- •Ответы на вопросы по дисциплинам «Деньги, кредит, банки» и «Организация деятельности цб» по ГосЭкзамену
- •1.Теории денег и их эволюция. Особенность развития теории денег в российской экономической науке.
- •2.Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег. Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- •3.Необходимость и предпосылки появления и применения денег. Формы и виды и денег. Эволюция форм и видов денег.
- •4.Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Структура денежной массы. Особенности структуры денежной массы современной России.
- •5.Спрос на деньги и предложение денег: понятие и факторы, их определяющие
- •6.Характеристика законов денежного обращения.
- •7.Понятие и содержание совокупного денежного оборота. Факторы его устойчивости.
- •8.Платежная система: понятие и структура. Современное состояние платежной системы России.
- •9.Денежная эмиссия: сущность, виды, механизм.
- •10.Содержание и механизм действия банковского (депозитного) мультипликатора.
- •11.Денежный и платежный оборот: общее и особенное. Структура денежного и платежного оборота и ее изменение в современных условиях.
- •12. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- •13. Налично-денежный оборот в России и особенности его организация.
- •14.Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России.
- •15.Денежная система: определение, элементы, принципы организации. Особенности денежной системы рф.
- •16.Инфляция: сущность, причины, формы проявления, социально-экономические последствия. Особенности инфляции в современной России.
- •Функции и законы кредита. Дискуссионные вопросы характеристики функций кредита.
- •19.Формы и виды кредита. Современные проблемы и тенденции развития.
- •20. Роль кредита в современной рыночной экономике. Границы применения кредита на макро- и микроуровне.
- •21.Ссудный процент и его экономическая роль.
- •22. Кредитная система и ее структура. Современное состояние кредитной системы России: основные моменты.
- •23.Понятие банковской системы, ее свойства, принципы построения. Характеристика элементов банковской системы. Макроэкономические факторы развития банковской системы.
- •24.Особенности современных банковских систем. Современное состояние банковской системы России: основные моменты.
- •25.Центральные банки и основы их деятельности. Понятие и формы независимости центрального банка.
- •26. Понятие задач и функций Центрального банка и их развитие в современных условиях
- •28. Современные представления о сущности и функциях банка.
- •29. Банковская система России и особенности ее современного развития. Макроэкономические факторы развития банковской системы.
- •30. Виды банков. Современное состояние российских банков
- •32. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •33. Валютный курс как экономическая категория. Валютные отношения и валютный курс
- •34. Понятие валюты. Основные признаки классификации валют. Влияние валютной политики на макроэкономическое равновесие
- •35. Влияние мирового финансового кризиса на современные денежно-кредитные отношения
- •36. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы
- •37. Система рефинансирования коммерческих банков Банком России
- •38. Проблемы и перспективы перехода к инфляционному таргетированию в России
- •39. Объективная необходимость центральных банков в современном обществе
- •40. Баланс центрального банка и его особенности. Роль учета и отчетности центрального банка для управления его деятельностью
- •41. Правовое регулирование деятельности центральных банков. Общая характеристика фз рф «о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- •42. Эволюция возникновения и развития института центрального банка. Перспективы развития центральных банков в условиях мирового финансового кризиса
- •43. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- •44. Особенности банковского регулирования и надзора в развитых странах
- •45. Основные формы и методы банковского надзора в России
- •46. Сущность, виды, формы валютной политики. Ее взаимосвязь с денежно-кредитной политикой
- •47. Цели, задачи, объекты и методы валютного регулирования и контроля со стороны Банка России
- •48. Национальный банковский совет Центрального банка Российской Федерации: состав, функции
44. Особенности банковского регулирования и надзора в развитых странах
В международной банковской практике известны четыре способа организации банковского регулирования и надзора:
- под эгидой Центрального банка (Россия и многие другие страны);
- ведущая роль принадлежит Правительству, как правило, в лице Министерства Финансов (Франция);
- независимое агентство, несущее ответственность перед пар ламентом или президентом (Федеральное ведомство банковского надзора – Германия);
- смешанный тип организации, например, в США – Федераль ная Резервная Система (ФРС), Федеральная Корпорация страхования депо зитов (ФКСД), Контролер денежного обращения (КДО), Федеральный Ко митет открытого рынка (ФКОР).
Банковский надзор может быть двух видов: прямой (превентив ный) и более либеральный (защитное регулирование). На практике чаще используются эти методы в в сочетании. Зарубежная банковская теория использует термин разумный банковский надзор.
Механизм регулирования и надзора представляет собой систему инструментов и методов организации банковской деятельности.
Методы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.
Административные методы включают лицензирование, прямые ог раничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки.
Экономические методы оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков).
45. Основные формы и методы банковского надзора в России
Анализ нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих банковскую деятельность позволяет выделить следующие направления государственного регулирования этой сферы деятельности:
а) нормотворчество, в процессе которого устанавливаются правовые нормы, регулирующие организацию и принципы функционирования банковской системы Российской Федерации, порядок создания, регистрации и лицензирования кредитных организаций; порядок осуществления банковской деятельности; порядок осуществления банковского надзора и контроля;
б) регистрация и лицензирование деятельности конкретных кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков, оформление разрешений на использование иностранного капитала при создании кредитных организаций в Российской Федерации, согласование сделок с долями (акциями) кредитных организаций;
в) банковское регулирование с использованием инструментов и методов денежно-кредитной политики;
г) осуществление государственного контроля и надзора за банковской системой и банковской деятельностью;
д) принятие судами судебных решений по вопросам банковской деятельности, банкротства, ликвидации кредитных организаций, назначения арбитражных управляющих и т.п.
Надзор за деятельностью кредитных организаций может осуществляться в следующих формах:
• анализ отчетности КБ, регулярно представляемой в Банк России в установленном порядке;
• проверка отдельных направлений деятельности или кредит ной организации в целом представителем Банка России – ревизия на месте;
• проведение внешнего аудита аудиторской фирмой. Сведения о фирме и ее аудиторское заключение представляются в Банк России.