Задания и задачи

1. Перечислите виды выдаваемых ЦБ РФ лицензий на проведение банковских операций.

2. При создании АКБ «Денис» на основании лицензии ЦБ РФ ему был определен уставный капитал и норматив обязательных резервов, депонируемых в Банке России. Банк «Денис» выполнил резервное требование не полностью, сославшись на то, что для некоторых АКБ данные нормативы были ниже. Банк России в бесспорном порядке взыскал с Банка «Денис» недовнесенные средства, а также наложил на него штрафные санкции в размере 2% оплаченного уставного капитала. Совет директоров АКБ «Денис» обжаловал действия ЦБ РФ в Высший Арбитражный Суд РФ.

Дайте юридический анализ сложившейся ситуации.

3. Аудиторская фирма «Аудитор-А» проводила по поручению Банка России проверку в коммерческом банке «Кредитный дом», в ходе которой выявлены многочисленные нарушения в ведении бухгалтерской документации, правилах ведения банковских операций. Кроме того, было выявлено, что в отчетном году акционерам банка не выплачивались дивиденды на основании решения собрания акционеров о реинвестировании чистой прибыли, а вся прибыль была вложена в создание при банке ювелирного магазина. В результате анализа данной ситуации ЦБ РФ пришел к выводу о несоответствии квалификационным требованиям главного бухгалтера коммерческого банка и потребовал его замены. Однако руководитель банка «Кредитный дом» отказался выполнять распоряжения Банка России, обосновав это тем, что коммерческий банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, и Центральный Банк не вправе вмешиваться в подбор кадров, и распоряжаться прибылью от финансовых операций коммерческий банк вправе самостоятельно.

Правомерны ли действия коммерческого банка и ЦБ РФ? Если есть нарушения со стороны коммерческого банка, какие к нему могут быть применены меры ответственности?

4. Центральный Банк РФ предъявил иск в арбитражный суд к редакции еженедельного журнала «Деньги» о защите деловой репутации. Журнал опубликовал статью об итогах работы московских коммерческих банков, ссылаясь на источники из ЦБ РФ. Параллельно были напечатаны данные об коммерческих банках – штрафниках, предупрежденных об отзыве лицензии либо понесших наибольшие финансовые потери. По мнению истца, материал порочит деловую репутацию ЦБ РФ как государственного органа, обязанного гарантировать сохранение банковской тайны. Редакция в ходе судебного заседания заявила, что она является ненадлежащим ответчиком, т.к. она не имеет статуса юридического лица.

Дайте правовую оценку ситуации.

Занятие 11. Правовые основы денежного обращения и расчетов в РФ (2 часа)

1. Понятие денежного обращения и денежной системы РФ.

2. Правовые основы организации наличного денежного обращения.

3. Правила ведения кассовых операций: общие положения и специальный порядок.

4. Правовые основы безналичных расчетов, их формы.

Нормативные акты

1. Конституция РФ от 12. 12. 1993, с учетом поправок от 30.12.2008 N 6-ФКЗ и от 30.12.2008 N 7-ФКЗ // "Российская газета", N 237, 25.12.1993.

2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в ред. от 09.04.2012 № 56-ФЗ), гл.46 «Расчеты» // "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410.

3. Кодекс РФ об административных правонарушениях от 31.12.2001 №195-ФЗ (в ред. от 07.05.2009 N 86-ФЗ) // "Собрание законодательства РФ", 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (в ред. от 30.12.2008 N 317-ФЗ) «О Центральном Банке РФ (Банке России)» // "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790.

5. Федеральный закон от 2.12.1990 №395-1 (в ред. от 03.02.1996, от 28.02.2009 N 28-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492.

6. Федеральный закон от 22.05.2003 №54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // "Собрание законодательства РФ", 26.05.2003, N 21, ст. 1957.

7. Положение Центрального Банка РФ от 05.01.1998 №14-П (в ред. от 31.10.2002 N 1201-У) «О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации» // "Вестник Банка России", 14.01.1998, N 1.

8. Положение Центрального Банка РФ от 24.04.2008 N 318-П "Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" // "Вестник Банка России", N 29-30, 06.06.2008.

9. Положение Центрального Банка РФ от 3.10.2002 №2-П «О безналичных расчетах в РФ» // "Вестник Банка России", N 74, 28.12.2002.

10. Положение Центрального Банка РФ от 1.04.2003 №222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ» // "Вестник Банка России", N 24, 08.05.2003.

11. Указание Центрального Банка РФ от 20.06.2007 N 1843-У "О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя" // "Вестник Банка России", N 39, 11.07.2007.