Тема 5 Особисте страхування Питання:

1 Види страхування, що належать до страхування життя.

1.1 Сутність, види, об'єкти й суб'єкти страхування життя.

1.2 Страхові випадки, страхова сума й строки страхування.

1.3 Особливості окремих видів страхування життя.

2 Страхування від нещасних випадків.

2.1 Поняття, страхові випадки, суб'єкти й об'єкти страхування.

2.2 Обсяг страхової відповідальності страховика, страхова

сума й строк страхування.

2.3 Страхова премія й страхові тарифи.

2.4 Порядок дій сторін договору страхування при страховому

випадку.

2.5 Організаційні форми й види страхування від нещасних

випадків.

1 Види страхування, що належать до страхування життя

1.1 Сутність, види, об'єкти й суб'єкти страхування життя

Страхування життя в початкових формах виникло ще в Древньому Римі. Надалі страхування життя стало найважливішої подотраслью (видом страхової діяльності) особистого страхування на світовому страховому ринку.

Як економічна категорія страхування життя являє собою замкнуті перерозподільні відносини між учасниками страхування життя із приводу формування страховиком за рахунок страхових премій, що сплачують страхувальниками, (внесків) і прибутку від інвестування страхових резервів цільового страхового фонду й використання його для виплати страхових сум застрахованим особам при настанні страхових випадків установлених договорами страхування.

Предметом страхування в цьому виді страхової діяльності завжди є життя застрахованої особи.

Однак суб'єктивними цілями страхувальників (застрахованих осіб) часто стають не тільки страховий захист цієї найважливішої нематеріальної цінності (блага) людини, але й страхування доходів (у тому числі призначених на покриття майбутніх значних витрат, наприклад, на оплату одержання професійного утворення).

Тому другим предметом страхування життя стали доходи, що гарантують певний рівень життя при настанні страхових випадків.

Це визначає наявність деяких особливостей у порядку формування й використання фондів коштів по договорах страхування життя, що розрізняється цільовою спрямованістю.

У зв'язку із цим у галузі «Страхування життя» виділяються наступні основні види страхування :

• страхування на випадок дожиття до закінчення строку страхування або певного віку;

• страхування на випадок смерті;

• змішане страхування життя;

• страхування дітей до одруження (весільне страхування);

• страхування ренти (ануїтетов);

• страхування недержавних пенсій.

Види страхування життя по цільовій спрямованості, методам формування страхових фондів і визначення сум страхових виплат мають чітко виражений накопичувально- зберігаючих характер.

Об'єктами страхування життя є майнові інтереси застрахованої особи, пов'язані з його життям (смертю) і спрямовані на одержання їм певного доходу (у тому числі призначеного для компенсації збільшення витрат) при настанні відповідного страхового випадку.

Суб'єктами страхування життя є страховик, страхувальник, застраховане особа й вигодоотримувач, призначуваний на випадок смерті застрахованого.

Страховиком може бути, як і у всіх інших видах страхової діяльності, тільки юридична особа, що має ліцензію на проведення страхування життя. Страховик вправі здійснювати страхування життя, якщо він дотримує правових й економічних нормативних вимог до створення й діяльності страхових організацій відповідно до Закону України «Про страхування».

Як страхувальник, застрахованого особи можуть бути юридичні особи (крім застрахованого) і громадяни (фізичні особи).

Застрахование життя маже бути індивідуальним (страхування за договором життя однієї особи) і колективним, або груповим (страхування за договором життя групи осіб або колективу).

Страхування життя комбінується не тільки по страхових випадках «дожиття» й «смерті», але й зі страхуванням від нещасних випадків.

Ця форма страхового захисту йменується «змішаним страхуванням життя».

Змішане страхування має додаткову мету — захист майнових інтересів у зв'язку із заподіянням шкоди життя, здоров'ю, працездатності в результаті нещасного випадку.

Договір страхування життя полягає на підставі заяви страхувальника (юридичної або фізичної особи) за встановленим страховиком формою, що містить всі необхідні дані про страхувальника, застрахованому особі (особах), вигодоотримувачу, а також страхових ризиках (випадках), від яких проводиться страхування, страховій сумі й строку страхування.

Страхування життя здійснюється відповідно до правил страхування, розроблювальними страховиком окремо для кожного із зазначених видів страхування або загальних для ряду близьких видів (наприклад, страхування ренти, пенсій), що ставляться до страхування життя, а також у комбінуванні зі страхуванням від нещасних випадків.