- •3 Экономическая сущность страхования Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования. Его роль и место в рыночной экономике
- •1.1. Экономическая сущность страхования
- •1.2. Понятие страхового фонда
- •1.3. Функции страхования
- •Тема 2. Основные понятия и термины в страховании
- •2.1. Страховая терминология
- •2.2. Понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования
- •2.3. Термины, связанные с процессом формирования страхового фонда
- •2.4. Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
- •2.5. Основные международные страховые термины
- •3. Классификация в страховании
- •3.1. Основные принципы классификации страхования
- •3.2. Классификация по объектам страхования
- •3.3. Классификация видов страхования по организационно-правовой форме
- •3.4. Классификация страхования по отраслевому направлению
- •3.5. Классификация по форме вовлечения в страховое сообщество (обязательное и добровольное)
- •3.6. Договор страхования. Его существенные элементы
- •4. Основы страхового права в россии
- •4.1. Структура страхового законодательства
- •4.2. Государственный надзор, его функции, права и задачи
- •4.3. Лицензирование страховой деятельности
- •5. Страховой рынок. Проблемы и перспективы его развития в российской федерации
- •5.1. Структурные звенья страхового рынка
- •5.2. Основные организационно-правовые формы страховых организаций и направление их деятельности
- •5.3. Страховой маркетинг
- •5.4. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •5.5. Страховой тариф. Состав и структура тарифной ставки
- •5.6. Расходы на ведение дела как элемент тарифной ставки
- •6. Личное страхование
- •6.1. Основные категории личного страхования
- •6.2. Классификация личного страхования
- •6.3. Понятие, сущность и виды договоров страхования жизни
- •6.4. Медицинское страхование
- •6.5. Сберегательное страхование
- •6.6. Смешанное страхование жизни
- •6.7. Коллективное страхование
- •6.8. Страхование от несчастных случаев
- •7. Имущественное страхование
- •7.1. Классификация видов имущества. Особенности организации страхования
- •7.2. Страхование имущества промышленных предприятий
- •7.3. Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий
- •7.4. Страхование имущества граждан
- •8. Страхование ответственности
- •8.1. Понятие страхования ответственности
- •8.2. Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств
- •8.3. Страхование гражданской ответственности перевозчика
- •8.4. Страхование гражданской ответственности предприятий − источников повышенной опасности
- •8.5. Страхование профессиональной ответственности
- •9. Экономические основы страхования
- •9.1. Особенности формирования финансов страховщиков Доходы страховой компании
- •Расходы страховой компании
- •9.2. Основные показатели финансовой деятельности страховой организации
- •Состав собственных средств, страховых фондов и иных фондов страховщиков
- •Привлеченные средства страховой компании
- •Понятие и виды страховых резервов
- •9.3. Налогообложение в страховой деятельности
- •10. Финансовая устойчивость страховой компании и методы ее обеспечения
- •10.1. Понятие финансовой устойчивости страховой деятельности и её показатели
- •10.2. Перестрахование как метод укрепления и обеспечения финансовой устойчивости страховых операций
- •10.3. Основные принципы договора перестрахования
- •10.4. Виды перестрахования: пропорциональное и непропорциональное перестрахование; факультативное и облигаторное перестрахование
- •10.5. Формы перестраховочных договоров – квотное, эксцедентное перестрахование, эксцедент убытка, эксцедент убыточности
3.6. Договор страхования. Его существенные элементы
Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. Содержание договора страхования определяется правилами страхования и действующим законодательством.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор страхования считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которые определены ст. 942 и ст. 432 ГК РФ. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 957 ГК РФ).
Факт заключения договора страхования может удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом) с приложением правил страхования.
Обязанности страхователя:
1) своевременная уплата страховых взносов;
2) сообщение страховщику достоверной и полной информации об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страховых случаев (ч. 1 ст. 944 ГК РФ). Так, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья (ч. 2 ст.945 ГК РФ);
3) принятие мер в целях предотвращения и уменьшения ущерба застрахованному имуществу при страховом случае;
4) информирование страховщика о наступлении страхового случая в сроки, установленные договором страхования.
Обязанности страховщика:
1) ознакомить страхователя с правилами страхования;
2) по заявлению страхователя перезаключить договор страхования с учетом возникших обстоятельств (ст. 943 ГК РФ);
3) при страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором или законом срок;
4) не разглашать сведения о страхователе за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.
Договором страхования могут быть предусмотрены и другие обязанности страховщика и страхователя.
Основания для отказа страховщика произвести страховую выплату:
1) умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая;
2) совершение страхователем умышленного преступления, находящегося в прямой причинной зависимости со страховым случаем;
3) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
4) получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении этого ущерба.
В соответствии с ГК РФ договор страхования может быть прекращен по следующим основаниям:
1) истечение срока действия;
2) исполнение страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме (ч. 1 ст.408 ГК РФ);
3) неуплата страхователем страховых взносов в установленные договором сроки (ст. 954 ГК РФ);
4) в случае смерти страхователя – физического лица (ст. 418ГК РФ) или при ликвидации страхователя – юридического лица либо страховщика (ст. 419 ГК РФ);
5) принятие судом решения о признании договора страхования недействительным (ст. 166 – 181 ГК РФ).
Договор страхования может быть также прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.
Договор страхования признается недействительным в случаях:
если он заключен после страхового случая;
если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения арбитражного или третейского суда.
На основании вышеизложенного можно сделать выводы:
1. В зависимости от характера страхуемого имущественного интереса страхование делится на четыре отрасли: личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности и экономических рисков.
2. Каждая отрасль страхования в зависимости от объекта страхования делится на подотрасли и виды страхования.
3. По формам различают добровольное и обязательное страхование, возникающее в силу закона.
4. По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное и кооперативное.