Структурна побудова грошової системи

Елемент

Характеристика

найменування

грошової одиниці

назва встановленого у законодавчому порядку грошового знаку, який служить для вимірювання цін товарів та послуг. Грошова одиниця встановлюється законодавством країни з урахуванням соціально-економічних та історичних закономірностей її розвитку.

масштаб цін

1) рахункова функція грошей, що відображає вартість товарної маси в грошових одиницях (величина грошової одиниці даної країни)

2) законодавча фіксація вагового вмісту монетарного металу (золота чи срібла), що закріплюється державою за певною грошовою одиницею.

види та купюрність грошових знаків, які мають статус законного платіжного

засобу

Визначаються вищим законодавчим органом, який надає грошовим знакам статусу законного платіжного засобу, тобто покладає на державу відповідальність за їх забезпечення.

Суттєва відмінність видів грошових знаків полягає у механізмі їх емісії та вилучення з обігу.

Види:

- банківські білети (банкноти), емісія яких використовується для кредитування центральним банком комерційних банків (спрямовуються в реальний економічний оборот, що створює умови для їх повернення до емітента через погашення позичок та запобігає зайвому накопиченню банкнот в обігу) та урядових структур (спрямовуються для покриття бюджетних витрат, але підлягають поверненню, оскільки одержані були на кредитних засадах як для суб`єктів господарювання).

- казначейські білети, які випускаються в обіг у межах фінансування затвердженого бюджетного дефіциту Державним казначейством. Але ця емісія не має в собі передумов для вилучення з обігу випущених грошових знаків, оскільки бюджетні витрати здійснюються безповоротно і нееквівалентно (тому така емісія призводить до гіперінфляції).

- розмінна монета – забезпечує платежі на суми, менші від розміру прийнятної в країні грошової одиниці (тобто обслуговує дрібні за вартістю платежі).

Купюрність – законодавчо встановлена розмірність номіналів банкнот та розмінної монети (для зручності учасникам платіжного обороту).

В Україні після грошової реформи 1996 р. в обіг випускаються банківські білети номіналом 1,2,5, 10, 20, 50. 100, 200 гривень, а також розмінна монета 1, 2, 5, 10, 25, 50 копійок та 1 гривня.

Елемент

Характеристика

регламентація безготівкових грошових

розрахунків

Визначення сфер, способів і порядку здійснення безготівкових розрахунків і режиму використання грошей на банківських рахунках (при цьому безготівкова складова грошової маси не виходить за межі банківської системи, що: з одного боку-полегшує регулювання і контроль за законністю платіжних операцій, а з іншого – не захищає гроші від знецінення та втрати внаслідок форс-мажорних обставин).

Зокрема законодавством держави та нормативними актами центрального банку вирішуються такі питання формування та використання депозитних грошей:

- створення системи страхування банківських вкладів юридичних і фізичних осіб;

- запровадження зберігання комерційними банками своїх резервів на рахунках у центральному банку з нормуванням залишку коштів на цих рахунках;

- створення системи міжбанківських розрахунків, що підлягає контролю з боку центрального банку;

- регламентація принципів організації безготівкових розрахунків між економічними суб'єктами;

- визначення режиму використання грошових коштів, що зберігаються на банківських рахунках (на повний розсуд власника; за певною черговістю - хронологічною чи визначеною державою тощо);

- визначення форм розрахунків, стандартів документів та порядку документообігу;

- визначення режиму відповідальності сторін за порушення платіжних зобов'язань;

- установлення нормативного строку для виконання банками операцій за рахунком клієнтів і

відповідальності банків за порушення цих норм;

- механізм захисту банківських комп'ютерних мереж від несанкціонованого втручання тощо.

регламентація готівкового грошового обороту

Е лемент

Чітка регламентація і контроль операцій з готівкою внаслідок використання готівки переважно поза банками, що ускладнює можливості контролю з боку держави за її обігом та створює відповідні передумови для її переходу в тіньовий сектор економіки.

В Україні, зокрема, зараз діють такі регламентуючі вимоги щодо операцій з готівкою:

- суб'єкти підприємницької діяльності можуть здійснювати платежі готівкою на невеликі суми, пов'язані переважно з формуванням та витрачанням грошових доходів населення;

- усі клієнти банків - юридичні особи - можуть тримати у своїх касах готівку лише в межах ліміту, установленого банком відповідно до визначених НБУ правил;

- суб'єкти підприємницької діяльності зобов'язані здавати одержану готівкову виручку на свої рахунки в банках; на власні потреби можуть витрачати частину виручки в межах ліміту, установленого обслуговуючим банком відповідно до правил, визначених НБУ;

Характеристика

- при одержанні готівкових коштів зі своїх рахунків у банках юридичні особи повинні вказувати, на які цілі вони їх одержують та зазначати суми по кожній цілі;

- витрачати одержану в банку готівку юридичні особи зобов'язані відповідно до вказаних цілей та обсягів;

- усі клієнти банків - юридичні особи - зобов'язані розробляти прогнози своїх касових оборотів і подавати їх у банки для розроблення таких прогнозів по регіонах і по країні в цілому.

регламентація режиму валютного курсу та операцій з валютними цінностями

Курсова політика є невід'ємною складовою урядової програми економічного розвитку держави і має враховувати весь комплекс інструментів та реальні можливості щодо її реалізації.

Розрізняють режими валютних курсів:

- фіксований режим – валютний курс фіксується до однієї валюти або «кошика» валют;

- плаваючий режим – валютний курс змінюється залежно від попиту та пропозиції на валютному ринку;

- керований плаваючий курс – означає , що уряд виходить на ринки іноземної валюти, щоб вплинути на валютний курс, але не зобов`язується підтримувати його на стабільному (незмінному) рівні;

(приклад: «валютний коридор» - такий режим курсу національної валюти, коли на певний термін установлюються мінімальна та максимальна межі офіційного курсу валюти, а центральний банк бере на себе зобов`язання підтримувати курс у встановлених межах)

регламентація режиму банківського процента

Забезпечує регулювання ціни грошей на грошовому ринку з метою впливу на їх масу в обороті, а отже – на сталість грошей. Згідно чинного законодавства це є однією з важливих функцій банків, яку вони виконують в процесі розрахунково-касового обслуговування клієнтів.

державні органи, які здійснюють регулювання грошового обороту та контроль за дотриманням чинного законодавства

Державний нагляд і контроль за виконанням банками функції організації грошового обороту, оскільки в грошовому обороті переплітаються інтереси як окремих економічних суб`єктів, так і суспільства в цілому.

Це завдання покладається на спеціальні органи регулювання грошового обороту та контролю за дотриманням законодавства з монетарних питань. В Україні таким органом є НБУ.

Інші органи - Кабінет Міністрів, Міністерство економіки, Міністерство фінансів (реалізуючи свої заходи економічної та фінансової політики вони теж впливають на грошовий оборот, але, свої регулятивні дії в монетарній сфері вони повинні координувати з НБУ).