1.3.4 Страхування дітей до одруження («весільне страхування»)

Страхування дітей до одруження («весільне страхування»), що досить широко застосовується в закордонній практиці страхування, є, власне кажучи, різновидом змішаного страхування до закінчення строку страхування або певного договором віку. У нашій країні воно початок застосовуватися з кінця 70-х років.

У зв'язку з певною цільовою спрямованістю цього виду страхування й категорією підметів страхуванню фізичних осіб йому властиві деякі особливості.

Страховим випадком у цьому виді страхування є звичайно дожиття застрахованої особи до закінчення терміну дії договору страхування, що не переходить, як правило, за момент настання повноліття застрахованого (18 років) і вступу його в зареєстрований шлюб.

Строк страхування визначається як різницею між 18 роками й віком (у повних роках) неповнолітнього громадянина на момент укладання договору страхування на його користь. Страхування може проводитися й із для народження дитини.

Страхувальниками є звичайно батьки або бабусі й дідусі, інші родичі дітей у віці від 18 до 80 років. На користь однієї дитини може бути укладено кілька договорів страхуванні.

Розмір страхової премії, що підлягає сплаті страхувальником, залежить від страхової суми, строку страхування, порядку сплати страхових внесків (премії), віку застрахованого й норми прибутковості інвестування страхових резервів, що враховують при розрахунках страхових тарифів по страхуванню життя.

Страхова сума встановлюється, виходячи з бажання й можливостей страхувальника, за згодою сторін договору страхування.

У договорі страхування дітей до одруження, як їм у договорі змішаного страхування життя, може бути додатково передбачений страховий захист від нещасного випадку. Розмір страхової премії в цьому випадку, природно, збільшується.

При закінченні договору страхування у зв'язку з досягненням застрахованою особою 18-літнього віку відповідальність страховика звичайно припиняється. Однак якщо заміжжя або одруження до закінчення терміну дії договору страхування до одруження не відбулися, то відповідно до правил (договором) страхування час страхової виплати переноситься до здійснення цієї події або досягнення застрахованою особою віку 21 року.

У випадку смерті страхувальника в період дії договору страхування дітей до одруження й припинення подальшої сплати страхових внесків страхування триває й застрахований одержує страхову суму при настанні страхового випадку.

У цьому складається одне з істотних відмінностей страхування дітей до одруження від всіх інших видів страхування життя.

Страховий тариф звичайно розраховується страховиками на основі сумарної величини нетто-ставок по окремих ризиках.

У загальному виді формула розрахунку одноразової нетто-ставки має такий вигляд:

,

де - одноразова нетто-ставка на дожиття застрахованого

( формула розрахунку представлена в темі «Актуарні розрахунки

у страхуванні »);

- одноразова нетто-ставка на випадок смерті

застрахованого( формула розрахунку представлена в темі

«Актуарні розрахунки в страхуванні »);

- коефіцієнт розстрочки платежу пренумерандо, розраховується

залежно від віку страхувальника;

- річна нетто-ставка при страхуванні від нещасного випадку

для застрахованої особи;

- одноразова нетто-ставка на випадок смерті страхувальника

( формула розрахунку представлена в темі «Актуарні розрахунки

у страхуванні »).