15.3. Порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности.

Государственное регулирование страховой деятельности представ­ляет собой создание государством рамочных условий для функциониро­вания страхового рынка, в пределах которых его субъекты свободны в принятии решений.

Целями государственного регулирования являются:

- обеспечение надежного и стабильного функционирования страхового рынка страны,

- обеспечение соблюдения субъектами страхового рынка требований законодательства,

- предупреждение и пресечение нарушений участниками страховых отношений,

- повышение с помощью страхования социальной и экономической ста­бильности в обществе,

- обеспечение защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства,

- получение государством налогов и сборов от осуществления страховой деятельности.

Методы государственного регулирования состоят в осуществлении следующих функций:

- принятие законов и других нормативных актов в области страхования,

- контроль уполномоченными государственными органами за соблюде­нием участниками страхового рынка законов и других нормативных актов,

- регулирование финансовой устойчивости страховщиков и обеспече­ния ими обязательств перед потребителями страховых услуг,

- контроль за уплатой субъектами страхового рынка налогов и сборов,

- наложение санкций на участников страхового рынка, не выполняю­щих установленные требования.

Государственное регулирование страховой деятельности, как пра­вило, осуществляется с помощью специально создаваемых государствен­ных организаций. В России функции органа государственного страхового надзора в настоящее время выполняет Федеральная служба страхового надзора, находящаяся в ведении Министерства финансов РФ.

Федеральная служба страхового надзора выполняет следующие ос­новные функции:

- выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельно­сти на территории России и ведет их единый государствен­ный реестр,

- осуществляет регистрацию страховых брокеров и ведет их реестр,

- обобщает практику страховой деятельности, разрабатывает и представляет предложения по развитию и совершенствованию зако­нодательства РФ о страховании,

- осуществляет контроль за исполнением требований законов и иных правовых актов РФ, связанных с проведением страховой деятельно­сти,

- разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности и контролирует их соблюдение,

- получает от страховщиков бухгалтерскую и статистическую отчет­ность о страховой деятельности, информацию об их финансовом по­ложении, рассматривает и анализирует ее,

- при выявлении нарушений страховщиками требований законодатель­ства РФ о страховании дает им предписания по устранению наруше­ний, а в случае невыполнения предписаний приостанавливает или ог­раничивает действие лицензий этих страховщиков до устранения вы­явленных нарушений либо принимает решение об отзыве лицензий,

- обращается в арбитражный суд с исками о ликвидации страховщиков, а также о ликвидации предприятий и организаций, осуществляющих страхование без лицензий,

- рассматривает заявления, предложения и жалобы граждан, предпри­ятий, учреждений и организаций по вопросам страхования.

Кроме органа страхового надзора, государственный контроль на страховом рынке в пределах предоставленной им компетенции осуществ­ляют налоговые органы, Центральный банк РФ, федеральным антимоно­польным органом и другими организациями.

Порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности

Регистрация страховых организаций осуществляется Федеральной службой страхового надзора на основании заявления страховой организа­ции с приложением:

- копии документа о государственной регистрации соответствую­щей организационно-правовой формы компании,

- заверенной копии устава и другого учредительного документа,

- справки банка или иного кредитного учреждения о размере оплачен­ного уставного капитала, наличии страховых резервов.

Регистрация включает:

- присвоение регистрационного номера,

- занесение страховой организации в официально публикуемый реестр,

- выдачу свидетельства о регистрации.

Поскольку страхование является довольно сложным видом дея­тельности, им может заниматься далеко не каждый. Задача органа страхо­вого надзора – не допустить на страховой рынок компании, не соответст­вующие критериям, установленным законодательством.

В России для получения права заниматься страховой деятельностью юридическое лицо должно получить лицензию в органе страхового над­зора. Лицензия выдается на осуществление строго оговоренных в ней ви­дов страхования. Она может быть выдана для осуществления страховой деятельности как на всей территории страны, так и в пределах отдельных регионов. Лицензия, как правило, выдается без ограничения срока ее дей­ствия. Временная лицензия может выдаваться на срок не более трех лет, если срок указан в заявлении соискателя лицензии или отсутствует ин­формация, позволяющая достоверно оценить страховые риски, преду­смотренные правилами страхования.

Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридические лица должны представить в орган страхового надзора:

- заявление о предоставлении лицензии;

- учредительные документы соискателя;

- документ о государственной регистрации юридического лица;

- протокол собрания учредителей об утверждении учредительных доку­ментов и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя коллегиального исполнительного органа;

- сведения о составе акционеров (участников);

- документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие до­кументы);

- документы о государственной регистрации юридических лиц, являю­щихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключе­ние о достоверности их финансовой отчетности за последний отчет­ный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

- сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе колле­гиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руко­водителе ревизионной комиссии соискателя лицензии;

- сведения о страховом актуарии;

- правила страхования по видам страхования с приложением образцов используемых документов; (форм договоров страхования и страховых свидетельств, полисов, сертификатов);

- расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

- положение о формировании страховых резервов;

- экономическое обоснование осуществления видов страхования.

К руководителям, главному бухгалтеру, страховому актуарию субъ­екта страхового дела законом предусмотрены требования по уровню обра­зования, стажу работы, гражданству.

Принятие решения о выдаче или об отказе в выдаче лицензии осу­ществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с момента (даты) получения всех документов. О принятии решения орган страхового надзора сообщает соискателю лицензии в течение 5 ра­бочих дней со дня принятия решения.

Основание для отказа в выдаче лицензии:

- использование соискателем лицензии полного или краткого наименова­ния, повторяющего наименование зарегистрированного ра­нее субъекта страховой деятельности;

- наличие у соискателя лицензии неустраненного нарушения страхо­вого законодательства;

- несоответствие представленных соискателем документов требова­ниям законодательства РФ и нормативным правовым актам органа страхового надзора;

- наличие в документах, представленных соискателем, недостоверной информации;

- необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и пла­тежеспособности в соответствии с нормативными правовыми ак­тами;

- наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;

- несостоятельность (банкротство) субъекта страхового дела – юридиче­ского лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Решение об отказе направляется соискателю в письменной форме с указанием причин отказа.

За выдачу лицензии со страховой организации взимается плата в федеральный бюджет в размере четырех тысяч рублей. За выдачу дубли­ката лицензии либо замену лицензии взимается плата в размере одной тысячи рублей.

При получении лицензии страховщику вручаются следующие до­кументы:

Лицензия, содержащая сведения о наименовании страховщика и его юридическом адресе, наименовании видов страховой деятель­ности, на проведение которых имеет право страховщик; о террито­рии, на которой страховщик имеет право проведения страхования; номер лицензии и дата ее выдачи;

Приложение к лицензии (в нем указываются конкретные виды стра­хования, на проведение которых имеет право страховщик);

Правила по каждому виду страхования с отметкой органа страхо­вого надзора;

Структура страховых тарифов с отметкой органа страхового надзора.