15.Денежная система: определение, элементы, принципы организации. Особенности денежной системы рф.

Денежная система Российской Федерации - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» от 26 апреля 1995 г. На Банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов., Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые формы и стандарты осуществления безналичных расчетов. Официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ). Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

♦          прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

♦          создание резервных фондов банкнот и монет;

♦          определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

♦          установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

♦          утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.

16.Инфляция: сущность, причины, формы проявления, социально-экономические последствия. Особенности инфляции в современной России.

Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования. Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, где не балансируются государственные доходы и расходы, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики. Иногда инфляционные процессы возникают или специально стимулируются государством, когда использованы все прочие формы перераспределения общественного продукта и национального дохода. Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране. К факторам денежного обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничение его движения и др. К неденежным факторам инфляции относятся: факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью и т.д. При инфляции капитал перемещается из сферы производства в сферу обращения, так как там скорость обращения значительно выше, что дает огромные прибыли, но одновременно усиливает инфляционные тенденции. Механизм инфляции самовоспроизводится, а на его основе нарастает дефицит сбережений, сокращаются кредиты, инвестиции в производство и предложение товаров. Таким образом, факторы инфляции действуют как при производстве и реализации товаров, так и при изменении массы и скорости обращения денег. Типичным проявлением инфляции выступает общее повышение товарных цен и понижение курса национальной валюты.

Социально-экономические последствия инфляции выражаются в:

•          перераспределении доходов между группами населения, сферами производства, регионами, хозяйствующими структурами, государством, фирмами, населением; между дебиторами и кредиторами;

•          обесценении денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов и средств государственного бюджета;

•          постоянно уплачиваемом инфляционном налоге, особенно получателями фиксированных денежных доходов;

•          неравномерном росте цен, что увеличивает неравенство норм прибылей в разных отраслях и усугубляет диспропорции воспроизводства;

•          искажении структуры потребительского спроса из-за стремления превратить обесценившиеся деньги в товары и валюту. Вследствие этого ускоряется оборачиваемость денежных средств и увеличивается инфляционный процесс;

•          закреплении стагнации, снижении экономической активности, росте безработицы;

•          сокращении инвестиций в народное хозяйство и повышении их риска;

•          обесценении амортизационных фондов, что затрудняет воспроизводственный процесс;

•          возрастании спекулятивной игры на ценах, валюте, процентах;

•          активном развитии теневой экономики, в ее «уходе» от налогообложения;

•          снижении покупательной способности национальной валюты и искажении ее реального курса по отношению к другим валютам;

•          социальном расслоении общества и в итоге обострении социальных противоречий.

Современную инфляцию в России нельзя рассматривать без учета специфичности планово-распределительной системы хозяйствования, без учета политических и экономических процессов, произошедших за последние годы. Природа инфляции в России и причины, ее усугубляющие, не характерны для стран с рыночной экономикой. Здесь переплелись экономические и политические факторы, денежные и воспроизводственные.

17. Необходимость и сущность кредита. Структура кредита. Особенности развития кредитных отношений в современных условиях.

Кредит – это экономическая категория, которая представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной и товарной формах. Кредит – это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемый на условиях срочности, платности возвратности. Субъектами кредитных отношений являются: Кредитор – собственник денежных средств, Заемщик – получает денежные средства в пользование, обязан возвратить в срок, платит проценты. Кредитные отношения базируются на определенной методологической основе, а именно, на принципах банковского кредитования: 1. Возвратность: по окончанию срока средства должны быть возвращены. 2. Срочность: строго определенный срок. 3. Дифференцированность: банки к каждому заемщику подходят индивидуально. 4. Обеспеченность кредита: заемщик должен иметь юридически оформленные обязательства, которые гарантируют своевременный возврат кредита(залог, поручительства, банковская гарантия, страховой полис). 5. Платность кредита: клиент должен отдать плату за пользовании кредита, ценой кредита является процентная ставка. Необходимость кредитования обусловлена природой капитала и закономерностями его кругооборота в процессе воспроизводства. современная экономика и производство нуждается в привлечении заемных средств по следующим причинам: 1. У каждого предприятия существует своя длительность производственного цикла, поэтому существует разрыв во времени с момента вложения до момента возврата авансированных в производство денежных средств. 2. Существует объективная необходимость минимизации издержек производства и обращения за счет оптимального сочетания собственных и заемных средств предприятия. 3. Существование сезонного производства продукции в некоторых отраслях экономики. 4. Необходимость единовременного и в больших объемах инвестирования средств для развития, реконструкции и расширения производства в необходимых отраслях экономики. Кредит в денежной форме разрешает противоречия между необходимостью свободного перелива капитала из отраслей в другую и закрепленностью его в виде средств производства в определенных отраслях экономики.