Вопрос 29 Банковская система

• Понятие банковской системы.

• Банки.

Банковская система — это совокупность различных кредитно-фи­нансовых институтов, действующих на кредитном рынке и осуще­ствляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. В Рос­сийской Федерации она состоит из трех уровней: первый представ­лен Центральным банком, второй — коммерческими, сберегатель­ными, ипотечными, специализированными банками, третий — спе­циализированными небанковскими кредитно-финансовыми институ­тами.

Центральный банк имеет законодательно закрепленную монополию на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

Коммерческие банки — основное звено банковской системы. Глав­ное отличие от ЦБ — отсутствие права эмиссии банкнот. Коммер­ческие банки осуществляют почти все виды банковских операций: кассовые, расчетные, кредитные, валютные, операции с ценными бумагами, оказание всевозможных финансовых и посреднических услуг и т.д.

Основные функции коммерческих банков:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превра­щение их в капитал;

• кредитование предприятий, государства и населения;

• выпуск кредитных денег;

• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

• эмиссионно-учредительская функция;

• консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Специализированные небанковские кредитно-финансовые инсти­туты осуществляют специальные операции, которые не могут вы­полнять банки. Страховые компании проводят операции по страхо­ванию физических и юридических лиц. Частные пенсионные фонды на основании взносов физических лиц должны выплачивать пенсии по достижении ими определенного возраста. Инвестиционные фон­ды базируют деятельность на продаже своих акций и вложении средств в ценные бумаги промышленных, торговых и транспортных компаний.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру, в которую входят различного рода предприятия, агентства службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков.

Особый блок банковской системы — банковское законодательство,

регулирующее банковскую деятельность.

Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы и осуществляется тор­говля банковским продуктом.

Банк— кредитная организация, имеющая исключительное право осу­ществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юриди­ческих лиц;

• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридичес­ких лиц.

Основное назначение банков — посредничество в перемещении денеж­ных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупате­лям.

По функциональному назначению банки подразделяются на:

• эмиссионные (выпуск денег в обращение);

• коммерческие (кредитование промышленных, торговых и дру­гих предприятий главным образом за счет денежных капиталов, получаемых в виде вкладов; по форме собственности подразде­ляются на: а) частные акционерные, б) кооперативные, в) госу­дарственные);

• инвестиционные (финансирование вложений в производство на длительный срок);

• ипотечные (предоставление долгосрочных денежных займов под залог недвижимости — земли и строений);

• депозитные (обслуживание клиентов по вкладам (депозитам) и ссудам (кредитам);

• специализированные (например, торговые банки).

По форме собственности – государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

По правовой форме организации – общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.

По характеру выполняемых операций – универсальные (могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц) и специализированные (внешнеэкономические операции, ипотечные банки и др. – специализируются на определенных видах операций).

По обслуживаемым отраслям — многоотраслевые и обслуживаю­щие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиацион­ную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).

По числу филиалов — бесфилиальные и многофилиальные.

По сфере обслуживания — региональные, межрегиональные, наци­ональные, международные.

По масштабам деятельности — малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.