42. Эволюция возникновения и развития института центрального банка. Перспективы развития центральных банков в условиях мирового финансового кризиса

Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы. В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками в середине XIX — начале XX века. Так, банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 году, Рейхсбанк и Банк Испании — в 1874 году, Федеральная резервная система в США — в 1913 году. Первые же центральные банки в мировой банковской истории возникли значительно раньше. Самым первым центральным банком стал Риксбанк — Центральный банк Швеции, образованный в 1668 году. Несколько позднее (в 1694 году) возник Банк Англии, когда английскому правительству для ведения извечной войны с Францией понадобился крупный заем, для выдачи которого несколько лондонских купцов объединились в один частный акционерный банк. В качестве «благодарности» за оказанную правительству услугу они получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные новым банком банкноты стали авторитетным платежным средством и вошли в платежный оборот Англии.

В отличие от Англии, где центральный банк вырос «снизу», в России Госбанк был утвержден «сверху» в 1860 году. При этом, если Банк Англии или Рейхсбанк в Германии действовали как независимые кредитно-эмиссионные центры, то Госбанк России был подчинен Министерству финансов. В условиях мирового финансового кризиса центральные банки стран с формирующимися рынками в целом не понесли существенных убытков от инвестиционной деятельности, однако многие из них, в т.ч. и Россия, были вынуждены направить часть резервов на проведение валютных интервенций. Продолжающееся накопление валютных резервов на фоне ослабления кризисных явлений и стабилизации финансовых рынков, по всей вероятности, приведет к ослаблению ограничений по классам финансовых инструментов и уровню кредитного риска.

43. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций

В условиях рыночной экономики банки имеют чрезвычайно большие возможности влиять на осуществляемые в России экономические процессы как положительно, так и негативно, что обусловливает необходимость регламентации их деятельности.

Государство в лице центрального банка призвана обеспечивать стабильность денежного обращения и национальной валюты, что невозможно без регулирования деятельности банков, а именно без ограничения способности банков создавать деньги.

Банки - это доверительные учреждения. Общество рассматривает выполнение государством функции банковского регулирования и надзора как своего рода гарантию сохранности банковских вкладов.

Банки играют ключевую роль в экономике и в то же время им свойственна повышенная финансовая уязвимость (низкая доля капитала, зависимость от банковских рисков), что обусловливает необходимость принятия государством мер по банковскому регулированию и надзору.

Банки функционируют главным образом как негосударственные, частные институты, цель деятельности которых - получение максимальной прибыли. Одновременно они выполняют общественно полезные и необходимые функции, что делает регулирование и надзор за их деятельностью обоснованным и необходимым задачам государства. Основные задачи банковского регулирования и надзора:

- обеспечение стабильности и надежности банковской системы;

- защита интересов вкладчиков банков - создание конкурентной среды в банковском секторе;

- обеспечение открытости политики и деятельности банковского сектора. Необходимость банковского регулирования и надзора в условиях рыночной экономики ни в коем случае не означает исключение саморегуляции банковского сектора через рыночные механизмы.