- •Ответы на вопросы по дисциплинам «Деньги, кредит, банки» и «Организация деятельности цб» по ГосЭкзамену
- •1.Теории денег и их эволюция. Особенность развития теории денег в российской экономической науке.
- •2.Сущность и свойства денег. Дискуссионные проблемы сущности денег. Новые явления в функциях денег на современном этапе.
- •3.Необходимость и предпосылки появления и применения денег. Формы и виды и денег. Эволюция форм и видов денег.
- •4.Понятие денежной массы, денежных агрегатов и денежной базы. Структура денежной массы. Особенности структуры денежной массы современной России.
- •5.Спрос на деньги и предложение денег: понятие и факторы, их определяющие
- •6.Характеристика законов денежного обращения.
- •7.Понятие и содержание совокупного денежного оборота. Факторы его устойчивости.
- •8.Платежная система: понятие и структура. Современное состояние платежной системы России.
- •9.Денежная эмиссия: сущность, виды, механизм.
- •10.Содержание и механизм действия банковского (депозитного) мультипликатора.
- •11.Денежный и платежный оборот: общее и особенное. Структура денежного и платежного оборота и ее изменение в современных условиях.
- •12. Безналичный денежный оборот в рф и его организация.
- •13. Налично-денежный оборот в России и особенности его организация.
- •14.Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России.
- •15.Денежная система: определение, элементы, принципы организации. Особенности денежной системы рф.
- •16.Инфляция: сущность, причины, формы проявления, социально-экономические последствия. Особенности инфляции в современной России.
- •Функции и законы кредита. Дискуссионные вопросы характеристики функций кредита.
- •19.Формы и виды кредита. Современные проблемы и тенденции развития.
- •20. Роль кредита в современной рыночной экономике. Границы применения кредита на макро- и микроуровне.
- •21.Ссудный процент и его экономическая роль.
- •22. Кредитная система и ее структура. Современное состояние кредитной системы России: основные моменты.
- •23.Понятие банковской системы, ее свойства, принципы построения. Характеристика элементов банковской системы. Макроэкономические факторы развития банковской системы.
- •24.Особенности современных банковских систем. Современное состояние банковской системы России: основные моменты.
- •25.Центральные банки и основы их деятельности. Понятие и формы независимости центрального банка.
- •26. Понятие задач и функций Центрального банка и их развитие в современных условиях
- •28. Современные представления о сущности и функциях банка.
- •29. Банковская система России и особенности ее современного развития. Макроэкономические факторы развития банковской системы.
- •30. Виды банков. Современное состояние российских банков
- •32. Пассивные операции коммерческих банков: основные признаки и структура
- •33. Валютный курс как экономическая категория. Валютные отношения и валютный курс
- •34. Понятие валюты. Основные признаки классификации валют. Влияние валютной политики на макроэкономическое равновесие
- •35. Влияние мирового финансового кризиса на современные денежно-кредитные отношения
- •36. Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы
- •37. Система рефинансирования коммерческих банков Банком России
- •38. Проблемы и перспективы перехода к инфляционному таргетированию в России
- •39. Объективная необходимость центральных банков в современном обществе
- •40. Баланс центрального банка и его особенности. Роль учета и отчетности центрального банка для управления его деятельностью
- •41. Правовое регулирование деятельности центральных банков. Общая характеристика фз рф «о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- •42. Эволюция возникновения и развития института центрального банка. Перспективы развития центральных банков в условиях мирового финансового кризиса
- •43. Необходимость банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- •44. Особенности банковского регулирования и надзора в развитых странах
- •45. Основные формы и методы банковского надзора в России
- •46. Сущность, виды, формы валютной политики. Ее взаимосвязь с денежно-кредитной политикой
- •47. Цели, задачи, объекты и методы валютного регулирования и контроля со стороны Банка России
- •48. Национальный банковский совет Центрального банка Российской Федерации: состав, функции
28. Современные представления о сущности и функциях банка.
Сущность банка целесообразно рассматривать на макроуровне по отношению к экономике в целом, включая все многообразие реальной деятельности конкретных банков. Банк является прежде всего предприятием, производящим особый, специфический продукт. Банк как специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств. Деньги являются воспроизводственной категорией; наличные деньги, выпущенные банком как единственным монополистом в общей массе субъектов воспроизводства, обслуживают как сферу производства, так и распределения, обмена и потребления.
Сущность банка требует раскрытия его структуры. Структуру банка не следует путать со структурой аппарата управления банком. Под структурой банка понимается такое его устройство, которое дает ему возможность функционировать как специфическому предприятию (институту) В этом смысле устройство банка включает четыре обязательных блока, без которых он не может существовать и развиваться.
Первый блок включает банковский капитал как специфический капитал, освободившийся от промышленного и торгового капитала, как капитал, существующий преимущественно в заемной форме, и находится только в движении.
Второй блок охватывает банковскую деятельность, отличающуюся от деятельности других предприятий и институтов характером своего продукта, ставшую главным его занятием (в отличие от других субъектов, которые могли выполнять лишь отдельные банковские операции, не ставшие для них главным, основополагающим делом).
Третий блок состоит из особой группы людей, имеющих специфические знания в области банковского дела и управления банком.
Четвертый блок можно назвать производственным, ибо в него входят банковская техника, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутренняя и внешняя информация, определенные виды производственных материалов.
С учетом анализа специфики банка, его основы и структуры банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный институт, осуществляющие регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах.
29. Банковская система России и особенности ее современного развития. Макроэкономические факторы развития банковской системы.
На ход развития банковской системы влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить:
степень развитости товарно-денежных отношений;
общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
законодательные основы и акты;
общее представление о сущности и роли банка в экономике.
Степень развитости товарно-денежных отношений, торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Формирование оживленного денежного и товарного оборотов, развитие национальных рынков, международной торговли являются предпосылкой развития банковской системы. Спрос на банковские услуги возрастает и расширяется по мере увеличения масштабов производства и обмена между товаропроизводителями. Негативное влияние на развитие банковской системы оказывают войны, стихийные бедствия, затяжные экономические кризисы.
Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы. Если в обществе не поощряются сбережения, отдается предпочтение распределению, а не товарообмену, то банки не будут получать импульсов для развития, более того, в таких условиях деятельность банков может быть свернута. На развитие банков влияют и запрещения местных властей. Местное лобби может воздействовать на принятие решений по открытию филиалов других банков, например из соседних регионов.
Законодательная база также оказывает заметное влияние на развитие банковской системы. В некоторых странах запрещается выполнять ряд банковских операций. Так, в США законодательно запрещено выдавать банковские гарантии. В ряде стран банкам не разрешено заниматься страхованием. В соответствии с законодательством в некоторых странах центральные банки могут широко заниматься обслуживанием хозяйства.
Однако законодательство может быть не только запретительным, а наоборот, содействовать развитию банковской системы. Так, в России начиная с 1987 г. началась коренная перестройка банковской системы, появилось большое количество коммерческих банков и небанковских учреждений, поскольку взятый правительством курс на рыночное ведение хозяйства потребовал перестройки всей банковской системы в стране.
На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка в экономике. В распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, орган контроля, надзора над деятельностью предприятий. Иное положение занимают банки в условиях рыночной экономики. Банковская система приобретает двухуровневый характер, собственность на банки приобретает черты, адекватные многообразию форм собственности в хозяйстве, система становится более многосторонней, приобретает более законченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.
Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговый пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров и др. В странах с переходной экономикой зачастую именно эти факторы не позволяют банкам делать более широкие шаги в своем развитии.