutschen Banken haften für eine ordnungsgemäße Abwicklung der Kundenaufträge, und in Rußland __________________________________________ .

Aufgabe 13. Sprechen Sie anhand des Textes über die Bedeutung von deutschen Banken und ihre Aufgaben. Gebrauchen Sie dabei die nachfolgenden Wort-verbindungen.

- eine große Bedeutung kommt zu

- die wichtigsten Aufgaben bestehen darin, dass ...

- einen reibungslosen Geld- und Kapitalverkehr gewährleisten

- Geldanlagemöglichkeiten bieten

- den Kernbereich bilden

- zu Schuldnern (zu Gläubigern) werden

- sich auf die Haftung beschränken

- erhebliche Risiken übernehmen

Aufgabe 14. Verbinden Sie die Sätze links mit denen recht, so dass ein sinnvolles Ganze entsteht. Gebrauchen Sie dabei syntaktische Mittel (Konjunktionen und Adverbien).

Nur wenige Anleger sind bereit, Die Marktteilnehmer haben unter-

ihre Ersparnisse unmittelbar den schiedliche Risikovorstellungen.

Unternehmen zur Verfügung zu

stellen. Die Sparer wollen jederzeit die Si-

cherheit haben.

Die Bank muss unterschiedliche

Risikovorstellungen ausgleichen. Die Banken übernehmen das Risiko

aus der Weiterleitung der Sparbeträ-

Die Sparer wollen über Ihr Geld ge an das Unternehmen.

bei Fälligkeit verfügen können.

Die Banken haben eine Übereinstim-

Viele Einleger bevorzugen kurze mung zwischen unterschiedlichen

Kapitalbindungsfristen. Vorstellungen zu schaffen.

Investitionen in der Wirtschaft Die Banken übernehmen zusätzlich

müssen langfristig finanziert zum Kreditrisiko auch ein Zinsände-

werden. rungsrisiko.

Den Kreditinstituten gelingt es

nicht, eine laufzeitenkongruente

Refinanzierung ihrer Ausleihun-

gen zu sichern.

Aufgabe 15. Wie verstehen Sie die nachfolgenden Begriffe aus dem Text. Wie kann man sie in Ihre Muttersprache übersetzen.

• die Zwischenschaltung

• die Bonität

• die Fälligkeit

• die Risikotransformation

• die Fristentransformation

• die Kapitalbindungsfrist

• laufzeitenkongruente Refinanzierung

• das Zinsänderungsrisiko

Aufgabe 16. Ergänzen Sie die nachfolgenden Sätze aus dem Text mit „ weil“ oder „daher“.

l. Die Banken sind Träger des Geld- und Kapitalverkehrs, _____________________ .

2. Die vielfältigen bankwirtschaftlichen Leistungen werden laufend benötigt, ____________________________________________________________________.

3. Die Zahlungsverkehrsleistungen der Banken müssen störungsfrei erbracht werden,

____________________________________________________________________ .

4. Die deutschen Banken bemühen sich um ihre Privatkunden, __________________ .

5. Die privaten Kunden können mit bankwirtschaftlichen Dienstleistungen zufrieden sein _________________________________________________________________ .

6. In den Unternehmen ergeben sich erhebliche Kostenersparnisse ________________ .

Aufgabe 17. Berichten Sie über volkswirtschaftliche Funktionen der Banken. Stützen Sie sich dabei auf das nachfolgende Gedankenraster.

Passivgeschäft

d er Kernbereich der Bankentätigkeit Aktivgeschäft

Kreditrisiko

Kapitalbindungsfristen

T ransformationsaufgaben der Banken Anpassung der Größenordnungen

Zinsänderungsrisiko

Zahlungsverkehrsleistungen

Störungen des Wirtschaftskreis-

B anken als Träger des Geld- und laufs

Kapitalverkehrs bargeldloser und belegloser

Zahlungsverkehr

Sicherheit und erhebliche

Kostenersparnisse